Nové fiduciární pravidlo ministerstva práce, které automaticky zvyšuje finanční profesionály, kteří pracují s penzijními plány nebo účty na statut fiduciáře, přináší rozsáhlé změny v odvětví plánování důchodového pojištění. Mnoho poradců a firem se stále snaží pochopit úplný rozsah nových pravidel, aby mohli v souladu s tímto nařízením, když se stane konečným v příštím roce.

Dokonce i poté, co firmy konečně rozhodnou o tom, jak pravidla platí, budou muset své zaměstnance nadále vzdělávat a vzdělávat o nových postupech, které musí být používány, aby zůstaly v souladu. Nyní vycházejí někteří pedagogové z řad třetích stran v návaznosti na pravidlo DoL, které pomáhají poradním firmám s tímto úkolem.

Zde by měli poradci uvažovat, protože pravidlo se stane konečným. (Pro související čtení viz: Pravidlo Fiduciáře SEC: Jak to vysvětlit klientům )

-> ->

Připravit se na dodržování

Několik významných institucí finančního průmyslu má v úmyslu nabízet školení pro dodržování pravidla DoL a některé programy již mají k dispozici. Americká vysoká škola pro finanční plánování a fiduciární poradenská společnost fi360 v současné době nabízejí programy v této oblasti a několik dalších hráčů se chystá vstoupit do terénu. Morningstar, Institut důchodových zdrojů a Asociace amerických důchodců budou v nadcházejících měsících zprovozňovat vzdělávací programy, ke kterým se připojí Wagner Law Group a FRA PlanTools. Společnost LIMRA rovněž oznámila, že na tomto podzimu nabídne vlastní tréninkový program.

Nezbytné přípravy na dodržování nových pravidel začnou firmy, které zkoumají konkrétní přístup, který se svými klienty, technologií, kterou používají, a procesy dokumentace. Pak firmy mohou analyzovat, jakým způsobem chtějí své poradce a zaměstnance připravit na to, jak jednat jako svěřenci, neboť tento status bude udělen všem poradcům, kteří poskytují investiční poradenství za poplatek za jakýkoli typ penzijního spořitelního účtu.

Nové fiduciární pravidla zvýší stav tisíců poradců fiduciářům, kteří byli předtím jen se svými klienty drženi na vhodném standardu. A dokonce i ti, kteří jsou v současné době drženi na fiduciárním standardu podle nařízení SEC, budou mít některé úpravy podle nových pravidel. Douglas Wilburn, ředitel společnosti Compliance Officer společnosti ValMark Securities Inc., řekl, že "mnoho poradců se nemusí starat o to, že je ERISA fiduciářem. Mohli být svědkyně podle zákona z roku 40, ale to je jiný soubor povinností. Myslím, že je logické, aby podniky vycvičovaly lidi o tom, co to znamená být fiduciářem ERISA a povinnostmi, které s tím souvisejí.To je nové pro mnoho lidí. " Mnoho z programů, které se chystají, přesahuje nájemníky samotného pravidla a mluví o různých výjimkách z pravidla, jako jsou požadavky BICE. Budou také pokrývat nová pravidla pro převrácení IRA, což by mnozí říkali, je to faktor, který je nejvíce kriticky ovlivněn novým pravidlem. Pokud jde o požadavky BICE, nové pravidlo uvádí, že "finanční instituce musí obecně přijmout zásady a postupy rozumně určené ke zmírnění škodlivého dopadu střetu zájmů. "(999) Spodní linie

Finanční poradenské firmy musí brát proaktivní přístup k tomu, aby dostali svůj personál k tomu, aby byl řádně vyškolen. s novými fiduciárními pravidly. Větší firmy s většími zdroji mohou poskytovat interní školení, zatímco menší firmy mohou tento úkol zadat do některé z výše uvedených společností. Termín splnění požadavků v této oblasti se však rychle blíží a podniky musí nyní jednat, aby splnily nové požadavky. (Pro související čtení viz: Jak Fiduciární pravidlo vytváří konflikty převrácení IRA )