Obchod s finančním poradenstvím může být neuvěřitelnou výzvou pro mnoho lidí, kteří v něm pracují, a to iv případě, že podnikání probíhá dobře. A nedávné trendy na trzích mohou některé věci ještě těžší. Prostředí s nízkými úrokovými sazbami se spojilo s trhanými trhy a rostoucími očekáváními zákazníků, které vytvořily to, co se pro mnohé zdá být dokonalou bouří - a to jsou pouze obecné faktory, které se týkají všech. Někteří poradci také čelí dalším osobním výzvám v rámci svých praktik a životů, díky nimž je ještě obtížnější být úspěšní. (Více viz: Trendy Challenging Financial Advisors )

Zde přichází Robo-Advisors

Jedním z největších problémů, kterým čelí mnoho poradců a společností, je právě to, jak zvládnout příliv robo-poradců, kteří se objevili za posledních pět let. Tyto automatizované investiční programy nyní mohou provádět řadu rutinních prací na správu peněz, které dříve prováděly lidé, jako je rebalancování portfolia, zprůměrování nákladů v dolaru a vybírání daňových ztrát. A tyto digitální programy se pravděpodobně stanou složitějšími a budou moci postupovat stále více sofistikovanými investičními strategiemi. Mohou to všechno udělat za zlomek toho, co v současné době účtuje průměrný lidský poradce. Většina správců peněz bude účtovat o něco více než jedno procento za své služby, ale někteří robové udělají mnoho stejných věcí za 35 základních bodů nebo ještě méně.

Poradci dnes mají v podstatě dvě možnosti, pokud jde o robos: mohou se buď pokusit porazit tím, že poskytnou lidský prvek svým poradenským službám, které nemohou být duplikovány počítačem nebo se k nim připojit a nabízí automatické obchodování jako jednu z jejich vlastních služeb. (Více informací naleznete v: Který robo-poradce je nejlepší pro finanční poradce? )

Mnoho poradců se pravděpodobně pokusí udělat obě tyto věci v jejich úsilí, aby i nadále poskytovaly svým zákazníkům odpovídající poradenství a služby . Mohou však být nuceni snížit své poplatky, aby mohli konkurovat těmto počítačovým obchodním systémům bez ohledu na jejich přístup. A ti, kteří pracují pro velké firmy, jako je Merrill Lynch nebo Edward D. Jones, budou muset dodržovat přístup zaměstnavatele k tomuto faktoru bez ohledu na své osobní preference. Všichni v podnikání budou také muset zvládnout základní digitální technologii, ať už pracují samostatně, s týmem nebo pro velkou firmu. Aplikace Skype, IM, smartphony a další důležité nástroje se stanou standardním tarifem pro odvětví, pokud ještě nejsou. (Pro více informací viz: Robo-poradci jsou nejhorší noční můra FA? )

Doba, kdy se dostanete

Dalším problémem, kterým čelí mnoho poradců, je jejich odchod do důchodu.Třetina současných praktických poradců odešle do důchodu v příštích deseti letech a ti, kteří zavedli postupy, budou muset vytvořit plán podnikového dědictví, pokud tak již neučinili. Pro ty, kteří mají mladší partnery nebo děti, kteří s nimi pracují, může to být poměrně jednoduchý úkol. Ti, kteří pracují samostatně, budou muset najít kupce, o kterém vědí, že po jejich odchodu se postará o svou klientelu. Poradci, kteří zaměstnávají specializované obchodní strategie, mohou potřebovat více času na školení svých náhrad, aby zajistili hladký přechod do důchodu. ( >

Trhová dilema Dalším velkým překážkám, které za posledních 10 let zažily mnoho poradců, jsou samotné trhy. Je to věk od doby, kdy emitent cenných papírů s pevným výnosem dokázal vyrobit jakékoliv nabídky, které přinášejí vzrušující návratnost, a zatímco úrokové sazby se brzy začínají zvyšovat, může to být mnohem déle, než mohou společnosti a vlády nabídnout dluhopisy preferované záležitosti, které platí dostatečně vysokou úrokovou sazbu, aby přilákaly kupce. Zatímco se trhy nakonec odrazily od nejnižších hodnot, které byly zasaženy v roce 2008, v posledních měsících se opět stáhly, čímž ztratily mnohé z přírůstků, které investoři zadrželi na jaře. (Další podrobnosti viz: Jak úrokové sazby ovlivňují burzu cenných papírů

.)

Regulační překážky Další zdroj potenciálních obav pro mnoho poradců pochází z nedávného návrhu ministerstva práce, který povznesl všechny poradce všude k fiduciárnímu standardu chování. Tento návrh může požadovat, aby ti, kteří si vydělají provizi za prodej produktů, zveřejnili své příjmy zákazníkům, což samozřejmě může mít podstatný dopad na jejich spodní linie. Nové omezení týkající se převrácení IRA může také ohrožovat plány některých poradců, zejména ty, kteří pracují s klienty, kteří odcházejí do důchodu a potřebují něco s jejich kvalifikovaným plánem vyvážit. (

Etické standardy, které byste měli očekávat od svých finančních poradců

) Bottom Line Některé výzvy, kterým čelí poradci, byznys. Další faktory, jako je například konkurence robo-poradců a vystoupení z podnikání při ochraně klientů, představují nové překážky, které se většina poradců předtím nestalo. Ale ti, kteří se dokáží přizpůsobit měnícím se trhům a držet krok s novými změnami, se mohou těšit na úspěšnou kariéru po mnoho dalších let. (Další informace naleznete v části

Tipy pro nejlepší digitální věk pro finanční poradce .