Pokud máte účet spořitelny u jedné banky, investiční účet s makléřskou firmou a důvěru rodiny s dalšími institucemi, může být i nejzákladnějším finančním plánováním práce. Jeden z apelů soukromého bankovnictví - pokud jste dostatečně bohatí na kvalifikaci - je, že můžete mluvit jen s jednou osobou o jakémkoli z těchto vozidel ao majetku v nich.

Přidejte speciální výhody jako kreditní karty bez omezení a soukromé banky se stávají velmi obtížnými. Není divu, že tato výklenka ve finančním světě zaznamenala za posledních pár let výrazný růst.

Ale dáváte své finance pod jedinou střechu opravdu tak dobrý nápad, jak to zní? Více spotřebitelů dnes čelí právě této otázce, částečně proto, že způsobilost se stává trochu volnější. Krátce předtím, kdy byli klienti potřební být vysoce čistí jednotlivci - ve skutečnosti bohatší než ten, který má alespoň 10 milionů investicních aktiv - vstoupit do klubu soukromého bankovnictví. Nyní se některé soukromé banky starají o klienty s aktivy ve výši 1 milionu dolarů nebo dokonce méně.

Výhody: Personalizace a výhody

Hlavním prodejním místem se soukromým bankovnictvím - a ten nejtěžší diskutovat - je komfortní řešení nákupu (téměř) vaše finanční potřeby. Vzhledem k tomu, že tyto bankovní jednotky zpracovávají kompletní nabídku služeb pro každého klienta (depozitní účty, půjčky, investice, důvěry), jednotlivci vědí přesně, kam jít o odpovědi na své peníze a jak koordinovat různé aspekty svých portfolií a statků.

Pak je tu osobní dotek. Na rozdíl od tradičních bankéřů, kteří mají mnoho zákazníků, mají soukromí bankéři jen málo. Takže jsou schopni vytvářet užší vztahy s lidmi, kterým slouží.

Někdy přehlížená výhoda spočívá v tom, že zákazníci mají také tendenci mít větší míru vyjednávání nad položkami, jako jsou úrokové sazby CD a hypotéky. Faktem je, že banka vydělává ze svých soukromých klientů značné peníze prostřednictvím poplatků za správu, které účtuje. V důsledku toho udělá vše, co je v jeho silách, aby udržel zákazníka, a to i v případě, že by to znamenalo učinit určité ústupky.

Konzumace: Konflikt zájmů, žádná snadná exit

Rozhodně je pohodlnější mít všechny vajíčka v jednom koši soukromého bankovnictví. Ale za jakou cenu? Pokud jde o investiční výkonnost, někteří kritici se ptají, zda tyto banky skutečně spravují majetek svých klientů lépe než poskytovatelé à la carte (zejména vzhledem k tomu, že jejich poplatky za řízení ovlivňují míru návratnosti). Co se týče někoho, kdo má celkový pocit ze všech vašich aktiv, někteří odborníci říkají, že můžete stejně dobře pracovat s dobrým finančním plánovačem.

Existují také obavy, že některé instituce soukromého bankovnictví mají tendenci nakládat portfolia buď s vlastními produkty nebo produkty (podílovými fondy atd.) od přidružených společností. Může být pro instituci snadný způsob, jak získat další příjmy, zejména s alternativními investicemi - myslíte si o hedžových fondech, derivátových smlouvách a podobně - jejichž poplatky jsou často nepravděpodobné. Kritici naznačují, že to představuje obrovský střet zájmů, zejména proto, že investoři často ani neuvědomují, že takové praktiky probíhají.

Další poplatek, který někdy vybíráme vůči soukromým bankám, je, že může být složité ukončit svůj vztah s jedním, dokonce i když jste méně spokojeni s jeho výkonem. Pokud byste měli účty s různými institucemi a chtěli byste například změnit svůj spořicí účet, mohli byste to udělat bez přílišného potíží. Ale pokuste se vystřelit někoho, kdo je do hloubky kolena prakticky ve všech vašich finančních záležitostech, a mohlo by to být mnohem složitější situace.

Bottom line

Chcete-li udržovat poplatky pod kontrolou a nemusíte se obávat střetů zájmů, jděte na oddělené poskytovatele pro vaše finanční potřeby. Pokud je však nejvyšší obavy, je těžké porozumět modelu soukromého bankovnictví. Chcete vědět Které jsou top 10 soukromých bank? Klikněte na odkaz. A pro kontrastní finanční strategii, podívejte se na Nejlepší z nejlepších společností pro správu majetku .