Nejsou stanoveny žádné věkové hranice. Dokud jste stále zaměstnáni společností, která sponzoruje plán 401 (k), můžete se na plánu podílet a přispívat.
Ujistěte se, že se u svého zaměstnavatele obraťte na služby finančního plánování. Mnoho společností nabízí svým zaměstnancům profesionální finanční plánování bez nákladů. Finanční plánovač vám pomůže při uskutečňování vhodných investic do Vašich aktiv plánu 401 (k) a může dokonce poskytnout další služby, které by vám mohly pomoci.
Další informace o tématu naleznete v instrukcích 401 (k) a kvalifikovaných plánech .
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jsem přes 60 let a mám Roth IRA, na který jsem přispěl více než pět let. Jsou všechny distribuce zdarma?
, Protože splňujete pětiletý požadavek (tedy pět let, co jste poprvé založili a financovali Roth IRA) a máte alespoň věk 59. 5, všechny distribuce z vašeho Roth IRA bude daň a bez penalizace. Pravidla Roth IRA nevyžadují žádné čekací lhůty pro investice; nicméně, oni vyžadují čekací dobu pro Roth konverze jestliže majitel Roth IRA nesplňuje jednu z výjimek k 10% trest.
Jsem 52 let a chci si stáhnout z mé 401 (k) plánu. Existuje nějaký způsob, jak se vyhýbat placení dodatečných daní z důvodu utrpení - e. G. nezaměstnanost?
Nejvíce distribucí z kvalifikovaných důchodových plánů, které vám byly poskytnuty před dosažením věku 59 let. 5 jsou předmětem dodatečné daně ve výši 10%. IRS může za určitých okolností upustit od této daně; neexistuje však široká definice "utrpení" pro účely osvobození od sankce ve výši 10%.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.