Dlouhý život je nesmírně důležitá koncepce pro pojišťovnictví, což je jeden z důvodů, proč pojistníci získávají mezi 150, 000 a 250 000 dolarů ročně. Zatímco miliardové společnosti se těmito detaily věnují velkou pozornost, mnoho lidí, kteří se připravují na odchod do důchodu, nedokáže tyto pravděpodobnosti vypočítat a pochopit, přestože mohou mít během jejich důchodového života obrovský dopad na jejich finanční zdroje.

Americká akademie pojistných matematiků a Společnost pojistných matematik nedávno zveřejnila nový online nástroj, který pomůže finančním poradcům a jejich klientům představit si, jak dlouho budou žít, aby mohli plánovat své důchodové roky. Longevity Illustrator je k dispozici zdarma pro každého a vytváří tři různá ilustrace určená k přenosu dlouhověkosti pomocí základních datových vstupů včetně pohlaví člověka, data narození, stavu kouření a celkové zdravotní nezávadnosti.

Podívejme se na to, jak mohou finanční poradci využít tento nový nástroj, stejně jako některé další nástroje, které mohou být užitečné pro pomoc klientům tím, že se zabývají řadou dalších datových bodů. (Pro související čtení viz: Jak poradci pomohou řešit riziko dlouhověkosti )

Používání těchto dat

Longevity Illustrator je navržen tak, aby pomohl spotřebitelům vizualizovat odhady průměrné délky života spíše se snaží informovat prostřednictvím slov nebo textu. Často jsou lidé považováni svou délku života jako jediné číslo nebo věk místo grafu pravděpodobností. Osoba může také ukotvit své osobní očekávání na základě smrti příbuzného nebo známého spíše než na základě přesnějších statistik sestavených pojistnými matematiky.

Finanční poradci mohou tyto údaje využít k prokázání důležitosti úspor a investic klientů, stejně jako stanovení očekávání, kolik by měli ušetřit. Některé strategie sociálního zabezpečení mohou také záviset na předpokládané délce života, pokud jde o rozhodování o tom, zda odložit získání vládních výhod. Vizuální grafika může pomoci mnohem účinněji předávat informace než jednoduše informovat klienty o pravděpodobnostech a pomoci je lépe internalizovat koncepty. (Pro související čtení viz: Kolik byste měli mít ve vašem 401 (k) odejít do důchodu? )

Podle webové stránky Longevity Illustrator:

a demografické charakteristiky. Longevity Illustrator pak vytvoří grafy, které vám umožní vidět pravděpodobnosti spojené s tím, jak dlouho (a případně váš partner / partner) může žít, což vám pomůže pochopit pravděpodobnost, že můžete žít mnohem déle než vaše předpokládaná délka života. To vám umožní zvážit rizika překonávání finančních zdrojů, i.E. , šance na vyčerpání peněz během vašeho života (životů). Výsledky můžete zobrazit buď jako grafy, nebo jako tabulky hodnot. Můžete také vytisknout shrnutí informací poskytnutých programem Longevity Illustrator.

Alternativní kalkulačky ke kontrole

Longevity Illustrator je skvělý nástroj pro vizualizaci očekávané délky života, ale není to jediný nástroj dostupný finančním poradcům k tomu, aby sdělili tento druh informací.

Výzkumníci z univerzity v Pensylvánii vyvinuli pravděpodobně nejpokročilejší kalkulačku očekávané životnosti, která do svých analýz zapracovává řadu různých faktorů. Nástroj je nyní poskytován společností Abaris a zahrnuje statistické pravděpodobnosti života až do určitého věku, předpokládanou délku života a průměrnou délku života vrstevníků. Původní webová stránka výzkumných pracovníků obsahuje také podrobné informace o výpočtech, které nástroj provádí. (Pro související čtení viz: Životnost: je to víc než jen číslo. )

Další populární sada nástrojů je k dispozici od Správy sociálního zabezpečení. Zatímco jde o jednodušší výpočty, obsahují více finančně zaměřených nástrojů, které pomáhají při plánování penzijního připojištění a příjmu sociálního zabezpečení. Estimator odchodu do důchodu pomáhá jednotlivcům určit, kolik obdrží od sociálního zabezpečení na základě svých skutečných zárobkových záznamů. Tyto odhady lze použít ve spojení s výpočtem průměrné délky života.

Konečně, pojišťovny jako John Hancock také vyvíjely kalkulačky průměrné délky života, které ovlivňují další potenciálně důležité informace. Například kalkulačka života Johna Hancocka zahrnuje pole pro krevní tlak, cholesterol a řidičské návyky, protože to jsou faktory, u kterých se ukázalo, že ovlivňují očekávanou délku života. Nevýhodou je, že kalkulačka poskytuje pouze odhadovaný věk spíše než pravděpodobnosti.

Bottom Line

Dlouhý život je důležitým tématem, pokud jde o finanční plánování, protože peníze ušetřené během pracovních let musí financovat odchod do důchodu. Často lidé nedokáží ocenit, jak dlouho mohou skutečně žít, a v důsledku toho může dojít k nedostatečným důchodovým spořením a investicím. Finanční poradci by měli využívat nástroje jako Longevity Illustrator k tomu, aby tyto významné pojmy předali a zajistili, že jejich klienti jsou na správné cestě k úsporám a investicím. (Pro související čtení viz: Důchodové úspory: Kolik je dost? )