Fidelity Investments nedávno vstoupil do robo-poradce světa s Fidelity Go, jeho vlastním robo-poradcem. Fidelity Go soutěží s Charlesem Schwabem a jeho službou Inteligentní portfolia, stejně jako se skvělou hybridní robotovou platformou Vanguard. Společnost Fidelity Go také konkuruje společnosti Betterment a Wealthfront, dvě z největších robotických akcí.

Společnost Fidelity se dříve zapojila do partnerství se společností Betterment, aby zpřístupnila své technologie a platformu finančním poradcům, kteří používají Fidelity Institutional k úschově klientských aktiv. Vztah s Betterment je u konce; Fidelity však pravděpodobně vzala z toho, co se naučila z práce s Bettermentem, a začlenila ho do Fidelity Go. (Pro více informací viz: Co je další pro prostor Robo-Advisor? )

Pohled do budoucna

Fidelity Go pravděpodobně představuje dlouhodobý strategický krok pro gigant finančních služeb. "Myslíme si, že existuje skutečná příležitost pomáhat vznikajícím nebo mladším investorům, v hotovosti, "řekl Rich Compson, vedoucí oddělení retailových řízených účtů pro firmu Fidelity, ve společnosti Wealth Management ." Je to skvělý způsob, jak začít s Fidelity a růst s námi v průběhu času. " > Fidelity Go vypadá jako pokus zachytit majetek investorů tisíciletí a generála X, kteří v kombinaci představují obrovský počet potenciálních klientů připravených zdědit ještě víc od svých rodičů a prarodičů. Tento předpokládaný převod bohatství se předpokládá bezprecedentní. Tato strategie se liší od společnosti Vanguard, jejíž služba přilákala velké množství starších a více založených klientů, z nichž mnozí se blíží odchodu do důchodu.

Jak se cena stáčí

Fidelity Go vyžaduje minimální investice ve výši 5 000 USD. Náklady pro investory představují roční poplatek za poradce ve výši 0,35%. Tyto poplatky zahrnují poskytované poradenské služby a nákladové poměry použitých investičních produktů. ETFs iShares společnosti BlackRock jsou primárními investičními nástroji na zdanitelných účtech společnosti Fidelity Go z důvodu jejich obecné daňové efektivity.

V IRA a jiných penzijních účtech využívá Fidelity vlastní podílový fond indexu Fidelity Spartan, který pokrývá podobné třídy aktiv. Říká se, že pokud se použijí jeho vlastní zdroje, snížila by se složka poradního poplatku v případě potřeby, aby se klientům udržely celkové náklady ve výši 35 bazických bodů.

V porovnání se službami Vanguard Personal Advisor má minimální investice ve výši 50 000 dolarů a nese poradní poplatek ve výši 30 bazických bodů. To je navíc k nákladům na základní investice, které jsou obvykle vlastními, často nízkými cenami, společností Vanguard. Služba Vanguard zahrnuje kromě svého robo-platformy i přístup k finančnímu poradci.(Pro více informací viz:

Vanguard Personal Advisor Services: Rychlá recenze.

) Je také vhodné porovnávat Fidelity s nabídkou robota Charlesa Schwaba. Inteligentní portfoliové služby společnosti Charles Schwab neúčtují žádný poplatek. Vyděluje peníze z poměru výdajů podílových fondů Schwabu nebo ETF používaných v portfoliích. Vyrábí také peníze z hotovostní složky portfolia, která se pohybuje od 6% do 10% aktiv. Tato hotovost je vedena v depozitních účtech Schwab a firma těží z rozdílu v úrokové sazbě vyplácené klientům oproti tomu, co vydělávají z těchto investic. Vyvažování a další funkce

Fidelity Go vyvažuje klientské portfolia, pokud se přesouvají mimo parametry alokace aktiv vybrané pro klienta. Na rozdíl od robo-poradců Betterment a Wealthfront, společnost Fidelity Go nenabízí službu sklizně daňových ztrát, která se používá k realizaci ztrát z zdanitelných investic, aby kompenzovaly zisky jinde v klientském portfoliu. Společnost Fidelity používá komunitní dluhopisy a ETF jako investice citlivé na daň, které pomohou minimalizovat daňový skus na klienty využívající služby pro své zdanitelné účty.

Bottom Line

Fidelity Invest Fidelity Go je relativně levná makléřská společnost s konkurenčními poradenskými poplatky. S firmou Fidelity Go společnost vynakládá soustředěné úsilí na to, aby investoři Millennials a Gen X investovali do této skupiny jako budoucí klientské základny firmy. Pokud hledáte další služby týkající se správy majetku a poradenství pro profesionální investory, mohou být preferovány další nabídky společnosti Fidelity. (Další informace viz:

5 nejlepších poradců pro investory

).