Pracovníci ve svých 30 letech dnes nemusejí mít milión dolarů, ale v určitém okamžiku by mohli. Takže získání jejich podnikání je nyní nezbytné, pokud nechcete být touto skupinou budoucích investorů později vyloučeni. Registrovaní investiční poradci (RIA) musí začít uvažovat o tom, jak se prodávají novým generacím investorů a přicházejí s modely, které osloví 30-let. Tato generace ráda vidí, že za tím, co poradci doporučují, existuje technologická základna a že vědí, jak používat technologii a sociální média.

Obchodní činnost RIA se mění a poradci musí začít apelovat na mladší klientelu. Pouze ti poradci, kteří mohou tuto změnu ve své stávající klientské základně přijmout a přizpůsobit se novému způsobu podnikání, budou v budoucnu přežívat. To také znamená přijetí nižších poplatků výměnou za vyšší počet klientů. RIA zpravidla účtují poplatky ve výši 1-2%. Ale vzhledem k tomu, že na trhu přicházejí nižší poskytovatelé nákladů, průměrný poplatek RIA klesl na cca 80 bazických bodů. (Další informace naleznete: Jak poradci mohou bojovat se zmenšenými poplatky za správu .

Rovněž budou nadále vyvíjeny elektronické platformy pro správu portfolia, které jsou navrženy tak, aby apelovaly na mladší a méně bohaté publikum, které se používá k práci na internetu. Některé poplatky nabízejí jen 25 základních bodů, které nabízejí poradenství. A když se nikdo nechce snižovat své sazby, brzy bude nutné, aby poradci tak učinili, aby mohli soutěžit s celou řadou robo-poradních programů, které silně narazily na trh. Tyto programy dávají RIAs běh svých peněz. Takže změna je nezbytná, pokud dnešní poradci chtějí být 10 let od začátku konkurenceschopní.

Atraktivní pro mladší, méně příležitostné investory

Některé 30-leté jsou již vysoce vydělané, ale v tomto okamžiku mohou také vyplácet velký studentský úvěr skromný důchodový účet. Ale to neznamená, že nebudou splňovat minimální požadavek na aktiva pro poradce s plnými službami. Vzhledem k tomu, že tyto příjmy a majetek tisíciletí vzrostou, mohou poradci implementovat strukturu strukturovaných služeb tak, aby se jejich poplatky zvyšovaly s rostoucím majetkem svých klientů. Začněte s minimálním standardem služeb pro mladší klienty a vyhledávejte způsoby, jak tuto službu zvýšit spolu s nárůstem poplatků. Zatímco tak učiníte, ujistěte se, že komunikační kanály zůstávají otevřené, takže mladší klienti nemají pocit, že je ignorujete. Kontaktujte je pravidelně a ujistěte se, že vědí, že vás mohou kdykoli kontaktovat, pokud mají otázky nebo obavy. (Další informace viz: Návrhy peněz tisíciletí .)

Převody bohatství

Vzhledem k tomu, že generace baby boomerů odchází a nakonec přechází, s největší pravděpodobností opustí svůj majetek svým dospělým dětem .Jakmile se bohatství přenese na novou generaci, budou se poradci muset zaměřit na své dědice jako na klienty a není lepší, než je tomu v současnosti. Jakmile tato mladá generace zdědí panství jejich rodičů, budou potřebovat radu o investování. Mezitím potřebují slyšet vaši radu ohledně vyplácení studentských půjček, nákupu domů a učení o nejlepších způsobech, jak začít šetřit na vlastní odchod do důchodu.

Léčte různé klienty, jinak

Poradci potřebují pracovat s různými generacemi v jiném panství. Klienti generace Baby Boomer často dávají přednost osobním setkáním se svými poradci a mohou s nimi mluvit tváří v tvář. Chtějí přijímat výpisy tištěné na papíře a zasílat jim nebo posílat jim e-mailem. Naproti tomu novější generace chtějí, aby mohly co nejvíce dělat elektronicky. (Více viz: Průvodce finančními poradci pro tisíciletí .)

Baby Boomers a mladší generace také často reagují jinak na způsob, jakým se poradce prezentuje. Zatímco 30- letý ročník preferuje poradce, aby měli uvolněnější a optimistický vzhled, starší generace stále chtějí vidět oblek, kravatu a konzervativnější vzhled. Vzhled se netýká jen toho, jak se obléká poradce. Klienti mají také různé reakce na vzhled webových stránek poradce a komunikační a marketingové materiály, které zasílají. Někteří poradci šli tak daleko, že vytvářejí různé webové stránky, které se oslovují různými diváky.

Možnosti

Starší generace se mohou zmást, když hodíte do tváře příliš mnoho možností. Ale současná generace 30-letých ročníků vypadá laskavě na možnosti a oceňuje schopnost zvolit způsob, jakým se budou pohybovat kupředu. Rovněž chtějí mít okamžitý přístup k jejich volbám a být schopni dělat své rozhodnutí prostřednictvím online platformy, a to okamžitě, stejně jako oni dělají on-line datování nebo nakupování nebo zasílání textu. (Více viz: Finanční poradci potřebují tuto skupinu hledat )

Dejte jim to, co chtějí

Novější generace zaměstnanců často preferuje práci vzdáleně a nevidí cestovat zbytečně. Proto se pravděpodobně rozhodnou použít online schůzku na schůzku, místo aby se osobně setkali. 30 let stará vůle chce mít možnost zobrazit své účty na webovém portálu, který jim umožní vidět, co se děje v reálném čase. Sociální média, blogy, aplikace a webové stránky jsou jejich upřednostňovanou metodou pro přijímání informací, proto se poradci také musí dostat na palubu těmito formami komunikace. (A víc, viz: Investiční portfolio Generace Y .)

A zatímco generace Y se přizpůsobuje technologii pro komunikaci kdykoli je to možné, chtějí také vědět, že existuje člověk za technologií, která je hledá a je ochotna poradit. (Více viz: Jak technologie pomáhá finančním poradcům .)

Nový způsob práce

Použití robo-poradců se může zdát některým poradcům, jako je konec podnikání RIA, to není pravda.Tito on-line poradci mohou být skutečně nejlepším přítelem RIA, pokud jde o přilákání nových klientů s méně bohatstvím. Ve skutečnosti jsou skvělým nástrojem pro poradce, kteří používají s klienty, kteří nesplňují svůj minimální zůstatek majetku, aby dostali plné služby, ale kteří chtějí začít pracovat s poradcem dnes a budou i nadále dělat tak, jak se jejich majetek zvyšuje. (999) Spodní linie poradci, kteří nejsou schopni pokročit s novými strategiemi a technologiemi, aby přilákali mladší, méně bohatá klientská základna, nebude schopna přilákat tyto klienty později, když jejich čistá hodnota vzroste. Je čas na to, abych tuto demografickou situaci přilákal. (Pro více informací viz:

Plánování odchodu do důchodu tisíciletí

.