Není těžké najít 50-něco, co by se otázalo: "Jsem příliš starý, abych koupil domov? "Odpověď je, naprosto ne. Před několika desetiletími se předpokládalo, že všichni odcházejí do důchodu kolem 60 nebo 65 let, ale dnes tři ze čtyř Američanů plánují pracovat v důchodovém věku. Jinými slovy, ve věku 50 let máte pravděpodobně ještě mnoho pracovních let, a to znamená příjmy, které se dají do domu.

To neznamená, že byste měli zapomenout na věk. Už nejste 20; to znamená, že finanční rozhodnutí jsou v některých ohledech trochu komplikovanější, ale v jiných jsou snadnější. Pokud uvažujete o nákupu domova v padesátých letech, promyslete si tyto problémy.

1. Jak velký domov opravdu potřebujete?

Jedna otázka pro lidi ve svých padesátých letech je, zda nákup nového domova znamená, že obchodujete nebo obchodujete dolů. Je to legrace, abyste si konečně mohli dovolit svůj dům snů, ale vyplatí se přemýšlet o tom, jak rozumná investice je obrovský domov.

Velikost vašeho domova je jedním z úvah. Možná jsou děti pryč nebo brzy opustí. Představte si, zda chcete vyčistit, vyhřívat, ochladit a ozdobit více místností, které nepoužíváte, zvláště když dosáhnete stáří. Na druhou stranu, vnoučata mohou být dobrým důvodem k nákupu většího domova. A samozřejmě, pokud budete mít děti později v životě, můžete mít doma ještě několik let mladých.

Bez ohledu na to, co jsou vaše děti starší, nebudete pracovat navždy. Pokud si koupíte nové místo ve vašich padesátých letech, s největší pravděpodobností některé z vašich penzijních fondů půjde na hypotéku. To je důvod, proč musíte koupit dům s hypotékou v rámci své schopnosti platit v pozdějších letech. (Pro úplnou diskusi o problémech viz Snižte svůj domov, abyste snížili výdaje a Vyhýbejte se nepříznivým vlivům snížení počtu odchodu do důchodu .)

2. Byl by jiný typ hypotéky lepší?

Nákup domu ve dvacátých a třicátých letech činí výběr financování celkem jednoduchý: 30letá hypotéka. Není zbytečné zvažovat nic jiného, ​​zčásti proto, že pravděpodobně nemáte finanční prostředky na vyšší platbu.

Ale ve vašich 50 letech musíte myslet dopředu. Nechcete, aby se platby na bydlení staly 80-ti lety. Zvažte 15letou hypotéku nebo jeden z mnoha dalších typů. Snažte se hypotéku splatit, když ještě pracujete, zejména pokud plánujete zůstat v domě po odchodu do důchodu.

3. Je vyplácení hypotéky důležitější než maximalizace důchodu?

Bude to trvat určitý počet křupání a možná nějaká pomoc od důvěryhodného finančního poradce, ale maximalizace příspěvků do důchodu vám může způsobit více peněz než peníze, které ušetříte splacením hypotéky. Nevíte, co budou investiční trhy dělat v budoucnosti, abyste byli konzervativní, ale nepřestávejte přemýšlet o vašich penzijních příspěvcích.Mohli byste snadno mít 30 nebo 40 let zbývat potřebného příjmu.

Nesnažte se spoléhat na sociální zabezpečení jako na hlavní zdroj příjmů. Přemýšlejte o tom, že zvyšujete své další zdroje příjmů z důchodového spoření nebo důchodu, pokud máte to štěstí, že budete mít jeden.

4. Kde budeš žít?

Každý ví, že místo dělá rozdíl v cenách domů, ale většina neví, kolik z rozdílu. Stejný domov v Austinu, Texasu by mohl být mnohem víc v San Franciscu, například.

Možná nechcete dělat tak drastický krok, ale ve svém vlastním městě často najdete výrazně velké rozdíly. Tato čtvrť, kde žijí všichni bohatí lidé, může být krásná, ale stojí za to příplatky?

Věnujte pozornost pohodlí: Izolovaná chalupa v zemi vám může ušetřit peníze, ale nebude to tak chytrá volba během deseti nebo dvou let, zejména pokud se jízda stane obtížnějším.

5. Jaké je vaše zdraví?

Pokud vy nebo váš rodinný příslušník snižujete zdraví, možná budete potřebovat všechny peníze, které můžete získat za tyto výdaje. A co víc, nemůžete předvídat zdravotní problémy, takže se ujistěte, že je k dispozici dostatek finančních prostředků na řešení těchto problémů. To je dobrý důvod, proč bychom neměli převýšit bydlení.

6. Jak často navštěvují vaše děti?

Pokud má vaše rodina rozšířenou strukturu důležitost mít dům s spoustou ložnic, větší dům by mohl mít smysl. Pokud jsou dál a navštěvují každý rok nebo dva, platí za hotelové pokoje. Je to mnohem levnější než zaplacení hypotéky na větším domě s pokoji, které se používají jen zřídka.

7. Je teď opravdu ten správný čas?

Možná jste měli děti později v životě a jsou pár let, než se přestěhovali. Možná vidíte sebe nebo svého manžela, který odešel do důchodu během pěti let, a máte v plánu přestěhovat se do teplejšího klimatu. To jsou důvody, proč nekupovat nový domov právě teď. Počkejte, dokud děti neopustí - nebo se chystáte odejít do důchodu - a pak můžete snížit počet osob nebo se je pohybovat. Dokud projde proces, stačí.

Dalším problémem je samozřejmě, že nákup domů nevyhnutelně způsobuje výdaje. Pokud ještě máte děti na vysoké škole nebo je chcete poslat, nemusí být správný čas, abyste strávili něco jiného - pokud, samozřejmě, nepočítejte s využitím některých peněz z prodeje domu na financování vysoké školy.

Buďte si vědomi toho, že pokud se změníte na levnější dům a skončíte více peněz ve vašich bankovních nebo investičních účtech, než byste investovali do domova, můžete snížit nárok dítěte na finanční podporu. (Více o tom vidíte 5 způsobů, jak získat maximální finanční příspěvek pro studenty .)

Bottom Line

Neposlouchejte lidi, kteří říkají, že 50- nový domov. Vezměte v úvahu všechny faktory, kterým budete čelit v nadcházejících letech a podle toho, jakým způsobem rozhodujete. A snažte se neztrácet hypoteční platby ve vašem 80. letech!