Vzhledem k tomu, že zůstatek vašeho kontrolního či investičního účtu narůstá, tak i vaše šance na to, že vás rozdělí divize soukromého bankovnictví vaší finanční instituce.

Samozřejmě je to dobrý důvod. Čím více finančních potřeb svěřujete bankám - ať už jde o investice, půjčky nebo pomoc při zakládání nadace - čím více peněz dělají.

Ale zatímco pohodlí a prestiž soukromé banky může znít lákavě, stojí za to udělat výzkum předtím, než vytvoříte takové partnerství. Udělej špatnou volbu a může být nesmírně obtížné přerušit vazby s bankéřem "vše v jednom" později.

Následujících je pět faktorů, které je třeba mít na paměti před vstupem do elitního vesmíru soukromé banky.

1. Find the Right Fit

Pojem "soukromé bankovnictví" je v dnešní době hodně hoden, ale jeho význam se může dramaticky lišit od jedné instituce k další. Někteří poskytovatelé, jako například U. S. Bank (USB), uspokojují skromné ​​bohatství a nabízejí personalizované bankovní zážitky těm, kteří mají 100 000 dolarů investitivního majetku u americké banky Bancorp Investments. Naproti tomu některé butiky banky nebudou pracovat s klienty, kteří investují méně než 10 milionů dolarů.

Jistě, pokud jste v ultra-bohatém táboře, očekáváte vyšší úroveň služeb, než byste získali z banky, která odnese trochu širší síť. Mějte na paměti, že bohatí zákazníci mají často finanční potřeby, které mohou být méně selektivní banky připraveny zvládnout.

2. Získání doporučení

Spousta lidí se cítí naprosto pohodlně otevírat kontrolní účet, aniž by požádal své přátele a členy rodiny o postoupení; pro lepší nebo horší, máme pocit, že víme, co dostáváme.

Při soukromém bankovnictví se věci trochu liší. Zřizujete jednu instituci, která koordinuje většinu vašich důležitých finančních rozhodnutí. Když vezmete na zřetel značnou částku, kterou kladou klienti na stůl, je rozhodně hodně v sázce.

Pokud jste na trhu soukromého bankéře, ušetřte si vážná bolesti hlavy a požádejte o nápady a doporučení. Tímto způsobem budete vědět, jaký typ služby můžete očekávat, a získáte informace o celkové způsobilosti banky, jak se vypořádat s finančními potřebami, které máte.

3. Znáte tým

Jediný, s čím budete pravděpodobně věnovat nejvíce času komunikaci, je váš osobní bankéř. Samozřejmě budete chtít někoho, kdo není nejen spokojený, ale i znalý a účinný při řešení vašich problémů.

Ale osobní bankéř nefunguje ve vakuu; spíše on nebo ona je bodová osoba celého týmu. Za osobním bankéřem se obvykle jedná o skupinu odborníků, kteří pracují v oblastech, jako jsou investice a služby důvěry. Ujistěte se, že jste spokojeni s lidmi, kteří pracují v zákulisí, protože mohou mít stejně velký dopad na váš finanční obraz.Nemusíte je doslova potkat. Ale zeptejte se sami sebe (a bod osoby a osoba, která doporučuje tuto instituci), jaké zkušenosti a odborné znalosti mají, které je nastaví nad konkurenci.

4. Pochopte jejich služby

Existuje několik věcí, které můžete očekávat od nějaké soukromé banky - například schopnost získávat půjčky za konkurenční ceny a získat pomoc při plánování nemovitostí. Ale pro některé jednotlivce to nemusí být dost.

Například, podnikatelé, kteří hledají investory pro své podnikání, mohou zvážit cestu se soukromým bankovním oddělením investiční banky. Firmy Wall Street často pomáhají klientovi seznamovat se s jeho společností na burze nebo usnadňují soukromé umístění mezi dalšími dobře investovanými investory.

Jednotlivci, kteří hodně cestují, mají vlastní potřebu. Často dávají přednost globálním bankám, aby případné problémy v poslední chvíli mohly v případě potřeby řešit místní pobočky ve více zemích.

5. Zeptejte se poplatků

Jednou z kritik vůči soukromým bankám je, že v oblasti správy klientských aktiv není vždy příliš transparentní. Banky chtějí vynaložit větší náklady na to, aby soukromí zákazníci věnovali větší pozornost. Jedním ze způsobů, jak to někdy dělají, je bohužel investování jejich prostředků do produktů s významnými poplatky a výdaji. Mohou být také předpojatá vůči vlastním investičním nástrojům - nebo dceřiným společnostem. (Viz Potřebujete soukromého bankéře? )

Než se budete pohybovat vpřed s bankou, nezapomeňte se ptát, jaké jsou její poplatky za řízení investic a poskytování dalších specializovaných služeb. Podle jednoho průzkumu platí, že investiční účty ve výši 1 milionu dolarů nebo více obvykle plati těsně pod 1% ročně. To je mírně nižší procentní sazba než poplatek účtovaný na menších účtech, které mají menší míru vyjednávání. Pokud budete požádáni o předání mnohem víc, měli byste se ptát proč.

Bottom Line

Výběr soukromé banky je důležitým rozhodnutím; žádáte někoho, aby převzal více aspektů finančního života. Chcete-li vyloučit nákladnou chybu, proveďte svůj výzkum předem (seznamy a hodnocení jsou bohaté, včetně našich vlastních Které jsou 10 nejlepších soukromých bank ?). Získejte doporučení a seznamte se s pověřovacími osobami týmu, který zpracovává váš účet. Chtěli byste se ujistit, že instituce je vhodná pro řízení vašeho dlouhodobého majetku a na zvládnutí vašich každodenních potřeb.