Slova "odchod do důchodu" a "baby boomers" jsou navždy propojeny. Baby boomers žijí déle, odcházejí dříve a mají více aktivních zlatých let než kterákoli předchozí generace. Bohužel, podle nedávné studie společnosti Hewitt Associates LLC z roku 2011, generace, které je následují, nejsou ani v oddělení důchodového spoření. Představíme údaje o důchodech pro generace X a Y a vysvětlíme, proč mladší generace musí ušetřit víc než jejich rodiče.

->

TUTORIAL: Důchodové plánování

Změna tváře odchodu do důchodu Zatímco baby boomers (od konce 40. do poloviny 50. let) Nemáš to štěstí. Plány definovaných požitků sponzorované zaměstnavatelem jsou na cestě k zániku, neboť zaměstnavatelé je nahradí plánem definovaných příspěvků. Předpokládá se, že sociální zabezpečení nahradí menší a menší část důchodového příjmu pro každou následující generaci. Podle Zprávy správce sociálního zabezpečení z roku 2011 správní správa sociálního zabezpečení konstatuje, že rok 2010 byl poprvé od roku 1983 v programu sociálního zabezpečení v deficitu. Když účetní jednotka, která odesílá šeky, varuje, že právě vynaložila více peněz, než je tomu v praxi, mladší pracovníci by měli maximalizovat částku, kterou přispívají do plánů definovaných příspěvků - bohužel se nejedná o to, co se děje. (Další informace naleznete v části Úvod do systému sociálního zabezpečení a Snížení plánu definovaných benefitů .

Generace X a Y spadají z úspor v průběhu prvních třicátých až polovin čtyřicátých let se jedna třetina zaměstnanců nezúčastní na plánu spořitelních příspěvků sponzorovaných zaměstnavatelem, uvádí zpráva společnosti Hewitt Associates za rok 2010. Zpráva dále konstatuje, že bez individuálních důchodových úspor mohou tito pracovníci očekávat, že jejich důchodové příjmy poklesnou o 6 až 4 krát méně než příjmy, které získali během pracovních let, za předpokladu, že jejich současný zaměstnanec nebude mít žádný důchod. Pokud je k dispozici důchod, tento krátký pád klesne na 4-2 krát v odchodu do důchodu.

Zpráva Hewitt Associates z roku 2010 také uvádí, že téměř 30% lidí, kteří pracují na počátku 30. let až do poloviny 40. let, stále mají nevyrovnané půjčky. V tomto věkovém rozmezí mají lidé tendenci umísťovat dům a platit pro děti jako větší priority než úspory za odchod do důchodu. Každá nadbytečná úspora je také vložena do těchto dvou kategorií před úsporami na důchod.

Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, generace charakterizovaná mladistvými ambicemi dosud nevyrostla. Mezi lidmi ve věku od 18 do 25 let se 50% oprávněných zaměstnanců nezúčastní plánu spořitelních příspěvků sponzorovaných zaměstnavatelem, tvrdí Hewitt Associates. Je zajímavé, že z těch, kteří se účastní, 41% nepřispívá dostatečně k tomu, aby maximalizovali svůj program pro porovnávání firem v plánu zaměstnaneckého penzijního spoření.Toto zvýšení účasti pochází z automatizovanějšího zapsání do plánů definovaných příspěvků. Podle zprávy, pokud vezmeme v úvahu jejich současnou úspornou strukturu, úbytek důchodů této skupiny v průměru klesne o 6,3 násobek jejich současného platu. To znamená, že pravděpodobně budou muset pracovat déle a změnit své úsporné návyky.

Zatímco nedostatek znalostí o investování je často uváděn jako důvod, proč nešetřit, je to problém, který by se měl snadno opravit pro generaci charakterizovanou jako technicky zdatná a s futuristickým myšlením. Internet poskytuje snadný přístup k virtuální knihovně s informacemi o tom, jak a proč ukládat do budoucna. (Více informací o ukládání naleznete v části

Zpoždění V úsporách se zvyšují platby a Základy úspěšného programu úspor Reality Meet

Navzdory tomu, že se nepodařilo zachránit, mají generace Xers a Yers velkou naději na sílu investic, aby zachránili den, kdy dojde k odchodu do důchodu. Mnoho lidí očekává, že jejich plány poskytnou příjem za důchod. K tomu, aby se tyto naděje staly realitou, je nutné výrazně skočit míra úspory mezi těmito generacemi. Podle společnosti Hewitt Associates přispívají společnost Generation Xers průměrně 6,3% svého platu před zdaněním plánům sporeb sponzorovaných zaměstnavatelem a členové generace Y přispívají pouze 5,3%. Na druhou stranu si baby boomers odložili 8% svých platů.

Navzdory nízkým mírám úspor mají členové generací X a Y ještě čas na jednání. Generace Xers, které přispívají k plánu zaměstnaneckého penzijního spoření, mohou zvýšit výši příspěvku, neboť pouze 30% přispívá k plánu financovanému zaměstnavatelem a maximalizuje přizpůsobení zaměstnavatelům. To znamená, že velká část Generace Xers ponechává volné peníze na stole tím, že přispívá příliš málo. Členové Generace Y mohou ještě lépe, protože mají více času na záchranu.

Bez ohledu na vaši generaci, pokud se ještě nedostáváte k věku odchodu do důchodu a nepřekročíte penzijním plánem, zátěž spoření pro vaši budoucnost pravděpodobně padne přímo na vaše ramena. Spíše než to ignorovat a doufat v to nejlepší, čas na plánování a jednání je nyní. Chcete-li začít, zjistěte, zda váš zaměstnavatel nabízí program 401 (k) a zda společnost odpovídá příspěvkům zaměstnavatele.

Je-li v pořádku program pro úsporu odchodů do důchodu, můžete začít ukládat za svou budoucnost tím, že přispějete k dosažení shody. S mnoha plány získá 6% příspěvek 3%. To je 50% návratnost investice, i když vybraná investice nikdy nezvyšuje hodnotu. Jakmile získáte zápas, zvýšíte svůj příspěvek každý rok, když získáte zvýšení. Mnoho lidí má tendenci přemýšlet o zvýšení jako o více disponibilních příjmech. Pokud jsou vaše standardní a životní náklady pohodlné a konzistentní, investování do budoucnosti vám pomůže udržet tuto úroveň i za pracovní roky.

Spodní linie

Než budete dlouho, budete na cestě k budování hezkého hnízda vejce. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán 401 (k), je čas otevřít IRA. Zatímco nebudete vydělávat ve firmě IRA, budete stále mít prospěch z odloženého růstu daně. Bez ohledu na to, zda uložíte do plánu 401 (k) nebo IRA, je důležité zachránit. (Chcete-li si přečíst více o tématu, viz
Stanovení vašeho příjmu po pracovním dni , Záloha a Odchod do důchodu >