Začínat v životě, pravděpodobně budete hotoví, zatížení dluhem a dáváte přednost spíše než koupit. Není překvapením, že tisíciletí - Američané ve věku od 18 do 31 let - mohou předpokládat, že s malým majetkem a bez závislé osoby, pojistné jsou jedním z typů účtů, které nemusíte platit. Pokud se tam ocitnete, uvědomte si, že omezené okolnosti jsou právě to, co znamená, že pojištění je tak kritické.

"Millenniálové jsou obecně lidé s nižšími příjmy a majetekmi, takže jako skupina jsou zranitelnější vůči špatným věcem," vysvětluje Dr. Steven Weisbart, hlavní ekonom neziskové organizace Ústav pojišťovnictví. "Mají menší prostor k odrazu. Takže to, co hledáte, je finanční záchranná síť, která, pokud musíte padnout, vás chytit předtím, než narazíte na zem. "

Vzhledem k tomu, že pojištění je další položkou napínavého rozpočtu - ať už placujete pojistné, nebo maminka a táta si účtují účet - určité druhy pokrytí jsou vhodnější pro tuto fázi života než jiné. Zde jsou čtyři zásady pro milníky - a jeden možná:

Zdravotní pojištění.

Vzhledem k tomu, že 42% tisíciletí v nedávném průzkumu pojišťovací společnosti The Hartford uvedlo, že jejich zdraví je jejich největším přínosem, zdravotní pojištění stojí na seznamu priorit. Někteří dvacet lidí by si mohl myslet na sebe jako na nezranitelný, ale poznamenává Weisbart: "Faktem je, že lidé se zhorší a někdy se tak zhoršují, že stojí spousta peněz. "Mohli byste být pojištěni vašimi rodiči do 26 let, ale" lidé vyrůstají z 26 let, "zdůrazňuje Weisbart.

Zákon o cenově dostupné péči vyžaduje, aby všichni jednotlivci, na které se nevztahuje zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, programem Medicaid, Medicare nebo jinými programy veřejného pojištění, se přihlásili ke schválenému soukromému pojištění nebo zaplatili pokutu nejméně 95 dolarů v roce 2014 (trest se zvýší v následujících letech). Jedinci, jejichž roční příjem je nižší než 45 dolarů, 960 jsou způsobilé pro federální dotaci na klouzavém stupnici, pokud si koupí pojištění prostřednictvím výměny zdravotního pojištění.

Není nutné zakoupit pojištění z jedné z burz. Můžete mít nárok na zdravotní péči prostřednictvím profesní organizace nebo obchodní skupiny, jako je sdružení nezávislých pracovníků, sdružení advokátů nebo sdružení církví nebo absolventů. Můžete také zakoupit individuální zásady. Zdroje online, které vám umožňují porovnat plány ve vaší oblasti, zahrnují: eHealthInsurance. com, pojištění. com a GoHealthinsurance. com a pojištění. com. Pokud dáváte přednost tomu, aby vaše domácí úkoly udělal někdo jiný, webová stránka Národní asociace zdravotních pojišťoven (www. Nahu. Org) vás může obrátit na místního agenta zdravotního pojištění.

Pojištění invalidity.

Druhá největší výhoda tisíciletí?Podle průzkumu The Hartford je to jejich práce nebo výplata. Většina zaměstnavatelů nabízí krátkodobou placenou nemocenskou dovolenou a větší zaměstnavatelé obvykle poskytují dlouhodobé invalidní pojištění až do výše 60% své mzdy po určitý počet let. Ale pro mnoho tisíciletí, kteří pracují pro začínající podniky nebo skočí z koncertu na koncert, je individuální pojistná smlouva pro invalidy tím nejlepším způsobem, jak zajistit příjmy, pokud nemůžete pracovat z důvodu nehody nebo zranění. Politiky - a ceny - se liší v závislosti na věku, zaměstnání, výši náhradních příjmů, zda krytí zahrnuje nehodu nebo nemoc, nebo obojí, délku trvání a dobu vyloučení - pojištěná osoba je postižena a při příjezdu první šeky. V případě tisíciletí se roční prémie bude pohybovat mezi 1 a 3% ročních příjmů. Stejně jako u zdravotního pojištění budou pojistné levnější pro ty, kteří si zakoupí zdravotní pojištění prostřednictvím profesní organizace nebo přidružené skupiny.

Pojištění nájemců.

Tisíceletí mají větší pravděpodobnost, že si půjčí svůj domov než vlastní. 72% domácností do 30 let žije v pronájmu bydlení, podle National Multihousing Council. Průzkum veřejného mínění o pojišťovnictví v roce 2013 však zjistil, že zatímco 96% vlastníků domů má pojištění vlastníků domů, pouze 35% nájemců má pojištění nájemníků. Pojištění nájemců poskytuje finanční ochranu před ztrátou nebo zničením majetku z ohně nebo kouře, vandalismu, krádeže, výbuchu, vichřice a poškození vodou (bez povodní). Není-li jednotlivec schopen žít ve svém bytě, pojistka také pokrývá náklady na bydlení ve srovnatelném bytě po určitou dobu. Vzhledem k tomu, že pojištění nájemců se ve většině případů vztahuje pouze na hodnotu něčího majetku, nikoliv na budovu, v níž jsou ubytováni, náklady jsou relativně levné: Průměrná roční prémie je nižší než 200 dolarů.

"Absolutně, pozitivně, koupit pojištění nájemníků," říká Jeanne Salvatore, mluvčí Institutu informací o pojišťovnictví. "Pokoušíte se vyměnit si postel, matraci, utěrku, plechy, polštář - hovoříme zde spousta peněz. Pokud budete muset znovu koupit vše, bude to stát tisíce, dokonce i pro ten nejvíce holý kousek. "

Auto pojištění.

Musíte zakoupit auto pojištění legálně řídit ve Spojených státech. Všechny pojistky zahrnují pojištění odpovědnosti, které se vztahuje na zranění, která vy nebo určený řidič způsobuje někomu jinému. Nicméně dva druhy pojištění jsou nepovinné: komplexní pojištění, které vám hradí ztrátu z důvodu krádeže nebo škody způsobené jiným než kolizím s jiným vozem nebo předmětem, jako je požár, padající předměty, zemětřesení, vichřice, krupobití , povodeň, vandalismus nebo kontakt se zvířaty, jako jsou ptáci nebo jeleni; a kolizí, která platí za poškození vašeho vozu v důsledku srážky s jiným vozem, předmětem nebo v důsledku převrácení, a také pokrývá škody způsobené otvory.

"Pokud financujete nové auto, banka nebo instituce poskytující úvěr budou požadovat, abyste získali komplexní a kolizi," říká Salvatore."Pokud řídíte staré auto, můžete si je nechat uhodnout. "Například, jestliže kombinované volitelné náklady na pojištění jsou 800 dolarů a odpočitatelná částka je $ 1, 000 a auto stojí jen 2 000 dolarů, nemusí mít smysl koupit toto pokrytí.

Volitelné pokrytí

Životní pojištění.

Proč potřebujete životní pojištění? Protože se někdo spoléhá na vás, abyste poskytl příjem nebo splatil dluh a bude trpět značnou ztrátou, pokud nejste někde na to. "Pokud nemáte závislé osoby a žádné dluhy, nepotřebujete životní pojištění," říká Weisbart. Zdá se, že přesahuje životní pojištění ze seznamu nutných ochran. Nicméně, mnoho tisíciletí jsou osídleni s výraznými studentskými půjčkami nebo s významnými dluhy z kreditních karet - a tento dluh nezmizí jen proto, že ano. "Měli byste si koupit životní pojištění, abyste splatili nějaký dluh, který se při vaší smrti stává problémem někoho jiného," doporučuje Weisbart.

Dobrá zpráva: Čím mladší je, tím levnější je pokrytí, protože je velmi nepravděpodobné, že někdo zemře. Pro 25letou ženu, která nekouřila nejméně za jeden rok, začíná roční prémie ve výši 300 000 USD pokrytí za 30 let od 250 dolarů. Zkontrolujte Accuquote pro více informací.

Bottom Line

Zdravotní pojištění a pojištění vozidel (pokud vlastníte auto) jsou povinné. Nájemní a invalidní pojištění jsou moudré investice. Co se týče životního pojištění: Pokud jste nezdržováni dluhy a nepodporujete někoho jiného, ​​můžete ho přeskočit - dokud se ten spolubydlící přestane stát životním partnerem.