Od padesátých let se ženy v domácnosti stále více ztotožňují s rodinou, přesto mnoho z nich stále nevyhledává finanční poradenství. Místo toho se spoléhají na přátele a rodinu podle průzkumu TIAA-CREF z roku 2013, vedoucího poskytovatele důchodového zabezpečení pro učitele, výzkumníky a další akademické pracovníky, zatímco muži častěji využívají webové stránky a online nástroje.

Proč? Podle některých žen v oboru finančních služeb je to proto, že banky, makléři a další příbuzné firmy neručí s ženami s úctou. "Wall Street je převážně dominována muži a hodně z jazyka, které používáme o penězích, je velmi založeno na ego a ženy se s ní příliš nezajímá," říká Hilary Martin, finanční poradce a stratég se San Jose, Kalifornie - založený Family Wealth Consultants, Inc., registrovaný investiční poradce. "Tradičně se ženy neúčastní aktivní investic a finančního plánování. Tato skutečnost se mění, ale pravda je, že se mění pomalu. "

Mluvili jsme s několika ženami, které pracují v odvětví finančních služeb jako finanční plánovači, poradci a správci aktiv, o největších problémech, které pozorovali v přístupu některých žen k finančním poradcům a jak mohou ženy aktivně řešit tyto problémy.

Problém 1: Někteří poradci patronují k ženským klientům.

Někteří mužští poradci říkají věci ženským klientům, které jsou jejich slovním ekvivalentem, když se jim líbí na hlavě, říká specialistka finančního plánování Emily Boothroyd z Westport Resources, nezávislá investiční firma v Westportu, Conn. jejích peněz na oblečení, nebo že je její péčí o domov a děti pečovat o práci. Budou reagovat na investiční otázky žen s komentáři, jako je "o tom nemusíte vědět" a "to je pro nás starosti," říká.

Řešení: Rozhovor s potenciálními poradci pečlivě.

Ženy mohou minimalizovat své šance na to, aby skončily v patronátním vztahu mezi klienty a poradci, a to zkoumáním struktury potenciální poradce firmy a rozhovorem s potenciálními poradci.

"Jsou ženy v jejich firmě? Vidíte ženy zastoupené ve vedení? To může být jedním z klíčových slov o celkové kultuře, na které tato osoba pracuje, a která může nebo nemusí cvičit citlivě a důkladně, jak efektivně spolupracovat s ženskými klienty a jedinečnými obavami, které přinášejí ke stolu, "říká Elle Kaplan, generální ředitel a zakládajícím partnerem společnosti Lexion Capital Management v New Yorku.Kaplan říká, že její společnost je ve Spojených státech jedinou 100% společností zabývající se správou majetku.

Pokud jsou ženy jen v administrativní roli, "držte to na svém radaru a položte otázky v rozhovoru," říká Boothroyd.

"Obvykle se můžete dozvědět o firmě jednoduše pozorováním atmosféry kanceláře. Jak se s ženami pracuje v podniku? Pokud sedíte na schůzce se svým poradcem a vykřikuje na jednu z "dívčích", aby získali nějakou kávu nebo něco podobného, ​​může to být ukazatel toho, jak se o vás cítí jako klient. "

Můžete také získat představu o tom, jak mužský poradce může cítit své klientky tím, že se zeptá na některé otázky, které by měly nepřímo odhalit jeho pravé barvy. Když se ptáte na jeho rodinu, můžete se dozvědět, jak se cítí o své manželce, dceři nebo matce, říká Boothroyd. Také navrhuje, aby ho požádal, aby promluvil v době, kdy měl klienta, který se zajímal o trh. "Pokud zvedne oči nebo si stěžuje na lidi, kteří se příliš bojí, představte si, jak byste se cítili, kdybyste byli v takové situaci," říká. Dalším testem, který navrhuje, je vybrat finanční koncept a požádat ho, aby vám to vysvětlil. Zjistěte, jak řeší problém a zda kontroluje a ujistěte se, že sledujete jeho vysvětlení.

Ženy by neměly vylučovat mužské poradce, jelikož mnoho z nich chápe důležitost rozvoje vztahů se zákazníky se ženami.

"Jak jsem strávil minulý rok cestováním po celé zemi, kde se prezentuje a mluví s klienty poradce Fidelity, mnohokrát se jedná o mužské poradce, kteří se ke mně obrátili a zeptali se, jak mohou udělat lepší práci s ženskými klienty , "Říká Laura Kogenová, viceprezidentka pro řízení a poradenství pro Fidelity Institutional Wealth Services. "Nebo často sdílejí příběh o tom, jak se jejich firma dozvěděla o významu zapojení se svými ženskými klienty a manželkami svých mužských klientů, kteří až do tohoto okamžiku pravděpodobně vedli vztah. "

Problém 2: Poradce komunikuje pouze s manželkou ženy.

Někteří poradci vidí toho muže ve vztahu jako svého klienta a ignorují manželku, i když se žena chce zapojit.

"Jeden klient přišel po dlouhém vztahu s firmou, která začala, když byla s mladším manželem. Po smrti svého manžela byla do jejího portfolia přidělena nová poradkyně a nikdy nebyla plně informována o přechodu, "říká Boothroyd. "Ve skutečnosti se nový poradce nikdy nehodlal setkat s ní; místo toho musel několikrát oslovit, aby požádala o schůzku. Po několika neúspěšných pokusech se setkat s poradcem se prostě rozhodla udělat přepínač. "

Martin tvrdí, že předpojatost finančního průmyslu vůči ženám je natolik hluboce zakořeněná, že i nějaký finanční software pro řízení vztahů se zákazníky je nastaven tak, aby manželka hrála druhou housle. Jeden softwarový balík, který mu byla nabízena, pouze umožňuje poradci zadat jednoho primárního klienta, což znamená, že žena je často zadána jako sekundární klient.Poradce je nucen si vybrat, s jakým manželem komunikovat, a obvykle je to manžel.

Za předpokladu, že manžel preferuje ignorovat svou manželku ve finanční diskusi, je špatný nápad, říká Boothroyd. Poradce riskuje, že se hnevá nejen manželka, ale i manžela tím, že jedná tímto způsobem a není pravděpodobné, že by se dostal k podnikání.

I někteří poradci se více zaměřují na mužského člena domácnosti, říká Kelly Livers, Certified Financial Planner a regionální ředitel pobočky pro jižní region Charlesa Schwaba. "Je to vzdělávací příležitost pro průmysl a něco, co se Charles Schwab zaměřuje na způsob, jakým trénujeme a nábor našich zaměstnanců, kteří čelí klientům," říká.

Řešení: Spolupracujte s poradcem, který se oběma partnery osloví jako rovnocenné.

Ženy, které navštěvují poradce se svým manželem, by se neměly uspokojovat, že jsou ignorovány nebo považovány za sekundární. Zde je návod, jak zjistit, zda se poradce považuje za nepostradatelnou součást vztahu.

"Pokud jste s vaším manželem, poradce se automaticky domnívá, že váš manžel je živitel rodiny a že jste konzervativní investor, který miluje utrácet peníze? "Ptá se Boothroyd. "Vezměte na vědomí podněty, které vás učiní příjemným nebo nepříjemným, a nezapomínejte na ně. To je obrovská část vašeho života a máte nárok na to, abyste byli brát vážně. "

Na svém prvním setkání se podívejte na rovnoměrné rozdělení očního kontaktu a otázky od poradce k vám a vašemu manželovi, říká. Ženy mohou také pomoci nastavit tón schůzky tím, že budou mluvit a že jejich potřeby budou zřejmé a důležité. Navrhuje, abyste před schůzkou mluvil s vaším manželem o tom, že budete prezentovat jednotnou touhu, abyste oba dva mohli plně pochopit a podílet se na vašem finančním plánu.

"Správný poradce bude respektovat, že vy a váš partner jsou týmy. "Dodává Kaplan. "Pokud vás váš poradce vyloučí nebo mluví pouze u vašeho partnera na setkáních, pak musíte něco říct. Pokud ne poradce, přenechejte ho k partnerovi. "

" Pro mnoho poradců to prostě začíná lépe poslouchat a věnovat pozornost oběma lidem v místnosti, "říká Kogen. Společnost Fidelity využívá kvízu o finanční kompatibilitě, který pomáhá poradcům zlepšit dialog se svými propojenými klienty. Tento kvíz pomáhá oběma partnerům ve vztahu dozvědět se o vzájemných postojích vůči penězům a diskutovat o jejich finančních postojích a cílech spolu s jejich poradcem.

Problém 3: poradci zacházejí se svobodnými ženami, jako by byli bezradní.

"Během celé své desetileté kariéry na ulici jsem byla silně zklamána, že jsem se znovu a znovu seznámila s výukovými materiály, které obsahovaly obavy žen jen jako povrchní a často snižující se stereotypy," říká Kaplan. "Ženy jsou často finančním ředitelem domácnosti, a většina žen bude v průběhu svého života výhradně zodpovědná za své finanční prostředky, "říká.

Řešení: Spolupracujte s poradcem, který vás posílí.

" Váš poradce by měl cítit pohodlně a posilovat.Řekněme, že se o tebe postarám, je blahosklonná a hraje se do unavených stereotypů o ženách a penězích, "říká Kaplan. "Správný poradce bude věci vysvětlovat způsobem, který je úctyhodný, relatívní a jasný. "

Boothroyd říká, že poradci musí zajistit, aby se ženy cítily informovaně a vzdělaně o svých volbách a doporučeních poradců. "Většina mých ženských klientů dává přednost tomu, aby se dozvěděli o svých portfoliích a radši by nezůstala ve tmě," říká. "Mám politiku pro všechny klienty, kde je žádám, aby mě zastavili v jakémkoli slovu nebo konceptu, s nímž nejsou zcela spokojeni, a my o tom diskutujeme. "

" Poradci by měli převzít vedení tím, že budou klást otázky, pravidelně komunikovat a nabízet vzdělání tam, kde se to bude hodit, "říká Boothroyd. "Klienti mohou pomoci svým poradcům položením otázek, pokud nejsou 100% jasný ohledně problému a poskytnutím zpětné vazby o vztahu. "

Měli byste očekávat, že váš poradce bude s vámi zacházet s respektem, bude vás informovat o vašem portfoliu a celkovém finančním plánu a pravidelně s vámi komunikovat a zapojit vás do rozhovoru. Netrpěli byste, kdybyste se odvolávali, když zavoláte na schůzku, nebo budete mít otázky, když jste se obrátili na svého poradce.

Měly by ženy zapůjčit ženské finanční poradce?

Vzhledem k tomu, že stereotypy o postoji ženských vůči peněz, některé ženy, jedno a vdané, možná zajímalo, jestli by se měli vyhnout mužské poradce nebo dominují muži poradenských firem.

"Mohou existovat jisté přínosy pro mluvení s ženskou finanční poradkyní, jako je celková úroveň komfortu při diskusi o společných finančních obavách žen," říká Livers. Ženy žijí déle než muži a, i když jsou ženatí, pravděpodobně přežijí své manželky a potřebují pomoc při finančním plánování, jakmile stárnou.

Přesto je vaše poradce s vysokou úrovní komfortu důležitější než pohlaví. Studie uvádějí, že většina žen je při pohledu na jejich finance neutrální z hlediska pohlaví, říká Livers.

The Bottom Line

„Ženy jsou vynikající, důvtipný investory, a neexistuje žádný důvod se domnívat, jako žena, že nemáte ani nemůže rozumět finanční záležitosti,“ říká Kaplan. Stejně jako ženy, které se zabývají mnoha dalšími důležitými aspekty svého života, od zdraví až po rodinné záležitosti, by se finanční prostředky neměly lišit.