Plánování odchodu do důchodu je pro mnohé obtížným úkolem. Může to být výzva, jak zjistit, jak ušetřit a jak nejlépe investovat. Mnoho jednotlivců se bude podílet na plánu příspěvků svých zaměstnavatelů, aniž by vědělo, jestli budou mít dost peněz, aby mohli pohodlně žít v důchodu.

Správné nástroje mohou mnohem jednodušší plánování odchodu do důchodu a řízení 401 (k). Využijte tyto špičkové nástroje, abyste se více informovali o vašich investicích a zajistili, že vaše hnízdo vejce bude stačit po odchodu do důchodu.

1. Důchodová kalkulačka

Bez ohledu na to, jak jste starší, pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu můžete rychle zjistit, jestli jste na cestě k vašemu investičnímu plánu. Za méně než dvě minuty vám NerdWalletova důchodová kalkulačka ukáže, kolik potřebujete při odchodu do důchodu, kolik budete v současné době využívat na základě vašich současných příspěvků a úspor, a v jakém věku budete moci odejít do důchodu.

Použijeme příklad 35letého rodiče, který činí 75 000 dolarů ročně a přispívá 5% z jeho výplaty na zjištěné hnízdo ve výši 20 000 $. Na první pohled se může zdát, že tento jedinec zdravý začátek pro odchod do důchodu. Kalkulátor však ukazuje, že v takové míře, pokud jednotlivec nemá žádné další formy příjmů nebo penzijních fondů, nebude moci odejít do důchodu do věku 83 let a bude mít jen asi 1, 267 za měsíc, aby žil v důchodu. Tento jedinec by musel přispět 19% svého měsíčního příjmu k odchodu do důchodu ve věku 67 let. To by přineslo 4,032 dolarů za měsíc, aby žily.

Tato kalkulačka samozřejmě neposkytuje ty nejpřesnější informace, protože nevidí, jak se spravuje vaše portfolio. Je také důležité, abyste vzali v úvahu, kolik peněz dostanete od Sociálního zabezpečení, protože tento měsíční příspěvek lze odečíst od toho, kolik budete muset zvýšit prostřednictvím úspor. Chcete-li získat odhad vašeho sociálního zabezpečení, použijte Kalkulačka sociálního zabezpečení, která je k dispozici online.

Dále je důležité vzít v úvahu inflaci a další faktory, které mohou ovlivnit vaše příjmy, například získání podporovaných nebo změn v zaměstnání. To je řečeno, kalkulačka je rychlý nástroj pro pravidelnou kontrolu, abyste se ujistili, že přispíváte dost. (Viz také: Generování příjmu při odchodu do důchodu pomocí ETF .)

2. Osobní kapitál

Osobní kapitál je bezplatný online nástroj, který bude sledovat vaše investice, portfolio, dluhy, kreditní karty a denní rozpočet. Je snadné propojit všechny účty s aplikací a jakmile jsou propojeny, osobní kapitál vám poskytne přehled o celé vaší finanční situaci. Můžete vidět, kolik jste ušetřili pro odchod do důchodu přímo vedle toho, kolik půjček máte nebo které máte.

Osobní kapitál vám také ukáže, kolik vaše 401 (k) stojí za to, abyste byli spravováni pomocí svého analyzátoru poplatků 401 (k). Online nástroj je zcela zdarma, pokud nechcete využívat správu majetku společnosti. Osobní kapitál omezuje skryté poplatky a může stát o něco méně než tradiční makléř. Za prvních 1 milion dolarů účtují 0,89% a menší procento pro větší portfolia.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor umožňuje jednotlivcům propojit své penzijní a nedůchodové účty za účelem získání bezplatného investičního poradenství. Společnost FutureAdvisor pak poskytne jednotlivcům doporučení ke změně portfolia na základě moderní teorie portfolia, která má optimalizovat návratnost na základě současného tržního rizika. Pokud si lidé přejí provést doporučené změny, pak je budou muset změnit prostřednictvím svých 401 (k). Program FutureAdvisor také oceňuje tisíce stávajících 401 (k) plánů.

Systém FutureAdvisor také automaticky sleduje a vyvažuje vaše portfolio podle vašich specifikací (například pokud zamykáte investici, kterou nechcete prodat a FutureAdvisor přepočítá váš nejlepší investiční plán) za poplatek. Služba FutureAdvisor je zcela zdarma, pokud jde o poradenství při odchodu do důchodu, ale pro správu investic účtuje 0,5% ročně na aktiva, která jsou přímo spravována. Nejlepší ze všech je, že vaše peníze zůstávají založeny s Fidelity a Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia umožňuje investorům vyhledávat své pracovní místo (nebo místo, kde jste přemýšleli o práci). Společnost Kivalia pak poskytuje přehled o tom, jak nejlépe přidělit vaše aktiva v rámci společnosti. Kivalia neposkytuje hodnocení, jako je FutureAdvisor, ale je to dobré místo pro start. Společnost také nabízí individualizované řízení a vedení pro vaše 401 (k) za 39 dolarů. 95 za měsíc.

5. BrightScope

Stejně jako FutureAdvisor bude BrightScope hodnotit stávající plány 401 (k). Co je o BrightScope jedinečné, je to, že pokud váš plán nebude dobře srovnávat s ostatními ve své peer skupině, BrigthScope vypočítá, kolik vám tento rozdíl stojí. Je to skvělý nástroj pro zjištění toho, jak vaše firma a současný plán 401 (k) plánují opatření, ale společnost BrightScope nenabízí personalizované rady pro změnu a maximalizaci vašeho plánu 401 (k).

Přemýšlíte o změně zaměstnání? Podívejte se na společnosti BrightScope a Kivalia, abyste zjistili, jak změní váš penzijní plán nové společnosti. Možná nebudete chtít provést přepínač na základě vašich zjištění. (Více informací: 5 Zdroje, které se dozvíte, že chcete se zbavit bohatství. )

Spodní linie

Nikdo se nebude starat o vaše portfolio odchodu do důchodu stejně jako vy. investic. Použijte tyto nástroje a přečtěte si investiční strategie. (Pro některé z nejlepších knih, viz: Investování knih, které se musí číst .) Nezapomeňte, že žádný důchodový nástroj nebo kniha není spolehlivá, a proto se vyplatí co nejvíce učit vaši hnízdo vejce.