Investování může být komplikované. Dokonce i přispění k vaší IRA nebo pracovišti 401 (k) - často nastavené a prováděné automaticky - by mohlo maskovat základní problémy s jinak rozumným investičním plánem. Všichni jsme slyšeli, že je důležité ušetřit na odchod do důchodu, ale je také důležité, abyste se ujistili, že vaše snahy o IRA nebudou sabotovány.

Toto je rozšířený problém. Je to způsobeno finančními poradci, kteří účtují nadměrné poplatky a kladou své vlastní zájmy před klienty. Nedávný článek USA dnes napsaný senálem Elizabeth Warrenovou (D-Mass.) A senátorem Cory Booker (DN.J.) vysvětlil právní úpravu, která se týká připojení zástrčky " úspor každým rokem, peníze, které půjdou na některé investiční poradce, kteří se více zajímají o výběr poplatků za sebe, než aby pomohli rodinám vybudovat opravdovou bezpečnost. "

Nová pravidla by vyžadovala, aby ti, kteří radí zákazníkům o IRA a jiných penzijních účtech, udržovali nejlepší zájmy klientů před vlastním. Toto se nazývá fiduciární standard. (Pro související čtení viz: 4 chování, které snižují vaši investiční cíle. )

Skryté poplatky

Poplatky hrají důležitou roli při investování. Představte si rozdíl mezi uhrazením 2,5% ročního poplatku za správu a 0,75% poplatkem. Za pouhý rok je 0,75% 75 dolarů na 10 000 dolarů důchodového účtu. Rampujte poplatek až do výše 2,5% a roční poplatek přesáhne 250 USD na stejném účtu 10 000 USD. To jsou peníze, které se dostanou do pokladny poradenských firem, a nikoli do investičních trhů, aby rostly a sloužily ve vašem zájmu.

V průběhu let se tyto roční poplatky množily s tím, jak váš účet narůstá. Zjistíme, jak zničující nevhodný dohled nad IRA může být pro vaši dlouhodobou IRA a ostatní penzijní účty. Předpokládejme, že máte zůstatek na účtu 10 000 Kč a přispějete dalšími 6 000 dolarů ročně. Máte 40 let a očekáváte odchod do důchodu za 25 let ve věku 65 let. S odhadovaným výtěžkem investic 7,00% - před poplatky, je zde hodnota vašeho účtu s nízkými a vysokými sazbami poplatků: (Pro související čtení, viz: RIA a makléři: Jaký je rozdíl? )

Problém s vysokými poplatky za účty
S nízkým ročním poplatkem IRA ve výši. 75% při odchodu do důchodu by váš účet stálo za:	386 $, 536
S vysokým ročním poplatkem IRA ve výši 2 5%, při odchodu do důchodu by váš účet měl být:	297, 446
Pokud budete platit vyšší částky za vyšší platbu, musíte ušetřit tolik peněz každý rok:	$ 1, 999

Chcete-li čelit vyšším poplatkům za IRA, musíte ušetřit dalších $ 999 za rok jen aby odpovídala konečné výši hnízda vajec z účtu nízkého poplatku.

Chraňte se

Mnoho investorů očekává, že jejich správci plánu a důchodci budou mít na paměti své nejlepší zájmy.Tito investoři si neuvědomují dopad vysokých poplatků na životní bohatství. Naneštěstí je dnes pro finanční makléře a poradce legální tlačit investiční produkty, které jsou pro jejich povolání výhodnější; nejsou povinni doporučovat srovnatelné investiční produkty s nízkou cenou.

Jste váš nejlepší advokát. Ačkoli se investování zdá složité, můžete ušetřit tisíce dolarů tím, že se dozvíte o investování a zeptáte svého poradce několik jednoduchých otázek:

- Jaká je celková struktura poplatků pro investování do plánu společnosti?

- K těmto poplatkům patří individuální náklady na fond, stejně jako celkové náklady na řízení plánu?

- Jaké jsou moje alternativy, pokud mám zájem o snížení poplatků na svém pracovním odchodu do důchodu?

- Proč jste vybrali tyto investice pro mé IRA?

- Jaké jsou celkové poplatky za můj účet IRA?

-Jak jsou poplatky rozděleny? A existují celkové poplatky za vedení účtu, stejně jako náklady na jednotlivé fondy?

- Jak jste kompenzovaní? Je to prostřednictvím provize na prodej investičních produktů nebo jste na platu?

Bottom Line

Dávejte pozor na sabotáž IRA způsobenou vysokými poplatky a poradci, kteří prodávají drahé investiční produkty. Možná vás překvapí, když zjistíte, kolik způsobů může být poradce kompenzován. Existují alternativy s nižšími náklady investujícími, jako jsou index s nízkými náklady a fondy obchodované na burze (ETF). Udělejte si domácí úkoly, vyvarujte se vysokých poplatků a přeneste více investičních dolarů z kapsy vašeho poradce na investiční trhy. (Pro související čtení viz: Který Robo-Advisor je pro vás nejvhodnější? )