Necítí se příliš špatně. Všichni děláme chyby. Dobrou zprávou je, že možná budete mít nějaký čas, abyste provedli správné opravy.
IRS vám poskytuje automatické šestiměsíční prodloužení k opravě nadměrných příspěvků, pokud předložíte federální daňové přiznání do 15. dubna. To znamená, že váš manžel může mít až do poloviny října opravu nadměrného příspěvku. Pokud by nadbytečný příspěvek zůstal v Roth IRA po tomto termínu, váš manžel bude dlužit IRS 6% pokutu na nadměrný příspěvek. Toto 6% se hodnotí za každý rok, kdy nadbytek zůstává v IRA.
Abyste mohli napravit Roth IRA nadměrný příspěvek, musí být přebytek příspěvku z Roth IRA odstraněn společně s jakýmkoli ziskem (nebo mínus ztrátou). Depozitář IRA může požádat vašeho manžela, aby vyplnil formulář žádosti o distribuci (nebo vrácení nadměrné žádosti). Někteří opatrovníci vám pomohou při výpočtu všech příjmů z převyšujícího příspěvku. Pokud je to jediný příspěvek na účet, výpočet výdělku bude snadný. Zisk bude obecně určen odečtením (z aktuálního zůstatku) všech poplatků a částky, která byla připsána.
Nadměrná korekce bude oznámena vašemu manželovi a IRS na formuláři 1099-R. Je-li překročen příspěvek v aktuálním roce, bude 1099-R zaslán po dobu následujícího ledna vašemu manželovi. Nebojte se. Služba IRS nevyžaduje, abyste k daňovému přiznání připojili formulář 1099-R, pokud nemáte vyloučené federální daně z vykazovaných distribucí. Jakékoli příjmy budou zdanitelné v běžném roce (rok, pro který byl příspěvek proveden), což znamená, že pokud jste již podali své federální daňové přiznání, možná budete muset podat změněný výnos, aby zahrnoval všechny příjmy. Toto bude označeno písmenem "P" v
formuláře 1099-R.
Možná budete chtít konzultovat s vaším daňovým odborníkem, abyste zajistili splnění všech požadavků.
Na tuto otázku odpověděla Denise Applebyová. (Kontakt Denise)
Jsem přes 60 let a mám Roth IRA, na který jsem přispěl více než pět let. Jsou všechny distribuce zdarma?
, Protože splňujete pětiletý požadavek (tedy pět let, co jste poprvé založili a financovali Roth IRA) a máte alespoň věk 59. 5, všechny distribuce z vašeho Roth IRA bude daň a bez penalizace. Pravidla Roth IRA nevyžadují žádné čekací lhůty pro investice; nicméně, oni vyžadují čekací dobu pro Roth konverze jestliže majitel Roth IRA nesplňuje jednu z výjimek k 10% trest.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.
Nedávno jsem se oženil a teď (spolu) máme dva domy (ty a moje). Dlouho jsem žil v mém domě po dobu 13 měsíců a přemýšlel jsem, jestli neexistuje osvobození od daně z kapitálových výnosů, pokud bychom nemohli rozumně dovolit dvě vlastnosti?
Podle Jared R. Callister, bývalého advokáta amerického daňového soudu a současného daňového zástupce pro kalifornskou firmu Fishman Larsen Goldring a Zeitler, protože jste vlastnili váš domov více než rok budou všechny zisky považovány za dlouhodobý kapitálový zisk a podléhají přednostní sazbě pouhých 15%.