Fidelity a Vanguard patří mezi největší fondy ve světě a oba nabízejí plány 401 (k) jako součásti svých služeb. Vzhledem k tomu, že plány 401 (k) fungují podle stejných daňových zákonů a předpisů, existují tři hlavní oblasti srovnání: samotné společnosti, nabídnuté fondy a funkce poskytovatele.

Struktura společnosti

Společnost Vanguard je vlastněna klienty, kteří investují do svých fondů; v tomto ohledu je podobná úvěrovému odboru, který vlastní zákazník. Vzhledem k tomu, že neexistují externí vlastníci, kteří doufají, že budou dosahovat zisku, jsou poplatky nastaveny na dostatečně vysoké úrovni, aby přenesly skutečné provozní náklady a udržovaly společnost zdravou, ale ne více než to. Struktura vlastníka Fidelity je tradičnější s externími vlastníky, zejména s řadou rodinných vztahů. Tento základní rozdíl vysvětluje, proč Vanguardské poplatky trvale podhodnocují tržní průměr širokým rozpětím. Nicméně společnost Fidelity není v žádném případě vysoce ceněná společnost. Mnoho z jeho prostředků je značně levnější než tržní průměr, dokonce i vítězství Vanguard v několika pozoruhodných případech.

Společnost Fidelity v minulosti získala kritiku za to, že využívá subdodavatelské fondy, v podstatě umožňuje třetím stranám, aby označily své fondy "Fidelity" a aby snížily výdělky, přičemž uvedly nižší návratnost investic do investor. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky nemusí zveřejňovat stejné informace, jako by skutečný fond Fidelity investoval, byli investováni v temnotě o skutečnosti, že byli propuštěni, tvrdí Ken Himmler, prezident integrované správy aktiv v Los Angeles.

V roce 2012 vstoupila v platnost nová sada pravidel pro zveřejňování informací, která by měla zvýšit transparentnost poplatků ve výši 401 (k). Každý poskytovatel 401 (k) je nyní povinen zveřejnit každý cent v ročním prospektu, který zasílá svým klientům.

Porovnávání fondů

V únoru 2016 Vanguard nabízí ve své sestavě 124 fondů, zatímco Fidelity má 575. Společnost Fidelity provozuje také fondovou síť s přístupem k více než 10 000 fondům od stovek různých poskytovatelů.

Hlavní silou společnosti Vanguard jsou její ostré poplatky, zejména pro indexové fondy, které pomáhají investorům splácet. Rozdíl poplatku ve výši 0,5% může vypadat jako nevýznamný při první ruměnečce, ale mnoho let nebo možná dokonce desetiletí složení činí rozdíly ve velikosti hnízda vejce docela významné na konci.

Mezitím má Fidelity talent pro získávání talentovaných správců fondů a má několik mimořádně úspěšných aktivně spravovaných fondů. Poplatky mohou být vyšší, ale mohou být užitečné pro specializované sektory a regionální odborné znalosti.

Kdo má lepší nabídku, snižuje, jaký druh investora jste. Aktivní obchodník, který rád pohltí obchody a podhodnocené sektory, ocení obrovský výběr společnosti Fidelity.Naproti tomu pasivní investor, který se jen jednou za rok dívá na výroční výkaz, může být lépe obsluhován štíhlejším, ale levnějším výběrem základních údajů, které Vanguard nabízí.

Funkce

Obě společnosti nabízejí na svých webových stránkách spoustu vzdělávacích materiálů o důchodech, alokaci aktiv, kompenzování výnosů a základy fondu. Vanguard má více přizpůsobených zdrojů pro konkrétní situace, zatímco Fidelity má čistší rozhraní, takže navigace je vítr.

Každý z nich nabízí individuální telefonní konzultace a pomoc při spuštění nových účtů a každý z nich nabízí snadnou možnost převrácení pro spící 401 (k) kapitál od předchozích zaměstnavatelů. Fidelity udržuje řadu investičních center ve většině metropolitních oblastí a provozuje bezplatné investiční semináře o všechno od finančních základů až po pokročilé strategie diverzifikace příjmů při odchodu do důchodu. Vanguard nabízí osobní poradce, kteří udržují klientské profily a lze je získat telefonicky nebo emailem pro investiční konzultace.

Ve skutečnosti obě společnosti poskytují na svých internetových stránkách a ve svých službách velmi vysokou úroveň uživatelské přívětivosti. Klíčovým klíčem klienta je zjistit, jaké funkce jsou pro vás nejdůležitější, jaký typ finančních prostředků hledáte a jaké jsou náklady.