Odchod do důchodu nebo odchod do důchodu? To je ta otázka. Když se přiblížíte k 60, můžete se ptát sami sebe, stejně jako mnoho lidí. Pracovali jste hodně z vašeho života a předčasné odchod do důchodu může znít zvláště přitažlivě. Můžete žít životní styl, který chcete, vyhnout se stresu a častěji vidět vaše vnoučata. Ale pokud odjdete do důchodu dříve, budete mít dostatek kapitálu na financování vašich zlatých let?

Když se normální věk odchodu do důchodu přiblíží, mnozí lidé začnou přemýšlet, jestli budou mít dostatek peněz na to, aby prošli během svého odchodu do důchodu. Ale můžeme tyto projekce přesně vypočítat? Jak víš, že je toho dost peněz? Jaká bude vaší zdravotní péče, neboť to je často největší výdaj v důchodu. Zatímco možná nebudeme schopni předvídat všechny proměnné v našem životě - jako je míra inflace v budoucnosti, auto, které se rozpadne a potřebujeme náhradu, vlastní dlouhověkost - existují nástroje, které nám pomohou provést nějaké obecné výpočty odchodu do důchodu. (Další informace viz: Upozornění na kalkulačky odchodu do důchodu )

Získání správného časování

Tina C. Powellová, finanční poradkyně společnosti Beacon Wealth Management v Hackensacku, N. J., nabídla následující rady, pokud jde o dilema týkající se načasování vašeho odchodu do důchodu. "Toto je rozhodnutí o kvalitě života, které zahrnuje vizualizaci toho, jaký důchod vypadá pro vás a definování vašich cílů, rodinných závazků a životního stylu, a současně vyhodnocuje rizikové faktory, jako jsou kolísání trhu a dokonce i zdraví." ovlivní načasování vašeho rozhodnutí o odchodu do důchodu a nejlepší způsob, jak to vidět v akci, je u vás na ovládacích prvcích. "

Při přemýšlení o počátečním a pozdějším odchodu do důchodu je jedním z hlavních faktorů příjmy. Chcete-li pomoci při projektování měsíčních (nebo ročních) příjmů, které byste měli, kdybyste odstupovali dříve ve věku 59. 5 let (když můžete začít sbírat dávky 401 (k), 403 (b) nebo IRA) máte nárok na získání snížených dávek sociálního zabezpečení), v plném věku odchodu do důchodu (v rozmezí od 66 do 67 let v závislosti na tom, kdy jste se narodili) nebo pokud jste pracovali do 70 let a více, existuje několik kalkulaček, vám může poskytnout přibližnou úroveň příjmů.

Společnost Powell doporučuje dva užitečné kalkulátory pro odchod do důchodu: Vanguardova kalkulačka odchodu do důchodu a rychlá kalkulačka Správy sociálního zabezpečení. Larry Frank, finanční poradce s Lepším finančním vzděláváním v Roseville, Kalifornie, navrhl používat kalkulačku z Moneychimp.

Například pokud jste ve vašich šedesátých letech, je pravděpodobné, že jste již ušetřili významnou částku v jednom z několika dostupných důchodových spořících účtů (401 (k), 403 (b), IRA atd.). Dokonce i když jste začali pozdě, za předpokladu, že jste využili výplaty příspěvků, je pravděpodobné, že již máte pěkné hnízdo vejce zachráněné. Vzhledem k tomu, že jste stále zaměstnáni, můžete v roce 2017 přispívat až na 18 000 dolarů na své účty na odchod do důchodu. A pokud máte více než 50 let, vláda vám umožní investovat ještě více, aby vám pomohla dohonit - další 6 000 000 dolarů každoročně.

Nyní je také důležité myslet na vaše výhody sociálního zabezpečení. Kolik budete přijímat? Mějte na paměti, že pokud odešli do důchodu v raném věku ve věku 62 let, vaše dávky sociálního zabezpečení budou sníženy. Čím déle zpožďujete, tím větší měsíční výhody získáte. To platí zejména tehdy, pokud počkáte až do úplného věku odchodu do důchodu; pokud budete odkládat své výhody, vaše roční procento poroste o 8%, dokud dosáhnete věku 70 let. (Pro související čtení viz: Mládež a Roth IRA se rovná Solidní důchodovému plánu )

Plugging Your Proměnné

Zvažte všechny tyto proměnné při připojení vašich čísel do výše uvedených kalkulaček. Vedle vašich měsíčních distribucí z vašich důchodových účtů přidáte dávky sociálního zabezpečení. to vám poskytne odhad, kolik můžete očekávat, že váš měsíční příjem bude. Pak můžete manipulovat s těmito čísly, abyste zjistili, kolik obdržíte, pokud odstupujete do důchodu ve věku 59. 5, věku 62 let nebo pokud budete čekat, až dosáhnete plného věku odchodu do důchodu ve věku od 66 do 8 let. Jakmile zjistíte své měsíční rozdělení při odchodu do důchodu, mějte na paměti, že budou zdaněni, protože většina se považuje za příjmy.

Rozvíjení plánu správného odchodu do důchodu je jedním z nejdůležitějších kroků, které můžete podniknout, neboť výrazně ovlivní kvalitu vašeho života v důchodu. Mnoho proměnných může ovlivnit vaše důchodové příjmy, včetně načasování vašeho odchodu do důchodu, zda váš manžel bude mít důchodový příjem a zda budete mít další příjmy z jiných zdrojů, jako jsou nemovitosti nebo jiné investice. Pak existují i ​​další faktory, jako je inflace, která je v současné době nižší než historický průměr, stejně jako volatilita trhu.

Je důležité se nyní vzdělávat o všech svých možnostech; pokud je to možné, je vhodné pracovat s finančním poradcem pouze za úplatu, který vám pomůže, abyste plánování pro odchod do důchodu a výpočet budoucích příjmů pracoval lépe pro vás. (Pro související čtení viz 4 nejlepší aplikace pro sledování peněz na odchod do důchodu. )