Vzájemné fondy mohou být skvělým přínosem pro portfolia vašich klientů, ale mnoho lidí - zejména těch, kteří investují nové, - nejsou obeznámeni s podílovými fondy ani to, co s sebou nesou. Poskytování informací o výhodách vzájemných fondů a o tom, jak konkrétní produkty pomohou vašim klientům splnit investiční cíle, vám pomůže prodat podílové fondy i těm nejskrypičtějším investorům.

Automatické diverzifikace

První výhodou vzájemných fondů, kterou byste měli silně zdůraznit, je neuvěřitelná diverzifikace, kterou nabízejí. Vysvětlete, jak diverzifikace pomáhá vašim klientům předcházet katastrofickým ztrátám a chrání portfolia během ekonomických nepokojů tím, že rozdělí celkové investice do několika různých druhů aktiv v různých odvětvích.

Abyste si vytvořili optimálně různorodé portfolia, měli by vaši klienti investovat do široké škály různých cenných papírů z různých sektorů. Dostatečně diverzifikované, samosprávné portfolio vyžaduje obrovské množství výzkumných a investičních prostředků. Dokonce i s výběrem ziskových aktiv by se vaši klienti dívali na značné náklady na provize z obchodování a transakční poplatky. Podílový fond poskytuje akcionářům automatickou diverzifikaci buď mezi jednotlivými odvětvími nebo v rámci jednoho sektoru. Vzájemné fondy umožňují svým klientům vybrat si kombinaci vysoce rizikových cenných papírů s vysokou cenou a stabilního růstového aktiva, aby rozložili své riziko a přínos z obou typů investic.

Přizpůsobení

Kromě diverzifikace je největší výhodou vzájemných fondů prakticky nekonečné odrůdy, což činí poměrně snadné najít prostředky, které vyhovují potřebám vašich klientů. Jak budete diskutovat o výhodách podílových fondů se svými klienty, zeptat se na konkrétní investiční cíle a zhodnotit tolerance vašich klientů na rizika. Jasné pochopení těchto dvou faktorů určuje, které fondy doporučujete, a může znamenat rozdíl mezi úspěšnými investicemi a velmi nespokojenými klienty.

Pokud si klienti chtějí zachovat své počáteční investice a jsou spokojeni s mírnými pevnými sazbami návratnosti, zaměřte je na fondy peněžního trhu nebo dluhopisové fondy, které investují do vysoce hodnoceného dlouhodobého dluhu.

Jsou-li primárně zaměřeni na rychlé ziskové zisky, promluvte o akciových fondech, které by mohly nabídnout nejlepší šanci na rychlé zisky. Diskutujte o zvýšeném riziku ztráty, které doprovází agresivně spravované fondy s vysokým výnosem, takže vaši klienti vědí, že obrovské zisky nepřicházejí bez ceny.

Pokud je hlavním cílem vašich klientů pravidelný investiční výnos, diskutujte o výhodách dividendových fondů, které investují do akcií s dividendami a úročených dluhopisů.Vysvětlete, že různé fondy mohou nabídnout konzistentní roční příjmy z různých zdrojů v závislosti na toleranci rizika vašich klientů.

Přístup k majetku s vysokou hodnotou

Vzájemné fondy spojují investice tisíců akcionářů, takže mohou investovat do akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů, které mohou být z cenového rozpětí vašich klientů, pokud investují do nich jednotlivě. To umožňuje vašim klientům těžit z růstu a výplaty dividend z aktiv velkých lístků, jako je Coca-Cola Company a Costco Wholesale Corporation, aniž by bylo zapotřebí obrovského množství kapitálu potřebného k nákupu podstatného podílu v každé společnosti.

Dostupnost a likvidita

Podílové fondy jsou pro průměrného investora mnohem cenově výhodnější než aktiva, do kterých investují podílový fond. Do matematiky a ukážte svým klientům, jak jim vzájemné fondy dovolují investovat do stejného majetku jako Warren Buffet, aniž by měl svou čistou hodnotu.

Otevřené fondy umožňují svým klientům kdykoli likvidovat své podíly; Vaši klienti mohou snadno přistupovat k těmto dolarům, když je potřebují. Mnoho finančních prostředků navíc umožňuje svým klientům nastavit plány zpětného odkupu, takže mohou každý měsíc, čtvrtletí nebo rok vyúčtovat část svých podílů ve stanovených dnech a zajistit tak pravidelný příjem z investic.

Profesní management

Podílové fondy jsou řízeny profesionály, jejichž celá kariéra se točí okolo obratu akcionářů. Zatímco vaší úlohou je stále pomáhat svým klientům při výběru správných aktiv, investice do vzájemných fondů získávají dalšího vojáka do investičních armád vašich klientů. Pomáháte svým klientům vybrat si vzájemné fondy, které nejlépe vyhovují jejich potřebám, a správce fondu zajistí, že vaše doporučení se vyplatí.

Návrhy bez úsilí

Přínos odborných manažerských vazeb přímo s další výhodou vzájemných fondů: návrat bez námahy. Zpočátku, samozřejmě, existuje nějaká legwork, která jde do výběru správného fondu. Po provedení investice mohou Vaši klienti v podstatě sedět a sledovat, jak se jejich návrat vrátí, protože vědí, že správci fondů pracují na udržení zisku. Dokud nejsou připraveni prodat své akcie, je jen málo pro vás a vaše klienty, kromě sledování výkonnosti fondů a čistých zisků.

Pokud jsou vaši klienti nakloněni k vlastní správě svých portfolií, poukazujte na množství výzkumu a každodenní zapojení, které by bylo nutné pro vlastní správu tak širokého spektra aktiv.

Poctivost

I když nemáte vůči svým klientům fiduciární povinnost, měli byste jednat, jako kdybyste. Buďte upřímní svým klienty ohledně některých méně atraktivních aspektů podílových fondů, aby byli při rozhodování plně informováni. Nejvýznamnější z těchto nevýhod je potenciál zvýšení daní a ročních nákladů.

Protože byste měli mít jasnou představu o tom, jaké typy finančních prostředků odpovídají potřebám vašich klientů, promluvte s nimi o typických výdajích, které vzniknou těmto typům investic.Pokud hledají fondy s vysokým výnosem, například s aktivními správci fondů, vysvětlete, že zvýšená obchodní aktivita bude pravděpodobně znamenat vyšší poměr nákladů.

Diskutujte o daňových důsledcích jejich investičních rozhodnutí. Zatímco jakýkoli typ investice do určité míry ovlivní daňovou povinnost vašich klientů, načrtněte účinky konkrétních typů fondů, které uvažují. Jsou-li při pohledu do dividendových fondů, například diskutovat o zdanění příjmů z dividend a jak investovat do fondů, které využívají strategie buy-and-hold lze snížit daňovou povinnost tím, že zaplatí kvalifikované dividendy, které jsou zdaněny sazbou z kapitálových výnosů, nikoli jako běžný příjem.

Vyhněte se doporučování výrobků na základě slibu provizí nebo jiných výhod. Vždy nasměrujte své klienty k produktům, které nejlépe odpovídají jejich specifickým potřebám, bez ohledu na to, která firma jim nabízí.

Víte, kdy říci ne

Být finančním poradcem vyžaduje jemnou rovnováhu ambicí a realismu. Zatímco vzájemné fondy jsou skvělým nástrojem pro širokou škálu investorů, berte na vědomí náznaky, že tento typ investice nemusí být vhodný pro investiční styl vašich klientů. Pokud vaši klienti rádi hrají aktivní roli v tom, jak a kdy jsou investovány peníze, nemusí být pro ně investiční fondy. Zatímco odborná správa podílových fondů je obrovskou výhodou, odstraňuje také investory z každodenní mechaniky investic. Ujistěte se, že vaši klienti jsou spokojeni s tím, že svěří investice někomu jinému a postrádají jakoukoli kontrolu nad strategií přidělování a obchodování s aktivy.