Do rostoucího seznamu Američanů, kteří se musí vypořádat s rostoucím množstvím studentských dluhů, kteří se snaží ušetřit na odchod do důchodu, můžete přidat důchodce a důchodce. V současné době existuje větší dluh studentských půjček než dluh z kreditních karet a tento trend nezdá žádné známky zpomalení. Ještě více znepokojující je rostoucí počet důchodců, kteří stále mají dluh studentských půjček. Ti, kteří čelí tomuto dilematu, jsou vystaveni zvýšenému riziku, že nebudou jen oživovat svůj majetek, ale také čelí nedostatku svých důchodových úspor, neboť jsou nuceni vynakládat více peněz na platby dluhů.

Důchodci mají více studentských půjček než někdy

Zpráva z roku 2017 od Úřadu pro ochranu spotřebitelů (CFPB) ukázala, že dlužníci nad 60 let mají asi 66 dolarů. 7 miliard studentských půjček. V roce 2005 bylo více než 700 000 starších domácností odpovědných za dluh studentských půjček, ale toto číslo se čtyřnásobně zvýšilo z 2017 na 2,8 milionu lidí. Podle CFPB tato věková kohorta narůstá nejrychleji, pokud jde o segmenty obyvatel se studentskými půjčkami, které mají být splaceny. Studentský dluh mezi důchodci může být ponechán z úsilí o financování vlastního vzdělávání, ale mnozí lidé také přebírají dluhy, aby poskytovali vzdělání svým dětem či vnoučatům.

Rovněž znepokojující je skutečnost, že dlužníci seniorů mají mnohem větší pravděpodobnost selhání svých úvěrů než mladší domácnosti. Jen více než 10% dlužníků ve věku od 25 do 49 zaniká na své půjčky. Míra selhání pro seniory je 27% a více než 50% u dlužníků starších 75 let. A ti v této kategorii, kteří selhávají ve svých půjčkách, se mohou setkat s obtížným dilematem. (Další informace viz: Poradenství FA: Vysvětlení dluhu klientovi .

Federální vláda má pravomoc shromažďovat nezaplacené platby za půjčky po 425 dnech od data splatnosti tím, že zabaví vrácení daní nebo obnažující mzdy nebo jiné příjmy. Dávky sociálního zabezpečení mohou být také dlužníkem krátké výpovědi. A tento typ vyrovnání vzrostl od roku 2002 o neuvěřitelných 500%, přičemž počet obětí se v roce 2013 zvýší z přibližně 6 000 na 36 000. Částka, která může být ozdobena, se rovná menšímu přebytku nad 750 nebo 15% z měsíčního příjmu, ale to může stačit k podstatnému narušení rozpočtu mnoha domácností. To může také vážně ovlivnit jejich kreditní skóre, což jim může zabránit v úsporách finančních prostředků tím, že refinancují své domovy nebo upevňují svůj dluh.

Začátek se studentskými půjčkami

Absolventi vysokých škol, kteří začínají s vysokými studentskými půjčkami, se mohou také finančně znevýhodnit. Přestože je to často nevyhnutelné, velké úhrady půjček mohou mladé dlužníky zbavit schopnosti začít šetřit na důchod a koupit si dům.A samozřejmě je to pro ně nejlepší čas, protože jejich plány a účty budou mít deset let růst. Přestože studentské půjčky mohou být studijní jedinou alternativou, pokud jde o platbu za vysokou školu, přicházejí s vysokými příležitostnými náklady, které se mohou prodloužit po celý život. ( 999)> Centrum pro důchodový výzkum na Boston College vytvořilo matematické opatření, které kvantifikuje, jak dobře jsou Američané připraveni na odchod do důchodu nazývaný Národní index rizika odchodu do důchodu (NRRI). Tento index využívá informace získané z průzkumu Federálního rezervního systému o spotřebitelském financování. Z informací vyplývá, že průměrná domácnost měla v roce 2013 asi 31 000 dolarů z dluhů studentských půjček a jen málo z nich (přibližně 56%) všech Američanů má značnou šanci, že během důchodu bude mít nedostatečné prostředky. Zatímco toto zjištění nevytváří definitivní lineární vztah mezi dluhem studentských půjček a penzijním zajištěním, lze snadno vidět finanční účinek splácení studentských půjček po dobu 20 let po absolvování vysokoškolského studia. Například absolvent univerzity, který dluží studentům ve výši 60 000 dolarů za 3% úroky, bude muset zaplatit 332 dolarů. 76 za měsíc po dobu 20 let, aby si to vyplatilo. Pokud by tato částka byla převedena na Roth IRA, která se bude ve stejném časovém období růst o 6% (bez dalších příspěvků po 20 letech), pak by student měl téměř 600 000 dolarů bezcelních peněz ve věku 65 let. nebo studium je nutné vidět obrovský dopad, který dluh studentských půjček může mít na připravenosti dlužníka na odchod do důchodu. ( Studentské půjčky: Co dělat, když je nemůžete splatit

.)

Spodní linie Dluh studentských půjček se v Americe mění na finančního vlaku. Nejen, že umožňuje, aby se náklady na vysokoškolské vzdělání vymykaly kontrole, ale také vážně poškozují schopnost mnoha daňových poplatníků ušetřit na důchod. (Více viz: jsou studentské úvěry ohroženy odchodem do důchodu?

)