Zanechání finančního dědictví pro vaše dědice vyžaduje, abyste udělali nějaká velká rozhodnutí. Možná nechcete, abyste ponechali všechny své peníze na vaše děti, ale také možná nevíte přesně ten nejlepší způsob, jak ponechat část svého majetku na charitě nebo jiném příjemci.

Plánování nemovitostí je zásadní součástí vašeho celkového finančního plánu, takže nezanedbáváte tento aspekt správy financí a začněte přemýšlet o tom, co chcete odjet, komu teď. Pečlivě zpracovaný plán nemovitostí může zabránit možným nedorozuměním mezi vašimi dědici a minimalizovat daň z nemovitostí, která by mohla být posouzena. (Více viz: Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete .)

Udržet daňového muže v zátoce

Bez ohledu na to, na koho necháte své peníze a další majetek, musíte udělat vše, co je ve vás, abyste minimalizovali daň z nemovitostí. Tyto daně mohou mít značný dopad na velikost vašeho majetku, pokud vaše čistá hodnota přesáhne určitou částku. Zde je několik věcí, které můžete udělat, abyste svůj daňový poplatek za nemovitost udrželi co nejmenší.

• Charitativní dary - veškeré majetek, které jste daroval charitě, bude vyloučen z vašeho zdanitelného majetku. Pokud je příjemcem kvalifikovaná organizace 501 (c) 3, nebude vám na darování platit daň z nemovitosti. Neexistuje žádný limit na částku, kterou můžete darovat charitě. Pokud se rozhodnete opustit celý svůj majetek na charitu, nebudete platit daň z nemovitosti.
• Odmítnutí odpovědnosti příjemců - Zahrňte ustanovení ve vaší vůli a důvěryhodnosti, která umožňují vašim příjemcům odmítnout část veškerého dědictví ve prospěch opuštění charity. To může být daňově efektivní způsob, jak umožnit příjemcům, aby se rozhodli darovat na charitu, pokud si to přejí.
• Charitativní vedoucí svěřenectví - Tento druh důvěry vám poskytne příjmový tok podle Vaší volby, zatímco žijete. Aktiva, která jste použili k financování důvěry, pak můžete předat vašim dětem nebo jiným příjemcům. Budete se muset rozhodnout, v jakém věku chcete, aby vaši příjemci tento majetek obdrželi. Tuto důvěru můžete také strukturovat jako dobročinnou hlavní důvěru, která vyloučí veškeré možné příjmy nebo daň z nemovitostí pro vaše dědice. ( Výběr správného dobročinného důvěryhodného důvěru .)
• Charitativní důvěryhodnost - Tato strategie vám umožní udělat velký dar nyní a získat podstatný odpočet daně z příjmu rovnající se hodnota aktiv, které darujete v rámci určitých omezení. Dostanete příjmy z důvěry, zatímco budete žít, a majetek v důvěře projde na dobročinnost po vaší smrti.
• Roční celoživotní dary - Každému ročně můžete darovat určitou částku jiné osobě, aniž byste museli platit daň z darů nebo z nemovitostí.Pokud využijete tohoto ustanovení, můžete podstatně snížit částku svého zdanitelného majetku a poskytnout finanční pomoc vašim současným příjemcům. Přátelé a příbuzní jsou dobrým cílem tohoto typu strategie darování.
• Důvěra Q-TIP - Tento typ důvěryhodnosti vám umožňuje odkázat na příjmy z důvěry vašemu manželovi poté, co jste pryč, a pak máte majetek v důvěře převzít neodvolatelnému příjemci, který může být charita. To je dobrý způsob, jak zajistit, aby váš manžel / manželka a přesto zajistil, že majetek v důvěře jít na příjemce podle vašeho výběru.

Spodní linie

Pokud budete platit daně, když je vaše nemovitost předána, je nyní čas implementovat strategii minimalizace nebo vyloučení těchto nákladů. Existuje mnoho způsobů, jak snížit zdanitelnou nemovitost při poskytování daru k užitečné příčině. Další informace o plánování nemovitostí se obraťte na svého finančního poradce. ( Další informace viz: Plánování nemovitostí: Charitativní svěřenství .