Online finanční poradci nebo robo-poradci jsou teď hněvem, přinejmenším podle toho, co jsem četl ve finančním tisku a viděl na sociálních médiích. Tam je určitě něco, co Fidelity Institutional nedávno uzavřel dohodu s on-line poradcem Betterment a Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0 38% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 < ) nedávno představila svou robo-poradní službu.

Je pro vás správný online poradce? Odpověď jako většina otázek ve světě finančního plánování je, že "záleží na tom. "Zde je několik myšlenek, které je třeba zvážit.

Jakou úroveň poradenství potřebujete?

Jistě, pokud máte portfolia se sedmi čísly a potřebujete poradit v složitých oblastech, jako je plánování daní, plánování nemovitostí, uplatnění akciových opcí a podobně, robo-poradce pravděpodobně není pro vás, přinejmenším v současném stavu . Lidé, jako je tento, mají lepší vztah s tradičním finančním poradcem.

Pro milovníky tisíciletí a další, kteří mají skromnější portfolia, kteří možná potřebují nějaké poradenství týkající se přidělování aktiv a možná i nějakou základní finanční pomoc při plánování, by se mnozí dnešní on-line poradci mohli zasadit. (

Všechny online poradce nejsou stejné Stejně jako všichni tradiční finanční poradci nejsou stejní, ani oni nejsou všichni online poradci. Ve světě tradičních finančních poradců existují rozdíly v oblastech jejich odbornosti, způsobu jejich kompenzace a druhu klientů, s nimiž pracují. Totéž platí pro robo-poradce.

Například online poradce Learnvest se stará o celou řadu lidí s potřebami od základního rozpočtu až po ty, kteří potřebují finanční plánování a investiční poradenství. Jejich poplatky se pohybují od 70 až 400 dolarů na jednorázovém základě s měsíčními poplatky za průběžnou podporu. A osobní kapitál nabízí služby zaměřené na trochu více up-market a zaměřuje se na investory s portfoliem v rozmezí od 250, 000 až 1 milion dolarů.

Pohodlí a dostupnost

Jedním z hlavních plusů on-line poradců je pohodlí při práci s nimi a snadným přístupem k jejich službám. Jako rodič tří tisíciletí vím, že tato generace je velmi zvyklá na nákup zboží a služeb on-line, tak proč ne finanční poradenství? (Více viz:

Návrhy peněz tisíciletí.

) On-line poradci jsou k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, které mohou oslovit širokou škálu klientů. S každým zaneprázdněným plánem by tato úroveň dostupnosti mohla být impulsem pro některé lidi, aby jeli a dostali finanční pomoc, kterou potřebují. Porozumění tomu, co stojí za radou

Jen proto, že on-line poradce je přístupný a cenově dostupný, neznamená, že by rada byla dobrá.Je povinností každého, kdo se dívá na používání on-line poradce, aby si nejprve udělal domácí úkoly a pochopil, jak jsou generovány investiční doporučení.

Většina robo-poradců používá algoritmy jednoho či druhého pro vytváření svých investičních doporučení. Zatímco nejste pravděpodobně matematik ani investiční expert, přinejmenším se zeptáte na otázky a přečtěte si investiční metodiku, abyste zjistili, zda má pro vás smysl. (Více viz:

Jak technologie pomáhá finančním poradcům

. Musí to být buď? Nebo? " Jsem určitě žádný odborník v on-line poradenství prostoru, ale zdá se mi, že s podobnými Schwab a Fidelity dostat se do tohoto prostoru to nebude příliš dlouho, dokud se některé z nejlepších aspektů online poradců překrývají nabízené služby tradičních poradců v oblasti cihel a malty. Ve skutečnosti jsme to již několik let viděli s funkcemi, jako jsou on-line klientské portály na internetových stránkách mnoha finančních poradců.

Je pravděpodobné, že v budoucnu uvidíme nějakou variantu online poradce nabízející tradiční finanční poradce ve snaze přilákat mladší klienty, kteří pak mohou růst do větších klientů, kteří potřebují, chtějí a mohou si dovolit tradiční plné -servisní poradenství.

Práce s klienty online a na dálku má také výhodu pro tradičního finančního poradce. I když jsou určitě náklady na budování a údržbu svých webových stránek, byly by úspory vyplývající z eliminace fyzické přítomnosti a možná i možnosti oslovit širší škálu potenciálních klientů. (Pro související čtení viz:

Nejlepší důchodové plány pro tisíciletí

.) Co se stane, když se trh opět zhoršuje? Růst on-line poradců se objevil během tržního býčího trhu, který probíhal od března roku 2009. Co se stane s těmito firmami na příštím medvědím trhu? Budou jejich mladší, nezkušení klienti propůjčovat své investice? Upřímně nemám tušení. Nicméně jedna výhoda pro lidský dotek je příležitost pro poradce, aby mluvil nervózní klienti pryč od příslovečné římsy. (Více viz:

Důchodové plánování tisíciletí

.) Bottom Line Všechny podniky jsou ovlivněny pokrokem v technologii a změnou obecně. Obchodování s finančními službami není výjimkou. Finanční poradci jsou ve skutečnosti velmi závislí na technologii pro tolik, co dělají. Vývoj na on-line poradce není překvapením. Je online poradce pro vás správný? Pro mnohé může být odpověď "ano", zejména mladší méně příležitostní investoři, kteří byli v odvětví finančních služeb strašně nedotčeni. Tento prostor se určitě bude vyvíjet v průběhu času a nabídne ještě lepší možnosti pro investory a pro důvtipné finanční poradce. (Více viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo-Advisors

.