V době, kdy se společnosti rozvíjejí auta bez řidičů a vědci objevují vodu na Marsu, je těžké si představit, co by mohla budoucnost přinést. Ale víme, jakým způsobem je tady budoucnost: robo-poradci.

Software pro poskytování robo-poradenství je k dispozici profesionálním projektantům po celá léta; teprve teď můžete vynechat prostředníky a používat technologii přímo. Ale co je robo-poradce, proč se stávají tak populární a jak můžete využít někoho na pomoc s vaším investováním? (Pro více informací viz: Je Google Robo-Advisor na horizontu? )

Stroje pro světové úkoly

Brandon Marcott, CFP s Edify Financial Planning, likviduje automatizované finanční služby osobním asistentům, kteří pomáhají při každodenních každodenních životech; robo-poradci se musí starat o rutinní povinnosti týkající se základního investování a správy peněz.

"Zamyslete se nad [robo-poradci] téměř jako osobní asistenti pro vaše investice," řekl. "Zatímco si můžete naplánovat své vlastní schůzky, odpovědět na e-maily, vzít oblečení do čističek, vyměnit olej v autě, provést pohotovosti apod., Můžete zaplatit osobní asistenta, aby vám vše udělal. Zaplatíte jim poplatek, postarají se o to. To robo-poradce dělá. "

Robo-poradci jsou také cenově dostupní a přesní, takže je ideální pro lidi, kteří investují pouze několik tisíc a let, dokud nedosáhnou špičkových příjmů. To je důvod, proč jsou obzvláště populární mezi tisíciletí, kteří chtějí začít investovat, ale chybí portfóliové minimum, které někteří poradci vyžadují; naplňují poptávku po těch, kteří chtějí růst své majetek, ale si nemohou dovolit plánovače. Jako internetový software, robo-poradci jsou stále více užiteční pro generaci zvyklou na finanční rozhodnutí on-line. (Více viz:

Podívejte se na Robo-poradce společnosti Vanguard ) Marcott řekl, že dokonce našel robo-poradce v praxi finančního plánování.

"Navíc, z pohledu poradce, pokud se robo-poradce shoduje s vaší investiční filozofií a strategií, je to skvělý způsob, jak outsourcovat část práce, kterou jste museli dělat ručně," řekl. Spíše než vidět robo-poradce jako hrozbu pro jeho podnikání, "partner s nimi místo toho," řekl Marcott.

Pluses and Limits of Robos

CFP Jason Hull je CTO MyFinancialAnswers, robo-poradce se sídlem v New Jersey. Řekl, že robo-poradci mohou investovat na základě vašich preferencí. Pokud se vaše portfolio stane příliš silným v jedné oblasti, mohou se na to přizpůsobit.

"Robo-investor je systém, který automaticky investuje vaše peníze," řekl."Investují do levných ETF a podílových fondů, které odpovídají vašim požadavkům na alokaci aktiv, a často vyvažují vaše portfolio, takže se nestanou příliš silně váženými akciemi nebo pevnými výnosy. "

Pokud však hledáte odpovědi na otázky týkající se vašeho rozpočtu nebo na důvěru ve vaši vůli, budete stále potřebovat tradiční finanční plánování. Robo-poradci nemohou nahradit rozhovor s člověkem tváří v tvář o výdajích svého manžela na výdaje nebo o závislosti na ženách. Rovněž vám nemohou poskytnout rady ohledně zmírnění vaší daňové povinnosti nebo o tom, jak odejít do důchodu za deset let. Nejčastěji se používají ve spojení s plánovačem, který vám může nabídnout osobní, přizpůsobené rady.

I když někteří z nás mohou být opatrní v důvěře v počítačový program, který zvládne naše finance, existuje několik renomovaných společností, které robo-poradce jsou užitečnější a přístupnější každý den. Betterment, FutureAdvisor a Wealthfront jsou některé z nejvýznamnějších robo-poradců firem, ale je k dispozici mnoho dalších - někteří provozovaní známými bankami a makléřskými firmami.

Bottom Line

Robo-poradci, obzvláště poté, co trh zraje, pravděpodobně přidá vrstvu cenově dostupné pomoci a nahlédnutí do úsilí většiny lidí o řízení portfolia. Hull poznamenává, že přicházejí bez finančních špatných návyků, které mnohým z nás sužují - nebudou panovat na akciovém trhu a okamžitě prodávají peníze, které mají špatný den. Říkají se jako dokonalý logický investor, který většina z nás není. "Odstraňují předpojatosti v chování z rovnice - většinou to nejdůležitější finanční albatros, který visí kolem krku průměrného člověka," řekl. (Další informace viz:

Další hranice Robo-Advisors: 401 (k)

)