Finanční plánovači, kteří usilují o vybudování dlouhodobých postupů, musí věnovat pozornost tisíciletí generaci a tomu, jak využívá a vnímá peníze. Absolventi vysokých škol, kteří dnes chodí ve dveřích, aby mohli otevřít Roth IRA, mohou být výkonnými pracovníky, kteří potřebují vytvořit 15letý zlatý plán padáku a mnozí mladí investoři s několika dolary, se kterými se teď mohou hrát, se mohou dostat do značné dědičnosti nějaký bod.

Millenniálové jsou nyní 77 milionů silných a tvoří čtvrtinu obyvatelstva Spojených států. Ale co mohou plánovači udělat, aby vytvořili vztah s tímto davem? Odpověď spočívá v pochopení toho, co dělá tuto generaci klíšťat. (999) Millenniální charakteristiky Poradci potřebují založit své chápání Generace Y na několika klíčových faktorech, které odlišují tuto skupinu od jejích předchůdců. Generace Y je nejvzdělanější generace z hlediska absolventů vysokých škol, neboť téměř čtvrtina její populace má alespoň bakalářský titul a téměř 40% je stále ve škole.

Jsou také finančně úspěšnější než generace X, protože vyšší procento se podařilo dosáhnout čisté hodnoty 2 milionů dolarů nebo více. Více než 60% z nich uvedlo, že se cítí finančně bezpečné a téměř čtyři pětiny z nich lze považovat za finančně nezávislé. Více než polovina z nich již ušetří na odchod do důchodu buď v IRA, nebo prostřednictvím penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem.

Jsou více ochotni hledat jinou práci, zatímco jsou stále zaměstnáni a budou s největší pravděpodobností změnit pracovní místa rychleji než starší pracovníci. Plánovatelé, kteří mají v úmyslu vyhlížet tento trh, se mohou dostat do spravedlivého množství obchodování s IRA z plánů penzijního připojištění sponzorovaných zaměstnavatelem. (Pro související čtení viz:

Nyní je čas na klienty Snag Gen X.

) Chování a filozofie Millenniálové se také liší od předchozích generací ve svých postojích k penězům a investicím. Mohou být rozděleny do dvou podskupin, přičemž dřívější se narodil mezi lety 1977 a 1985 a druhý mezi roky 1986 a 1995. Dřívější skupina se narodila v době recese a vysokých úrokových sazeb, zatímco druhá skupina měla mnohem vyšší úroveň hospodářskou prosperitu. Obě skupiny jsou však mnohem pravděpodobnější, než jiné generace, aby se zapojily do online obchodování a bankovnictví nebo koupily finanční produkty online, jako jsou vzájemné fondy a životní pojištění. Jsou také velmi doma, využívající technologii pro sofistikovanější služby správy peněz a představují velké procento klientů nových robo-poradců, kteří se stali komerčně dostupnými.

Nicméně, tato generace je také mnohem méně pravděpodobné, že bude chtít nebo hledat finančního plánovače, který se osobně setká.Jsou také mnohem pravděpodobnější, že otevírají zdanitelné účty pro retailové obchody namísto vyčerpání své společnosti 401 (k) nebo jiné penzijní plány. Rovněž nejsou tak zaměřeny na fyzické hmotné věci jako jsou auta, čluny a jiné předměty, které jsou pro střední třídu běžné.

Generace Y může být také poznamenána odchylkou od organizovaného náboženství spojeným se silným smyslem pro morálku a duchovnost. Často mají silné názory na mnohé současné problémy; většina z nich upřednostňuje manželství stejného pohlaví a kontrolu stavu nákupu střelných zbraní. Oni také stále přijímá mnoho tradičních hodnot, jako je nalezení žádoucího partnera a být dobrou osobou, která pomáhá druhým. Millenniálové jsou také překvapivě dobrotiví, protože více než 85% z nich dalo dary místním charitativním organizacím nebo jiným hodným důvodům. Oni jsou také mnohem pravděpodobnější koupit něco, pokud alespoň část výtěžku jít na charitu. (999)

Technologický faktor

Netřeba říkat, že Generace Y je z technických důvodů mnohem pohodlnější než kdykoli předtím, a to ze zřejmých důvodů, protože má vyrůstá s počítači tak, aby se v tomto okamžiku mohla shodovat pouze generace Z. Digitální přístup a sociální média jsou druhou povahou tisíciletí a toto je obvykle uváděno jako primární metoda, kterou by měli poradci využívat k tomu, aby přilákali investory do této kategorie. Jak již bylo zmíněno, mladí investoři vidí mnohem méně potřeba vidět finančního plánovače osobně, ale jsou velmi vnímaví ke všem formám online přístupu k produktům a poradenství. Projektanti, kteří chtějí na tento trh uspokojit, budou muset vytvořit komplexní on-line portál, který klientům umožňuje sledovat a sledovat jejich podíl, získat dobrý komentář k trhu a přístup k plánovači nebo asistenti prostřednictvím IM, Skype / Facetime a e-mailu z počítačů, smartphony. ( > Jak finanční poradci mohou nejlépe využít Twitter

)

Také potřebují udržovat silnou sociální přítomnost na všech hlavních stránkách, jako je Facebook (FB

FBFacebook Inc180.17+ 0. 70% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) a LinkedIn (LNKD) a zveřejnění blogu společnosti není také špatným nápadem. Tyto nástroje mohou rozšiřovat svou přítomnost mnohem více mezi tisíciletími než téměř jakékoli množství osobních sítí nebo průzkumů, neboť ti, kteří mají rádi to, co vidí na blogu plánovače, ho mohou poslat deseti svým přátelům nebo je zveřejnit na svých vlastních stránkách.

A ti, kteří jsou k dispozici mimo běžnou pracovní dobu, získají bonusové body od klientů, kteří pracují na nepravidelných plánech nebo vykonávají většinu svých finančních aktivit ve večerních nebo víkendových dnech. Ale možná nejdůležitější je, že mnozí z generací Y hledají produkty a služby, které je inspirují k lepšímu sebe samému a jejich světu, a plánovači, kteří mohou najít způsob, jak vyzvat a vzdělávat tyto klienty v tom, jak investují a spravují své peníze, může skončit s věrným následováním. Bottom Line Přestože tisíciletí stále vlastní menšinu aktiv v U.S., jejich ekonomický dopad rychle roste. Poradci, kteří chtějí cílit na tento trh, budou muset držet krok s nejnovějšími technologickými trendy a trendy sociálních médií, aby udrželi silnou a konkurenceschopnou digitální přítomnost, která uspokojí potřeby svých klientů. A stejně jako u každého demografického segmentu obyvatelstva musí být poradci schopni souviset s duchovními a společenskými hodnotami, které tisíciletí přijmou vpřed, aby si udrželi silné spojení s nimi - i když je to zřídka osobně. (Pro více informací viz: Kdo jsou tisíciletí?

)