Obsah:
Investování může být komplikované. Dokonce i přispění k vaší IRA nebo pracovišti 401 (k) - často nastavené a prováděné automaticky - by mohlo maskovat základní problémy s jinak rozumným investičním plánem. Všichni jsme slyšeli, že je důležité ušetřit na odchod do důchodu, ale je také důležité, abyste se ujistili, že vaše snahy o IRA nebudou sabotovány.
Toto je rozšířený problém. Je to způsobeno finančními poradci, kteří účtují nadměrné poplatky a kladou své vlastní zájmy před klienty. Nedávný článek USA dnes napsaný senálem Elizabeth Warrenovou (D-Mass.) A senátorem Cory Booker (DN.J.) vysvětlil právní úpravu, která se týká připojení zástrčky " úspor každým rokem, peníze, které půjdou na některé investiční poradce, kteří se více zajímají o výběr poplatků za sebe, než aby pomohli rodinám vybudovat opravdovou bezpečnost. "
Nová pravidla by vyžadovala, aby ti, kteří radí zákazníkům o IRA a jiných penzijních účtech, udržovali nejlepší zájmy klientů před vlastním. Toto se nazývá fiduciární standard. (Pro související čtení viz: 4 chování, které snižují vaši investiční cíle. )
Skryté poplatky
Poplatky hrají důležitou roli při investování. Představte si rozdíl mezi uhrazením 2,5% ročního poplatku za správu a 0,75% poplatkem. Za pouhý rok je 0,75% 75 dolarů na 10 000 dolarů důchodového účtu. Rampujte poplatek až do výše 2,5% a roční poplatek přesáhne 250 USD na stejném účtu 10 000 USD. To jsou peníze, které se dostanou do pokladny poradenských firem, a nikoli do investičních trhů, aby rostly a sloužily ve vašem zájmu.
V průběhu let se tyto roční poplatky množily s tím, jak váš účet narůstá. Zjistíme, jak zničující nevhodný dohled nad IRA může být pro vaši dlouhodobou IRA a ostatní penzijní účty. Předpokládejme, že máte zůstatek na účtu 10 000 Kč a přispějete dalšími 6 000 dolarů ročně. Máte 40 let a očekáváte odchod do důchodu za 25 let ve věku 65 let. S odhadovaným výtěžkem investic 7,00% - před poplatky, je zde hodnota vašeho účtu s nízkými a vysokými sazbami poplatků: (Pro související čtení, viz: RIA a makléři: Jaký je rozdíl? )
Problém s vysokými poplatky za účty | |
S nízkým ročním poplatkem IRA ve výši. 75% při odchodu do důchodu by váš účet stálo za: |
386 $, 536 |
S vysokým ročním poplatkem IRA ve výši 2 5%, při odchodu do důchodu by váš účet měl být: |
297, 446 |
Pokud budete platit vyšší částky za vyšší platbu, musíte ušetřit tolik peněz každý rok: |
$ 1, 999 |
Chcete-li čelit vyšším poplatkům za IRA, musíte ušetřit dalších $ 999 za rok jen aby odpovídala konečné výši hnízda vajec z účtu nízkého poplatku.
Chraňte se
Mnoho investorů očekává, že jejich správci plánu a důchodci budou mít na paměti své nejlepší zájmy.Tito investoři si neuvědomují dopad vysokých poplatků na životní bohatství. Naneštěstí je dnes pro finanční makléře a poradce legální tlačit investiční produkty, které jsou pro jejich povolání výhodnější; nejsou povinni doporučovat srovnatelné investiční produkty s nízkou cenou.
Jste váš nejlepší advokát. Ačkoli se investování zdá složité, můžete ušetřit tisíce dolarů tím, že se dozvíte o investování a zeptáte svého poradce několik jednoduchých otázek:
- Jaká je celková struktura poplatků pro investování do plánu společnosti?
- K těmto poplatkům patří individuální náklady na fond, stejně jako celkové náklady na řízení plánu?
- Jaké jsou moje alternativy, pokud mám zájem o snížení poplatků na svém pracovním odchodu do důchodu?
- Proč jste vybrali tyto investice pro mé IRA?
- Jaké jsou celkové poplatky za můj účet IRA?
-Jak jsou poplatky rozděleny? A existují celkové poplatky za vedení účtu, stejně jako náklady na jednotlivé fondy?
- Jak jste kompenzovaní? Je to prostřednictvím provize na prodej investičních produktů nebo jste na platu?
Bottom Line
Dávejte pozor na sabotáž IRA způsobenou vysokými poplatky a poradci, kteří prodávají drahé investiční produkty. Možná vás překvapí, když zjistíte, kolik způsobů může být poradce kompenzován. Existují alternativy s nižšími náklady investujícími, jako jsou index s nízkými náklady a fondy obchodované na burze (ETF). Udělejte si domácí úkoly, vyvarujte se vysokých poplatků a přeneste více investičních dolarů z kapsy vašeho poradce na investiční trhy. (Pro související čtení viz: Který Robo-Advisor je pro vás nejvhodnější? )
Jak fungují kontokorentní poplatky - a jak se jim vyhnout
Za poplatek ve výši 35 USD, poplatky za kontokorent se mohou rychle zvýšit. Zde jsou 4 různé strategie, jak se jim vyhnout.
Jak se vyhnout IRA Sabotáž
Nejlepší způsob, jak se vyhnout IRA sabotáž způsobené vysokými poplatky a poradci, kteří prodávají drahé investiční produkty? Škola sami. Zde je návod.
Nejlepší způsoby, jak se vyhnout daňovým hitem RMD na IRA
Pokud se chcete vyhnout silným daňovým trestům, přečtěte si tento podvodný list na IRA požadované minimální rozdělení.