Gratulujeme, třicet. Dělali jste to přes 20 let bez velkých finančních chyb, mohli byste si založit kariéru a nyní vyděláváte dost peněz, abyste zvážili nákup domu.

Možná jste byl hrdý na nájemce za posledních několik let kvůli trhu s nemovitostmi, půjčování studentských půjček, měnícím se pracovním místům nebo městům (nebo partnerům) - nebo proto, že jste nechtěli zodpovědnost časomíků jako práce na dvorech a malování. Mohli jste dokonce investovat do bytů nebo domů.

Nyní máte pocit, že je čas poprvé koupit nebo upgradovat. Je to největší nákup, který jste kdy udělal. Zde je pět nejlepších věcí, které je třeba zvážit dříve, než se budete pohybovat kupředu.

1. Staňte se expertem na hypotéku

Pokud jste ušetřili stovky tisíc nebo dolarů nebo máte velkolepého přítele nebo člena rodiny ochotného prodávat dům za špinavou cenu, budete potřebovat půjčku. Tento úvěr se nazývá hypotéka. Možná to víte, ale víte, jak fungují - jako v tom, jste zrovna odborníkem?

Předtím, než dojde k procesu, musíte pochopit úrokové sazby, plány odpisování, body, náklady na uzavírání, fixní sazby, balóny a platební karty. Nějaký z těchto výrazů není známý? Podívejte se na výukový program společnosti Investopedia Mortgage Basics.

Pokud jste kupující domů poprvé, měli byste si být vědomi toho, že se můžete kvalifikovat pro speciální programy, které usnadňují proces. Viz Kredity pro kupující domů .

2. Buďte konzervativní

Bez toho, abyste dostali všechnu záhadu a zármutek, využijte lekci už před méně než deseti lety. "Bytová krize" se stala částečně, protože lidé si koupili více domů, než si mohli dovolit. Když se hospodářství zhoršilo, někteří z těchto lidí se ocitli v nezaměstnanosti a nemohli platit hypotéky. Mnozí podali bankrot a stále nemají nárok na hypotéku.

Jistě, strávil jsi poslední část svých 20 let tvrdě, abyste se dostali na úroveň příjmů, na kterou bys mohl být pyšný, ale jako třicet něco, nejspíš nejsi opravdu finančně bezpečná s penězi peněz v bance. Koupit méně domu, než vaše banka nebo hypoteční věřitel vám říká, že si můžete dovolit. Základní pravidlo? Vaše splátky hypotéky - včetně jistiny, úroků, daní a pojištění - by neměly činit více než 28% hrubého měsíčního příjmu.

3. Dejte svůj finanční dům na pořádek

Jistě, vlastnictví domů způsobuje pocit, že jste přišli. Ujistěte se, že nejprve máte pro svou rodinu příslušné pojištění - především zdraví, ale také životní pojištění, zejména pokud jediná osoba je jediným zdrojem příjmů. Pro obnovu pojištění klikněte zde.

Ujistěte se, že máte nouzový fond (chystáte se získat spoustu potenciálních nových nouzových situací, jako jsou rozbité kotle). Rozhodněte, zda byste nejdříve měli splatit svůj nehmotný dluh.Jeden faktor v rozhodnutí: Bude vlastnit dům skutečně ušetřit peníze na bydlení? Všechny tyto kroky také usnadňují získání hypotéky.

4. Máte odchod do důchodu

Jste stále mladý; Odchod do důchodu se cítí jako 100 let. Ve skutečnosti to může být méně než 30. Nenechte se zbavit důchodového spoření za účelem nákupu domů - mimo jiné ztratíte výhodu splynutí, neboť poměrně malé částky peněz budují po mnoho let. Zachycení později je nákladné.

Necítí se to jako priorita, ale ty peníze budeš potřebovat mnohem dříve, než si myslíš. Dům je nákup pro dnešní den, ale odchod do důchodu je úspora na zítřek. Zítra potřebuje stejnou pozornost jako dnes. (Chcete-li nahlédnout do budoucnosti, máte stále čas, abyste se vyhnuli, viz Pracovat déle v úsporách pro starší důchod .)

5. Ujistěte se, že máte čas na dům

Dům je jako manželství - nemůžete to ignorovat nebo se dějí špatné věci. Pokud pracujete každý den v týdnu a snažíte se najít dostatek času pro vaše současné povinnosti, máte čas na terénní úpravy, malování, domácí úpravy, nouzové opravy, ořezávání stromů, lopatku a shoveling náhodou na střeše ? Pokud tak neučiníte, máte dostatek peněz, abyste zaplatili někomu jinému, aby se o to postaral? Někteří odborníci říkají, že rozpočet 1% hodnoty vašeho domova pro údržbu, to však nezohledňuje čas, který bude trvat celý rok.

Jednou z nejlepších částí pronájmu je číslo, které voláte, když se něco pokazí. Vyjdete do práce a když se vrátíte domů, vše je postaráno. Věci se změní jako majitel domu. Sestavte plán, jak řešit takováto témata.

Alternativa k úvahám: Pokud vám nevadí ztráta soukromí a kontrola, nákup bytů může být alternativou, která staví spravedlnost - a zpoplatňuje odpočet daně majitele domu - ale poskytuje určitou pomoc při údržbě trávníků a takových (za poplatek HOA, samozřejmě). Podívejte se na Je Condo Life Suit You?

Bottom Line

Jste ve vašich 30s. Nyní je skvělý čas koupit si dům. Ale předtím, než podepíšete desítkykrát na nekonečném stoh hypotéčních dokumentů, ujistěte se, že vlastnictví domova je pro vás a vaši rodinu v tomto okamžiku v životě správné. Další informace o procesu nákupu domů, zejména pokud jste noví, viz 10 kroků pro kupující domů .