Investiční bankéři, stejně jako mnoho jiných odborníků, často nemají čas ani rozsáhlé znalosti k formulování krátkodobých a dlouhodobých strategií pro své osobní finance. Z tohoto důvodu by se měli obrátit na finanční poradce za pomoc. Pokud si myslíte, že práce investičního bankéře a finančního poradce se zdají podobná - nebo dokonce to samé - tomu tak není; existuje mnoho rozdílů, ačkoli oba působí v odvětví finančních služeb. (Pro více informací viz: Jaké jsou některé role investiční banky? )

- 9 Investiční bankovnictví vs. finanční poradenství

Investiční bankéři se zabývají především korporátními klienty a pracují v následujících oblastech:

Počáteční veřejné nabídky: upisování, odhad hodnoty společnosti, potvrzující platnost společnosti, nákup akcií za snížené ceny před nabídkou investorům v cenách IPO. (Investiční banky často účtují až 7% na IPO.)

• Fúze a akvizice: Určení hodnoty každé společnosti. (Investiční banky často účtují 1% za transakce fúzí a akvizic.)

• Dluhové kapitálové trhy: Práce s věřiteli na restrukturalizaci dluhových závazků.

• Akciové kapitálové trhy: poradenství klientům o tom, kdy a kdy získat kapitál.

• Výzkum trhy a vývoje denně.

• Identifikace nových obchodních příležitostí.

• Rozvíjet a prezentovat finanční řešení klientům.

• Udržování komunikace s výkonnými řediteli a finančními řediteli.

• Investiční bankovnictví je více zapojeno, ale toto vám dává obecnou představu o tom, co se děje ve světě investičního bankovnictví. Abyste se mohli stát investičním bankéřem, musíte absolvovat zkoušku ze Série 79, abyste se zaregistrovali u Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Tento test se zaměřuje na některé z následujících témat: shromažďování, analýzu a vyhodnocení finančních údajů, upisování a financování transakcí, nabídky nabídek, transakce finanční restrukturalizace, obecné předpisy o cenných papírech a další. Mějte na paměti tento seznam, protože v závěru hraje velkou roli. (Více viz:

zkouška ze série 79: co to je a kdy to potřebujete .) Finanční poradci na druhé straně pracují především s jednotlivci a jsou vysoce vyškoleni v následujících oblastech :

Důchodové plánování

• Plánování vysokých škol

• Plánování nemovitostí

• Daně

• Pojištění

• Investování

• Toto je kratší seznam než ten výše. To však není důvod. Jde o to, že finanční poradci mají odborné znalosti v oblastech, které investiční bankéři nemají. Kromě toho se odvětví investičního bankovnictví změnilo, takže se nyní více zaměřuje na specializaci - což znamená, že investiční bankéř v dnešním světě může mít spoustu zkušeností s dluhovými kapitálovými trhy, ale má velmi omezené zkušenosti s obchodováním s akciemi.To také znamená, že investiční bankéři nemusí mít příliš mnoho informací o tom, co se děje v investičním světě, a protože pracují tak dlouho, většina investičních bankéřů nemá dostatek času věnovat se svým osobním financím. (

Finanční kariéra: Investiční bankovnictví .) Outsourcing

Toto je samozřejmě místo, kde přijde finanční poradce. Moudrý investiční bankéř se rozhodne pro poradce označení certifikovaného finančního plánovače. K získání certifikátu musí finanční poradce absolvovat čtyři studie, zkoušky, zkušenosti a etiku. (Pro více informací, viz:

Proč finanční poradci potřebují získat CFP značku .) Pokud je někdo odborníkem v jedné oblasti, je zaplacení schopností této osoby oprávněné. Například, pokud jste nikdy předtím moc nevyprázdnili dům, uděláte to a očekáváte hvězdné výsledky? Nejpravděpodobnějším výsledkem jsou průměrně nejlepší výsledky s možností zlomení. To zase vede k možnosti zvýšit náklady, ačkoli původní cíl byl šetřit peníze. Jinými slovy, investiční bankéři by neměli nechat hrdost dostat do cesty tím, že se pokusí dělat práci, kde někdo jiný vynikne. (Více viz:

Jak najít a najmout nové poradce .) Bottom Line

Investiční bankéři prostě nemají čas ani odborné znalosti k tomu, aby spravovali své vlastní osobní finance. Nejoblíbenější investiční bankéři dávají přednost outsourcování osobních finančních strategií kvalifikovanému finančnímu poradci, ačkoli spolupráce hraje klíčovou roli. (Další informace naleznete v části:

5 věcí, které je třeba požádat před nájemním finančním poradcem .