a:

Jste-li primárním zaměstnancem ve vaší rodině a nosíte stávající hypotéku na svůj domov, je důležité, abyste zvážili řízení rizik v případě, že by se vám něco stalo . To je zvláště důležité, pokud nemáte dostatečné úspory, aby vaše rodina zaplatila účty a pohodlně žila v případě vaší smrti.

Jednou z nejlepších možností ochrany hypotéky je dlouhodobé životní pojištění. K uvedení produktu na trh, mnoho nových kupců domů obdrží letáky poštou, aby okamžitě koupili "pojištění na ochranu hypoték". Zatímco dobrý marketingový talent, to, co prostě kupujete, je klesající životní pojištění. Jedná se o politiku, která je založena na tom, že dávka za úmrtí je definována jako snížení hodnoty v koordinaci s klesající hodnotou vaší nesplacené hypoteční zátěže každý rok. V případě vaší smrti poskytuje životní pojistná smlouva osvobození od daně osvobozené od daně, poněkud rovnocenné hodnotě vašeho zůstatku zůstatku. (Chcete-li se dozvědět více o různých druzích pojištění, podívejte se na náš Úvodní výkaz výuky .)

Je velmi důležité, abyste před zakoupením srovnávali sazby životního pojištění na běžných úrovních s klesajícími sazbami životního pojištění. Možná zjistíte, že pravidelná úroveň je jen o něco dražší než klesající doba života. Například 30-letá politika na úrovni 250 000 dolarů (úroveň pojistného a pokrytí 250 000 dolarů zůstává konstantní po dobu 30 let) může stát 30-ti letý nekuřácký muž $ 40 za měsíc; zatímco stejná životnost pojistka klesajícího období (pojistné obvykle zůstávají na úrovni, ale 250.000 dolarů se sníží na nulu do 30. roku), může stát pouze 35 dolarů. Vy, jako spotřebitel, budete muset rozhodnout, zda mírné dodatečné pojistné stojí za to, že bude mít na vybrané období výši dávky ve výši 250 000 dolarů.

Na tuto otázku odpověděl Steven Merkel