Investice, pojištění, daně z příjmů, daně z nemovitostí, důchodové plány, rozpočtování, financování vysokých škol … finanční plánovači musí důkladně prozkoumat každou z těchto otázek pro své klienty. Samozřejmě, každá z těchto otázek může být sama o sobě poměrně složitá, natož při kombinaci se všemi ostatními aspekty finančního obrazu klienta. Moderní technologie naštěstí finančních poradců poskytla širokou škálu výkonných počítačových programů, které dokáží vypočítat, syntetizovat a prezentovat komplexní finanční plány, které se týkají všech oblastí financí klienta. Tento článek zkoumá povahu a funkci těchto programů a typy programů, které mohou být vhodné pro daný typ klienta. (Pro související čtení viz je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti? )

TUTORIAL: Základní finanční koncepty

Jaký program je nejlepší? Přestože existuje několik programů finančního plánování, které jsou obecně považovány za vyčleněné nad ostatními z hlediska čisté výpočetní síly a finanční a matematické složitosti, tento typ programu nemusí být nutně vhodný pro mnoho typů klientů. Existuje mnoho faktorů, které musí poradci při výběru programu zvážit. Některé z nich zahrnují:

Výpočetní výkon - schopnost vytvářet sofistikované matematické výpočty pro investice, plánování daní a majetku

• Komplexnost - moduly pro každý aspekt osobních financí versus jeden nebo dva
• Prezentace - grafika jako např. grafy barů a čárových kódů, barevné kódování a další vizuální pomůcky
• Náklady - počáteční náklady a cena ročních aktualizací a revizí
• Investiční scénáře - zvažte, zda program používá skutečné historické údaje versus hypotetické výnosy, simulace Monte Carlo , individuální bezpečnostní analýza

Mnoho programů, které jsou navrženy tak, aby řešily složitější problémy, často prezentují své výsledky v nějakém formátu tabulkového procesoru, zatímco jednodušší programy mohou namísto toho použít výkonovou nebo podobnou vizuální prezentaci.

Klientský faktor

Samozřejmě, jedno z hlavních kritérií, které poradci, kteří si zvolí program, musí zvážit typ klientely, s nímž poradce pracuje; poradce, který pracuje s podnikovými manažery, vlastníky malých podniků nebo s klienty s vysokou čistou hodnotou, bude samozřejmě potřebovat programy, které mohou provádět složité daňové a investiční výpočty. Někdo, kdo se specializuje na práci se staršími občany, pracovníky s modrými límečkami nebo s armádou, by pravděpodobně měl zvážit program, který obsahuje více zjednodušených výpočtů nebo odhadů a snadné čtení a porozumění vizuálním prezentacím. Některé programy mohou rozdělit stejné informace v několika různých formátech, jako jsou koláčové nebo sloupcové grafy nebo číselně.Programy, které umožňují klientům zvolit použitý způsob prezentace, mohou mít vyšší vzdělávací hodnotu než modely s jedním formátem. (Další informace naleznete v části Výběr správce daní .) Náklady a hodnota

Programy finančního plánování mohou stát kdekoli od několika set do několika tisíců dolarů a náklady na každoroční aktualizace a revize se mohou snadno dostat do stovek dolarů ročně. Ačkoli dražší programy jsou obecně sofistikovanější a komplexnější, je zde k dispozici několik programů se skromnými cenovými strukturami, které mohou v mnoha ohledech soutěžit s top-of-the-line balíčky. Hodnota těchto programů však musí být porovnána s jejich náklady. Klienti, kteří vidí celý svůj finanční obrázek v jedné zprávě, mohou být mnohem schopnější pochopit a dodržovat doporučení svého plánovače. Klienti, kteří jsou vyznáni jakoukoli metodou emočního přesvědčování, mohou být mnohem lépe schopni podniknout kroky, když uvidí, co se stane s jejich aktivy, v realistické generické ilustraci, která počítá náklady na dva roky domácí zdravotní péče bez krytí. Navíc mnoho plánovačů účtuje svým klientům za tyto plány oddělený poplatek a tato cena může klientům brát mnohem vážněji ilustraci. Klient, který zaplatí $ 1, 500 za komplexní plán, s největší pravděpodobností zváží nějaká doporučení v rámci důvodů spíše vážně. V kombinaci s možným tržním pákovým efektem poskytovaným v rámci plánů mohou poplatky účtované plánovateli umožnit jim poměrně rychle uhradit náklady na tyto programy.

Projektanti, kteří se specializují na jediný aspekt financí (např. Plánování odchodu do důchodu), mohou zjistit, že program, který se zabývá výhradně tímto tématem, je dostatečný pro jejich potřeby, ale pamatujte na to, že číselné projekce tohoto druhu programu mohou ovlivnit jiné oblasti finančního obrazu klienta, který nebude ve svých zprávách řešen.

Aktualizace a revize

Programy se budou muset aktualizovat vždy, když dojde k nějaké konkrétní události v životě klienta, jako je narození, smrt, manželství, rozvod, nová práce, propuštění nebo dítě, které začalo vysokou školu. Tyto události mohou v mnoha případech významně měnit zbytek finančního obrazu klienta. Někteří klienti budou muset své finanční plány revidovat mnohem častěji než jiní a poradci by měli zhodnotit pravděpodobnou četnost těchto aktualizací a odpovídajícím způsobem účtovat jejich poplatky. (Pro související čtení viz Plánování nemovitostí: 16 věcí, které je třeba udělat předtím, než zemřete .) Závěr

Existuje mnoho faktorů, které je třeba vzít v úvahu při výběru finančního plánování, jako je složitost, výkon a detaily. Většina poradců musí hodnotit svou klientelu, aby si vybrala program, který nejlépe vyhovuje potřebám svých klientů a jejich praktik. Některé programy nabízejí bezplatnou zkušební dobu, kdy plánovači mohou produkt použít na krátkou dobu, aby získali pocit a dostali zpětnou vazbu od klientů. Mnoho makléřů a profesionálních finančních organizací nabízí také značné slevy na různé programy.Správný typ počítačového programu však může klientům poskytovat užitečné a informativní zprávy, které jasně ilustrují moudrost doporučení poradce a pomohou jim dosáhnout jejich finančních cílů. (Další informace naleznete v části Daňové tipy pro finanční poradce .