Víte, proč muži nepožadují pokyny? Protože ne. Budování cestovního itineráře může vypadat jako světský a zbytečný úkol při přípravě na dlouhou cestu, ale plán nouze vám může pomoci vrátit se zpět na cestu, pokud ztratíte cestu. Ztráta z důvodu špatné navigace by vás mohla stát víc než hodinu jízdy.

Stejně tak v případě vašeho investičního portfolia může stát špatné odbočení mnoho let. Příprava sráží štěstí. Podle mých zkušeností jsou některé z nejhorších portfolií, které jsem viděl, ty, které vytvořil tvůrce do-it-yourself. Došlo k určitým problémům: odpojené investice, problémy s likviditou, příliš malé riziko, přílišné riziko, nesprávně označené účty, zbytečná daňová povinnost a nakonec "investice", které nejsou registrovanými cennými papíry. (Další informace naleznete: Dosažení optimálního přidělení aktiv .

Nemělo by vás překvapit, že jsou to i vzdělaní lidé, někteří z nich velmi. Vědět, jakým směrem se dostanete do vody, není z vás odborník plavec. Jednoduše to znamená, že pokud cestujete tímto směrem, silnější plavec budete muset najít cestu zpátky. Co mnoho řemeslníků nedokáže rozpoznat, jsou některé z principů, které se týkají komplexního vytváření portfolia. Podívejme se na některé pilíře, než začnete zvyšovat investiční střechu.

Před začátkem

1) Účel vaše peníze : Pokud jste jako většina z nás, peníze mají účel, jako je odchod do důchodu, atd. Být specifický. Na co tyto peníze používáte a kolik budete potřebovat? Kdy budete muset tyto peníze použít?

2) Vhodné riziko : Jaký typ rizika, který jste vložili na tyto peníze, bude pravděpodobně přímo úměrný očekávanému výnosu. Kdekoli investujete peníze, existuje šance, že byste mohli ztratit peníze. Jaká je pro vás přijatelná míra rizika jako investora? Znamená vaše přijatelná míra rizika svůj účel a očekávaný výnos za tyto peníze? (Další informace: Pět věcí, které je třeba vědět o přidělení aktiv.)

3) Daňové zacházení : Nenechte se překvapit, že vláda bude mít svůj podíl: "To jsou mé peníze. Služba interních výnosů (IRS) říká, že ano. Jako profesionál jsem ve skutečnosti mluvil vícekrát, než bych chtěl přiznat. Daně nelze vyhnout, ale investor by měl vědět, jak správně řídit daňové zacházení s jejich investicemi.

4) Řádně účty účtování : Jak název účtu může drasticky ovlivnit, jak budou peníze později použity a předány jinému subjektu v případě vašeho předčasného odchodu ze strany investorů. Udělejte tu chybu a mohlo by to stát desítky tisíc dolarů. Jakmile bude účet pojmenován, nebudete mít v tomto odvětví soucit, pokud jste udělali chybu.(Více viz: Diverzifikace: Ochrana portfolií před hromadným ničením.)

To je dobrý začátek naší struktury a nezbytné pro určení směru pro každého investora. Budete potřebovat páteř k vaší investiční struktuře. Poté, jakmile určíte a definujete své investice, budete připraveni začít rozhodovat o tom, jak přidělit vaše investiční rozhodnutí. Jak přidělíte svůj profil, závisí na vaší úrovni komfortu u určitých typů investičních produktů. Budete mít mnoho tříd aktiv, z nichž si můžete vybrat. Může být užitečné vybrat produkty, které nejvíce rozumíte. Moderní teorie portfolia je jedním z nástrojů, které většina investorů má, pokud jde o porozumění rizikovému / výnosovému a portfoliovému vývoje a zda přijmout agresivní portfolio 90/10, portfolio růstu 80/20 nebo 70/30, portfolium mírného růstu 60/40 nebo 20 / 70/10 konzervativní portfolio (akcie / dluhopisy / hotovost). Tento základní přístup je principiální a může vám dobře sloužit.

Diverzifikace výše

Správná diverzifikace je něco, co budete chtít zvážit při výběru investic. Investice jsou rozděleny do kategorií, jako je velikost, styl a zahraniční nebo domácí. Pochopení odpovídající úrovně rizika u každé investice bude důležité při výběru procentní kompozice pro vaše portfolio. Například 45% alokace na zahraniční růstové zásoby s malým stropem nemusí být špatným místem, ale to nemusí být pravda pro někoho, kdo tyto peníze plánuje použít v příštích tří až pěti letech. (Více viz: Význam diverzifikace .)

Zvažte současné podmínky

Aktuální ekonomické podmínky by mohly mít vliv na složení portfolia v ostrém kontrastu s tradičním portfoliem. Zvažujme rostoucí sazby. Střednědobé až dlouhodobé dluhopisy byly typicky v posledních třech desetiletích bezpečným místem. Ale to nemusí být pravda pro investora, který je dva roky od odchodu do důchodu a v současné době je v střednědobých až dlouhodobých dluhopisech přidělen 60% v prostředí rostoucího úrokového sazby.

Zůstaňte v kurzu

DIY-ers budou muset zvládnout strach, který se stal tak běžným způsobem s našimi hlavními tržními zpravodajskými kanály. Obchodování v nestálých časech vytvořených současnými událostmi, jako je to, co jsme poznali na celém světě později, by mohly být obrovským úkolem vašeho portfolia. Pohybování peněz na trhu a mimo něj je často špatné. Udělat některé pravidla pro svůj investiční přístup a neodchýlit se od tohoto principiálního, neemotional přístupu. Ano, je to snadněji řečeno než udělat - dokonce i pro profesionály. (Více viz: Správa portfolia se vyplatí na tržním trhu .)

Dodržujte svůj proces

Uveďte plán a upevněte ho. Vytvoření nepředvídatelných událostí v případě, že se věci nezvládnou. Zvažte spolehlivý nezávislý výzkum a nemyslím si z televize. Pokud tak učiníte, budete pravděpodobně zklamáni. Většina televizních spotů je určena pro ratingy a strach, ale ne pro komplexní investiční poradenství. Vynaložení některých z vašich těžko vydělaných peněz na investiční poradenství od bona fide výzkumné firmy vám může pomoci zvýšit šance ve vaší prospěch.Vytvořte přístup založený na pravidlech pro řízení investic. Kdy koupit, kdy prodávat, požadované výnosy a přijatelné ztráty jsou některé kategorie, které je třeba zvážit.

Vždy pokračujte v učení

Vzdělávejte se v průmyslu. Výzkumná témata, která vás zajímají. Nic, když jde o vynaložení času na péči o vaše investiční portfolio, není nic víc. Nikdy neudělejte nic, s čím byste nebyli spokojeni. Existuje tolik míst pro získání informací. (Pro více informací viz: Průvodce výstavbou portfolia .

Spodní linie

Začněte se základními pilíři a zaúčtujte své peníze. Získejte své ID investora. Kdo jste jako investor? Proveďte plán. Zůstaňte krok s vývojem naší ekonomiky. Prostě se můžete dozvědět, jak využít informací, které filtrováte. Jako vždy, nenechte se zablokovat. Pokud se dostane příliš mnoho, poraďte se s odborníkem. Nebuďte překvapeni, pokud nebudou pracovat zdarma, když požádáte o radu. (Další podrobnosti viz: Strategie přidělování aktiv .)

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro všeobecné informace a nejsou určeny k poskytnutí specifických rad nebo doporučení jednotlivým osobám. Dluhopisy podléhají tržnímu a úrokovému riziku, pokud jsou prodány před splatností. Hodnoty dluhopisů se sníží s růstem úrokových sazeb a dluhopisy závisí na dostupnosti a ceně.

Ekonomické prognózy uvedené v prezentaci se nemusí rozvíjet podle předpovědi a neexistuje žádná záruka, že podporované strategie budou úspěšné. Neexistuje žádná záruka, že diverzifikované portfolio zvýší celkové výnosy nebo překoná nediferencované portfolio. Diverzifikace chrání před tržním rizikem. Přidělení aktiv nezajišťuje zisk nebo ochranu před ztrátou. Výkonnost v minulosti není zárukou budoucích výsledků.