Očekává se, že nové oddělení fiduciárních předpisů ministerstva práce bude mít obrovský dopad na odvětví finančních služeb. Podle Morningstar by nová pravidla mohla mít dopad na individuální důchodový účet ve výši 3 bilionů dolarů a příjmy z managementu bohatství ve výši 19 miliard dolarů. Tyto velké změny mají mnoho finančních poradců, kteří hledají nové technologie, které pomáhají spravovat složitost a snižovat ztráty.

V tomto článku se podíváme na to, proč se plánování fiduciářů může stát další velkou věcí v poradenské technologii, protože klientské dashboardy a další technické integrace zametnou trh. (999)> Nové požadavky Prezident Obama představil v únoru 2015 nová pravidla zaměřená na potlačování střetů zájmů a nadměrných poplatků. Bílý dům by reformy mohly zvýšit návratnost investorů o celé procentní body za rok a ušetřit americké rodiny 17 miliard USD ročně. Tato nová nařízení byla nakonec zavedena ministerstvem práce a stala se známá jako fiduciární pravidlo.

Nové fiduciární předpisy ministerstva práce vyžadují, aby finanční poradci jednat v nejlepším zájmu svých klientů v oblasti plánování penzijního připojištění, na rozdíl od jejich prostého prodeje finančních produktů. V praxi to znamená, že poradci musí buď nabídnout nízkorozpočtové prostředky, nebo se mohou při nabízení dražších možností bránit. Pravidla nezakazují provize ani sdílení příjmů, ale klienti musí v těchto případech podepsat smlouvu o "osvobození od nejlepších zájmů" nebo smlouvu "BICE". (Pro související čtení viz:

Jak mohou poradci plánovat změnu fiduciárních pravidel

)

Registrovaní investiční poradci (RIA) budou mezi nejméně ovlivněni novými pravidly - alespoň ve srovnání s makléři. Budou povinni uchovávat dodatečnou dokumentaci, která ukazuje, jak nejprve jsou kladeny nejlepší zájmy klientů, a možná se zabývají smlouvami "BICE-lite", jestliže se snižují o 401 (k) nebo jiné účty od levnějších poskytovatelů. Nicméně některé menší RIA se pravděpodobně spojí s většími firmami, aby proces zjednodušily.

Jak technologie pomáhá

Existují dvě oblasti, kde poradenské technologie pravděpodobně pomohou s otázkami souvisejícími s dodržováním předpisů vyplývajícími z nových pravidel ministerstva práce.

Nejprve mohou platformy finančních poradců využívat technologii, která mění jejich procesy na palubě tak, aby zahrnovala v případě potřeby okamžité doručení a schválení výjimek s nejlepšími úrokovými smlouvami (BICE). To pomůže poradcům zajistit, že všechny jejich základy jsou pokryty a že smlouvy jsou k dispozici pro rychlé vyhledání v případě auditu. Automatizovaná povaha transakce by také mohla snížit úzkost klienta a pomoci vysvětlit, co znamená smlouva v laických podmínkách.

Za druhé, platformy finančních poradců mohou přidávat vzdělávací produkty, jejichž cílem je zajistit klientům, aby dostávali veškeré informace, které potřebují k informovanému rozhodování. Některé platformy mohou dále archivovat poznámky pro všechny investiční transakce a klientské interakce, aby ukázaly, že poradci jednají v nejlepším zájmu klienta. Klientské potvrzení na cestě by mohlo dále posílit obhajitelnost investičních rozhodnutí. (Více viz:

Jak Tech může pomoci poradcům s fiduciárním pravidlem Compliance

.) Firmy, jako je eMoney, plánují, že mají tyto druhy funkcí na palubě a analýze v listopadu, počátkem roku 2017. Často se poradci mohou obrátit na poskytovatele softwaru, aby se informovali o vydání nových funkcí, jako jsou tyto. Spodní linie

Zatímco finanční poradci budou čelit novým požadavkům díky novému svěřeneckému pravidlu, mnoho běžně používaných platforem pravděpodobně začne v nadcházejících měsících rozvíjet řešení dodržování předpisů. Tyto funkce pomohou se všemi, od podepisování smluv BICE k zajištění toho, že poradci mohou v případě auditu obhajovat své doporučení.

Finanční poradci mohou chtít kontaktovat poskytovatele softwaru, aby se informovali o produktových plánech, aby mohli naplánovat přechod a zjistit, zda budou muset mezitím ručně provádět některé činnosti, aby zůstali v souladu. (Pro související čtení viz:

Jak připravit techniku ​​pro dodržování pravomocí fiduciářů

)