Pokud pravidelně čtete finanční a investiční publikace, pravděpodobně si myslíte, že jste v knize slyšeli jen o každém kousku plánu pro odchod do důchodu. Možná jste, ale víc než pravděpodobné jste slyšeli stejnou radu, která byla odvozena od odborníka až po odborníka.

Zatímco finanční guruové mají tendenci soustředit se na stejné předměty, existují některé méně známé strategie a triky, o kterých většina lidí neví. Tady jsou některé z nich. (Pro související čtení viz: Jak hypoteční dluh může vykolejit odchod do důchodu. )

Tipy neobvyklého plánování odchodu do důchodu

• Převeďte nebo otevřete Roth 401 (k) nebo Roth IRA. Existují dva důvody, proč: Tradiční plán 401 (k) nebo IRA vyžadují minimální rozdělení (RMD), které začínají, když je účastník ve věku 70 ½ roků. Pokud tyto rozdělení nebudou přijaty, IRS posoudí trest - a když je vezmete, zaplatíte jim pravidelnou daň z příjmů, která by mohla zvýšit vaši daňovou hranici. Nicméně, oba 401 (k) s a IRA mají možnosti Roth, které vám umožňují vybrat peníze bez daně. Roth IRA nevyžaduje RMD (Roth 401 (k)). Stejně jako tradiční IRA a 401 (k) s, Roth IRAs a 401 (k) s umožňují sankce bez výběru začínající ve věku 59 ½, což z nich dělá možnost pro Baby Boomers. A co víc, pokud skončíte pracovat v průběhu roku, kdy se vrátíte do důchodu, můžete ještě přispět příjmy na Roth IRA nebo na jeden typ 401 (k) - ale nemůžete přispívat k tradiční IRA. Problém je v tom, že když převádíte peníze na tradiční důchodový účet na Rotha, musíte za tyto peníze platit daně z příjmů. Jak však Carlos Dias, Jr., manažer bohatství ve společnosti Excel Tax & Wealth Group v oblasti Orlando, Florida, uvádí: "Ti, kteří přispěli a jsou v nízkém daňovém pásmu, by mohli být schopni stáhnout všechny tyto zdanitelné peníze za malé nebo žádné náklady. "

• Diverzifikujte své důchodové účty. Většina lidí má buď Roth nebo tradiční IRA nebo 401 (k) s. Namísto výběru, Boomers může mít prospěch z obou verzí každého plánu. Tímto způsobem budou využívat odměny z odložených daňových a zdanitelných účtů. Mohou také koupit vzájemné fondy a ETF samostatně, aby dále rozšířily své portfolio.

• Otevřete zjednodušený zaměstnanecký důchod IRA nebo sólo 401 (k). Majitelé podniků mají větší schopnost přispívat k IRA nebo 401 (k). Limit příspěvků pro IRA SEP a sólo 401 (k) s je 53 000 dolarů ročně, což umožňuje podnikatelským Boomerům pěstovat více z jejich výdělků do důchodu. Pro důchodce, kteří mají za sebou své penzijní spoření, mohou tyto příspěvky zvýšit své hnízdo vejce. Uvědomte si, upozorňuje Eric Follestad, CFP, hlavní ředitel pro vývoj obchodních aktivit společnosti Titan Capital Management v Modesto, Kalifornie, že kromě úspor vlastních peněz založením "SEP IRA podřídí vlastníka požadavku na vložení peněz pro zaměstnance , s určitými omezeními."

• Většina lidí rozhoduje, kolik mohou odstupovat na odchod do důchodu na základě odhadů, ale někteří odborníci doporučují, aby si rok trpěli na živobytí s pevným příjmem, což nejen osvětlí, bude-li tato částka dostačující, ale dostanou také důchodce, který využívá ke své nové formě Významné změny mohou znamenat strašidelný a nepříjemný důchod, takže vše, co lze udělat, aby se věci ulehčily, se doporučuje.

• Najděte své koníčky. Příprava na odchod do důchodu není jen o tom, že máte finanční kachny v řadě; je to také o tom, co budou dny vypadat .Mnoho lidí se odloučí od dlouhodobé kariéry bez pevného plánu toho, co doufají dělat, jakmile je jejich volný čas, což může senioři cítit osamělá, neklidná a zbytečná. koníčky, vášně a cíle, které vám umožní volný čas (konečně!) zapojení a energie G. Můžete se seznámit s novými lidmi, rozvíjet nové dovednosti a budovat nový - a stejně plnící - život v pozdějších letech.

Zahrajte si catch-up.

Boomers 50 a starší mají nárok na příspěvky do svého IRA a 401 (k). Je povoleno, aby do IRA vložili dalších 6 000 dolarů do svých 401 (k) a dalších 1 000 dolarů. Vzhledem k tomu, že někteří zaměstnavatelé odpovídají procentuálním příspěvkům 401 (k), mohou vydělat ještě více než počáteční 6 000 dolarů. Bottom Line V současné době mnoho boomů zdůrazňuje své hnízdí vejce, duchodovy vek. Vzhledem k tomu, že rok 2016 se stane potenciálním náročným investičním rokem, mnoho z těch, kteří se blíží věku odchodu do důchodu, je ochotno vyzkoušet cokoli, aby zajistilo bezpečnost jejich budoucnosti. Pokud jste to vy, zvážit jednu z těchto méně známých metod. Malá zkušební verze a chyba mohou být zdravé, informativní a podnětné. (Pro související čtení viz:

Krize při pokračujícím důchodovém spoření )