Nedostatek úspor v důchodu mezi průměrným pracovním hnízděním a částkou, která bude potřebná při odchodu do důchodu, je zdrojem značných diskusí a znepokojení na finanční scéně po celá desetiletí. Jednou z nápadů, jak tuto situaci řešit, kterou nyní provádí mnoho zaměstnavatelů, je automatické zapsání zaměstnanců do kvalifikovaného důchodového plánu.

Ale někteří argumentují, že i to nestačí a že důchodové spoření by mělo být povinné pro všechny zaměstnance na celostátní úrovni. Jaký dopad by mělo toto opatření v konečném důsledku? Neexistují žádné definitivní odpovědi, ale většina lidí souhlasí s tím, že je zapotřebí něco udělat, aby pomohla jumpstart míře úspor mladých profesionálů dnes, kteří čelí vysokým dluhům vysoké školy, nízké vstupní úrovni a odchod do důchodu, který nemusí mít dávky sociálního zabezpečení. Navíc je v Americe téměř 70 milionů pracovníků, kteří nemají přístup k žádnému typu penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem.

Zde jsou některé navrhované způsoby, jak opravit problém plánování plánování odchodu do důchodu. (999)> Jedna možná myšlenka Myšlenka dalšího povinného plánu důchodového spoření byla po celé roky zpochybňována politikami a ekonomy [ Úspory v důchodovém věku: Kolik je toho dost? . Jedním z nejnovějších návrhů je Teresa Ghilarducci, profesor ekonomie na Nové škole pro sociální výzkum a ředitel Schwartzova Centra pro analýzu hospodářské politiky, a Hamilton "Tony" James, prezident společnosti Blackstone Group, který je jedním z největších společností soukromého kapitálu na trhu.

Jejich myšlenka by nahradila současné použití plánů 401 (k) vládním systémem úspor známým jako plán důchodového spoření. Tento plán by obsahoval přenosné účty pro všechny jednotlivce, kteří pracují buď částečně, nebo na plný úvazek. Všichni pracovníci by byli povinni poskytnout minimální příspěvek ve výši 1,5% své mzdy na tyto účty a zaměstnavatelé by byli povinni provést stejné příspěvky ve stejné výši. Peníze na těchto účtech by byly použity k nákupu anuity při odchodu do důchodu, který by pracovníkovi vyplatil zaručený příjmový tok na sociálním zabezpečení.

Příspěvky by byly vloženy do společného fondu, který investoval a spravoval správce peněz podle svého výběru. Zaměstnanci by získali daňově neúspěšný neúspěšný daňový kredit ve výši až 600 dolarů za povinné příspěvky, které by skutečně pokryly náklady na tyto příspěvky pro rodiny nižší třídy. Peníze na zaplacení tohoto úvěru by vznikly postupným zrušením postoupení 401 (k) plánovaných příspěvků od ostatních daňových poplatníků. Náklady na plán pro zaměstnavatele by byly kryty jejich propuštěním, aby musely poskytovat odpovídající příspěvky nebo spravovat jakýkoli jiný typ penzijního plánu.Anuitní platby při odchodu do důchodu by byly provedeny Správou sociálního zabezpečení a byly by založeny na minimální účetní hodnotě rovnající se všem příspěvkům s 2% růstem v případě, že skutečné sdružené portfolio nedosahuje tuto úroveň. (Pro související čtení viz:

Chraňte penzijní peněžní prostředky před volatilitou trhu

) Kritici tohoto plánu se obávali, že v podstatě převezme více důchodových úspor z pobídek soukromého podniku a umístí je do jiného vládní systém, který bude nehospodárný a neúčinný. Plán by efektivně vymezil jiný federálně sponzorovaný plán na sociální zabezpečení na úkor našeho současného systému dobrovolných úspor. Ale Ghilarducci a James argumentují, že to je přesně to, co je zapotřebí. Ghilarducci byl hrozným kritikem let 401 (k) plánů a James doufá, že jejich návrh přinejmenším zahájí dialog. Senátor Jeff Merkley (D-Ore.) Představil samostatný návrh do Kongresu v roce 2016 nazvaný Americký zákon o úsporách. To by poskytovalo pracovníkům, kteří nemají přístup k důchodovému plánu prostřednictvím svých zaměstnavatelů, přenosným účtem, který by odčerpal nejméně 3% svých příjmů. Příspěvky by mohly být provedeny buď předem, nebo Roth. Zaměstnanci by mohli do plánu zaplatit až 18 000 dolarů, pokud se rozhodnou, a investiční rozhodnutí by pravděpodobně odrážely ty, které se nacházejí v Thrift Savings Plan, penzijním plánu pro vládní pracovníky. Pokud bude tento systém implementován podle tohoto návrhu, odstraní by to nutnost, aby zaměstnavatelé zaplatili a sponzorovali své vlastní penzijní plány. (Pro související čtení viz:

Důchodové plánování: úvod

)

Prezident Obama také vstoupil do této arény s MyRA, což zaměstnavatelům umožňuje nabídnout pracovníkům s nízkými příjmy šanci ušetřit na důchod pomocí vládou zaručené účty, které mohou být převedeny z jednoho zaměstnavatele na druhého. Tyto účty se ještě nepoužívají široce a časem se dozví, jak se staly populárními. Bottom Line Přestože všichni většinou souhlasí s tím, že důchodová spořitelna v Americe potřebuje kompletní rekonstrukci, existuje mnoho diskusí o tom, jak by měla být opravena. Demokraté mají tendenci upřednostňovat více vládních řešení tohoto problému, zatímco republikáni cítí, že to je práce pro soukromý sektor. Jak se to hraje, je to hned teď. (Pro související čtení viz:

myRA: Jak bude fungovat, klady a zápory

)