Klienti finančního plánování se mohou rychle dostat do důsledků disciplinární nebo regulační historie pojišťovacích makléřů, finančních plánovačů nebo agentů tím, že zkontrolují registraci FINRA na internetu nebo volají na komisaře státní pojišťovny. Aby bylo možné poskytnout co možná nejúplnější informace, plánovači mohou také zvážit, jak svým klientům odhalí, jak zvládnou osobní majetek a investice. Jinými slovy, jako plánovač, cvičíte to, co kážete? V tomto článku uvádíme několik opatření, která pomáhají plánovačům ukázat svým klientům, že se řídí jejich vlastními radami, což může být nejjistějším způsobem podpory profesionální integrity.

Vaše kreditní historie
Míra, do jaké musí finanční poradci veřejně odhalit informace o sobě, závisí částečně na tom, jak jsou registrováni. Z hlediska regulace mají registrovaní investiční poradci (RIA) mnohem jednodušší než zaměstnanci s licencí cenných papírů, pokud jde o zveřejnění osobních financí. Členové druhé skupiny musí předložit aktuální zprávu o úvěru každému novému makléři / obchodníkovi, se kterým se pokoušejí zaregistrovat; každá zpráva, která je sporná, obecně zakáže, aby se osoba zaregistrovala. Všichni makléři / dealeři kontrolují úvěr během procesu pronájmu a jsou obvykle oprávněni při přijímání papírování, aby si kdykoli vyžádali kreditní zprávu podle svého uvážení. (Další informace o udržení kreditní historie v dobré kondici naleznete Kontrola kreditní zprávy .

Žádost o obnovení licence na licence, kterou zapsaní zástupci musí každých dva roky vyplnit, se ptá na konkurz nebo nevyřízené rozsudky od věřitelů. Formulář auditu, který podepíše zástupci každý rok, se také ptá, zda od účetního auditu z předchozího roku došlo k nějaké významné změně ve finančním stavu repa. Dále, pokud někdo přepne makléře / dealery, bude úvěrová historie opět zkoumána. Zaměstnanci registrovaných cenných papírů proto musí obecně držet svůj kredit v poměrně dobrém pořadí, pokud chtějí opustit stávající makléře / prodejce a najít jiný z jakéhokoli důvodu. RIA nemusí s touto záležitostí bojovat, neboť se registrují přímo u státu a / nebo Komise pro cenné papíry (SEC). (Pro související čtení viz Policing trh s cennými papíry: přehled SEC .)

Jezte své vlastní krmivo pro psy Společným testem kvality produktu se říká "jíst své vlastní krmivo pro psy". To znamená, že pokud se nedotknete svého vlastního produktu, tak proč by měl nějaký budoucí klient tak učinit? Ve většině případů by se plánovači měli pokoušet využít alespoň některé z produktů, které doporučují svým klientům, a to začleněním některých svých hlavních klientských podílů do svých vlastních portfolií. Hypoteční makléři by měli používat jeden z produktů, které inzerují svým klientům, zatímco pojišťovací agentéři by téměř jistě měli stejný druh krytí, který prodávají, za předpokladu, že jsou ohroženi typem ztráty pojištěné pojistkou.

To není vždy možné kvůli osobním okolnostem plánova- ného, ​​scénářům rizik a odměn a finančním cílům, které mohou vyžadovat jiný produkt nebo strategii než ty, které klient doporučuje. Například nově vyčleněný finanční plánovač ve svých 30 letech by zřejmě neměl investovat své důchody v důchodovém pojištění výhradně do depozitních certifikátů a vládních cenných papírů, které doporučuje svým starším klientům. To znamená, že plánovač může udržovat zdravé, diverzifikované portfolio, které odpovídá jeho vlastní toleranci vůči riziku a časovému horizontu, a které mohou zahrnovat některé z těch velmi stejných produktů.

Plánovači, kteří osobně investují do fondů nebo akcií, které doporučují klientům, musí pečlivě zvážit případný střet zájmů. Není to vždy věcná záležitost, například když plánovač doporučuje koupit akcie nadnárodní společnosti klientovi, protože nákup by pravděpodobně byl příliš malý, aby ovlivnil cenu akcií. Ale plánovači, kteří vlastní akcie s akciemi s nízkou kapitalizací nebo s cennými papíry, musí věnovat maximální pozornost tomu, aby poskytli svým klientům úplné informace, když doporučují tyto podíly, aby se vyhnuli přímému zisku z jakéhokoli zvýšení ceny akcií v důsledku nákupu klienta. ( Investiční podvody: různé typy podvodů .)

Propagujte své portfolio Finanční plánovači mohou svým klientům ukázat, jak mají spravovat vlastní peníze tím, že zveřejní své osobní investiční portfolia. Plánovači by měli v ideálním případě poskytovat aktuální seznam svých vlastních podílů buď na svých internetových stránkách, nebo v tištěné podobě. Plánovači by měli také jasně stanovit svou vlastní osobní toleranci vůči riziku a časový horizont, aby poskytli vhodný referenční rámec. Ti, kteří zobrazují osobní portfolia, které se blíží svým klientům, mohou veřejně prokázat svou víru v vlastní investiční výběr. Dále se mohou vztahovat na klienty na přímé úrovni, když hodnoty jejich portfolií vzrostou a spadají dohromady.

Běžné smysly Je samozřejmé, že plánovači by se měli vyhnout přehnanému investičnímu riziku, kontrolovat jejich výdaje a aktualizovat své plány nemovitostí. Finanční katastrofa však může zasáhnout někdo, včetně finančních odborníků. Plánovatelé, kteří čelí konkurzu nebo uzavření trhu kvůli okolnostem mimo jejich kontrolu, mohou i nadále udržovat profesionální image tím, že podniknou kroky k ochraně svých vlastních aktiv a co nejrychleji se vrátí na nohy. Za všech okolností by se plánovači měli snažit postupovat stejnými kroky, jaké by klientovi doporučili v podobné situaci.

Závěr Plánovači by se měli snažit cvičit, co káže, kdykoli je to možné. Ti, kteří přebírají zbytečné riziko nebo hromadí nadměrné zadlužení, poškozují jejich profesionální pověst. Plánovatelé, kteří spravují své vlastní portfolia podobně jako klienti, se k nim budou moci více přímo vztahovat než ti, kteří to neudělají - a proto si déle udržují důvěru svých klientů.