Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) je jednou z nejnovějších agentur vytvořených Obamovou administrativou, jejichž cílem je pomáhat spotřebitelům procházet se cestou pokračující finanční krize. Tento článek vás seznámí s CFPB, jeho posláním, funkcemi a strukturou. Rovněž popisuje to, co vy, jako spotřebitelé a odborníci, můžete dělat interaktivně prostřednictvím webových stránek předsednictva. Nakonec diskutujeme o nedávných iniciativách CFPB za účelem řešení problémů spojených s poskytováním hypoték, sběrem pohledávek a poskytováním úvěrů.

- Zákony o ochraně spotřebitele, které potřebujete vědět

Historie a poslání CFPB V červenci 2010 byl oficiálně vytvořen zákon o reformě a ochraně spotřebitele Dodd-Frank Wall Street CFPB. Předsednictvo se snaží eliminovat klamavé a nezákonné praktiky, které vedly k nedávné finanční krizi Spojených států, a vytvořit prostředí, kde spotřebitelé porozumí finančním rizikům, úvěrovým nákladům a dostupnosti produktů a kde jsou obchodní modely společností postaveny na poctivosti, čestnosti a transparentnosti. Jejím posláním je "vytvořit trhy pro spotřebitelské finanční produkty a služby pro Američany."

- CFPB plní své poslání prostřednictvím:

Vzdělávání - pomáhá spotřebitelům porozumět zákonům a předpisům, které upravují kreditní karty, studentské půjčky a hypoteční věřitele.

Vynucování - prosazuje zákony a předpisy a dohlíží na společnosti poskytující finanční služby, aby zajistily dodržování předpisů. Výzkum - shromažďuje informace a vydává zprávy, které pomáhají spotřebitelům a podnikům pochopit chování spotřebitelů, fungování finančních trhů a lepší fungování.

• Předsednictvo je nezávislým ramenem Federálního rezervního systému, fungujícím jako zastřešující orgán, který prosazuje téměř 20 pravidel a předpisů, které se dříve rozšířily v sedmi různých agenturách. Některé stávající zákony, které bude nyní prosazovat, zahrnují zákon o správě spravedlivého dluhu, zákon o spravedlivém oznamování úvěrů, zákon o pravidlech v oblasti úvěrů, zákon o vypořádání nemovitostí (RESPA), zákon o elektronických převodech finančních prostředků a zákon o ochraně soukromí spotřebitelů. Usiluje se o vytvoření dalších předpisů týkajících se mezinárodních převodů peněz, rozsáhlejšího dohledu nad nebankovními společnostmi poskytujícími finanční služby, rozšířených požadavků pro věřitele na konsolidaci informací o hypotékách a prozkoumání schopnosti dlužníků splácet úvěry.
• Struktura a vedení

Richard Cordray, bývalý Ohio pokladník a generální prokurátor, vede CFPB. Vedoucí tým zahrnuje bývalé vůdce a odborníky z Federální rezervy, Fannie Mae, Bílý dům, různé státní a federální regulační agentury a soukromé firmy v odvětví finančních služeb.Přinášejí předsednictvu odborné znalosti v oblasti technologií, řízení dodržování předpisů, spotřebitelských záležitostí a analýzy trhu.

Asociovaní ředitelé budou dohlížet na hlavní provozní oblasti, včetně:

Vzdělávání a angažovanost spotřebitelů; Výzkum, trhy a regulace;

Dohled, spravedlivé poskytování úvěrů a prosazování rovných příležitostí a

• Vnější vztahy - včetně spotřebitelských poradních sborů, účasti a koordinace bank a úvěrových svazů, legislativních a vládních záležitostí.
• Zatímco kancelář působí prostřednictvím svého sídla ve Washingtonu D.C., středisku pro pomoc spotřebitelům v Iowě City a prostřednictvím terénních iniciativ v klíčových oblastech v celé zemi, je tento web primárním portálem, kde mohou spotřebitelé komunikovat a získat pomoc.
• Co můžete dělat prostřednictvím CFPB
• Na interaktivní webové stránce CFPB mohou spotřebitelé vyřizovat dotazy a stížnosti a profesionálové v oboru mohou spolupracovat s předsednictvem, aby přestali podvod a klamavé praktiky prostřednictvím programu Whistleblower předsednictva.

Dotazy spotřebitelů

Vědět před dlužením je program, který pomáhá spotřebitelům porozumět zveřejnění a výdajům z platebních karet, jak číst a rozumět vašemu prohlášení o vypořádání s nemovitostmi (HUD-1) a jak nakupovat studentské půjčky a finanční pomoc před podpisem papírů. Spotřebitelé, kteří již mají úvěry a kreditní karty, se mohou dozvědět více o tom, jaké informace a informace by měli získat od svých věřitelů.
Spotřebitelé mohou číst a komentovat oznámení o navrhovaných pravidlech, vytvářet poradní výbory a poskytovat další informace na podporu výzkumu a analýzy CFPB.

Můžete se dozvědět o svých zkušenostech, dobré nebo špatné, jako spotřebitele. Na stránce o příběhu můžete anonymně diskutovat o podrobnostech, které pomohou výzkumu úřadu a pochopit, co se stane s spotřebiteli a jak může kancelář pomoci. Stížnosti spotřebitelů

Můžete podat oficiální stížnost proti hypotečním věřitelům a poskytovatelům hypotečních úvěrů, poskytovatelům úvěrů, společnostem zabývajícím se kreditními kartami, spotřebitelským úvěrům, věřitelům a poskytovatelům studentských půjček, . Budete muset vytvořit přihlašovací jméno a heslo a pak můžete popsat, co se stalo, jaké produkty a služby jste použili, identifikovat zúčastněné strany a diskutovat o tom, jak chcete, aby vaše stížnost nebo problém vyřešili.

Průmysloví informátoři

Současní a bývalí odborníci z průmyslu mohou zasílat informace a tipy přímo předsednictvu prostřednictvím e-mailu, whistleblower @ cfpb. nebo zavoláním telefonní linky na číslo 855-695-7974. Můžete zůstat anonymní, ale pokud se rozhodnete identifikovat sebe sama, jste chráněný programem Úřadu pro ochranu osobních údajů v USA. Nedávné iniciativy pro spotřebitele

CFPB se zaměřuje na vypořádání hypotečních úvěrů se spotřebitelskými vstupy jako primární zdroj informací a nápadů a dohled nad sběrem pohledávek a vykazováním úvěrů. Vzhledem k vypořádání 25 miliard dolarů s pěti velkými hypotečními úředníky přinese předsednictvo větší transparentnost a odpovědnost vůči celému trhu s hypotečními službami.Cílem předsednictva je pomoci spotřebitelům předcházet zbytečným a nespravedlivým praktikám zabavování. Rovněž bude sledovat a prosazovat zvláštní ochranu pro členy vojenské služby v rámci dohody. Předsednictvo se domnívá, že konzistentní formát pro měsíční výpisy z hypotéky pomůže spotřebitelům porozumět a řídit průběžné náklady a poplatky vzniklé při hypotékách. Za tím účelem navrhuje prototyp měsíčních výkazů, které by měli přijmout všichni hypoteční pracovníci. Předsednictvo usiluje o vstup spotřebitelů na prohlášení, aby jim pomohl vytvořit hypoteční výkaz, který lépe vyhovuje potřebám spotřebitelů.

Bude dohlížet na největší společnosti zabývající se inkasem pohledávek, jejichž roční příjmy přesahují 10 milionů dolarů a představují více než 60% celkového trhu s vymáháním pohledávek. To zahrnuje společnosti, které vybírají dluhy ve vlastnictví jiných společností, které kupují účty za slevu od původního věřitele a později vybírají plné zůstatky, a advokáti, kteří využívají soudní spory jako hlavní sběrnou činnost.
Předsednictvo bude dohlížet na největší operátory na trhu s poskytováním úvěrů, aby zajistilo, že věřitelé získají správné informace, aby mohli rozhodovat o poskytování úvěrů v nejlepším zájmu spotřebitele, a spotřebitelé získají kreditní skóre, které odpovídají nebo přesněji odrážejí, co věřitelé dostávají . Předsednictvo se zaměří na 30 společností, které představují 94% ročních příjmů v odvětví zpravodajství spotřebitelů.

Bottom Line

CFPB je dobré pro spotřebitele. Vzhledem k rozšířené autoritě udělené předsednictvu může použití portálu spotřebitelských stížností poskytnout větší šanci na vyřešení konfliktů, pokud je používán společně s vaším státním zástupcem a místním úřadem Better Business Bureau. Je to také dobré pro podnikání. Informátoři pomáhají CFPB vědět, kde regulace a prosazování je nejvíce potřeba, a může napomoci pohánět prostředí pro legislativní reformu a nastavit předpoklady pro vytváření silnějších spotřebitelských a průmyslových poradních sborů nebo výborů.

Může to zlepšit podmínky? Předtím nebyli kolektoři dluhů a zpravodajské agentury vystavené federálnímu dohledu. Úvěrové zpravodajské agentury každoročně předkládají kreditní zprávy spotřebitelů o 36 miliardách. Regulace CFPB a její prosazování přinese větší konzistenci a přesnost při vykazování úvěrů a hodnocení kreditů

Přežije? Federální rezervní fond financuje CFPB. Rozpočet na rok 2012 činí 11% výdajů Federálního rezervního systému a 12% pro rok 2013. Stávající rozpočet je omezen na 12%, což je upraveno pro inflaci po roce 2014. Měli byste se seznámit s Úřadem pro ochranu spotřebitelů . Přihlaste se na své webové stránky, přečtěte si pravidla, procházejte výzkumnými zprávami, informujte agenturu o svých zkušenostech jako se spotřebiteli a poskytněte své náhledy jako zasvěcený průmysl. S ekonomickým oživením můžete pomoci.