Bohatí rodiče se obávají, že opuštění velkého dědictví jejich dědicům by mohlo způsobit více škody než dobro, podle průzkumu, který zveřejnila soukromá bankovní a investiční skupina společnosti Merrill Lynch. Zpráva, Kolik bych měla dávat mé rodině? Co se týče rizik a odměn dárcovství, je založeno na výsledcích celostátního průzkumu 206 rodičů s vysokou čistotou a nejméně 5 milionů dolarů z investovaného majetku. Většina (91%) plánuje opustit většinu svého bohatství na rodinu. (Další informace najdete v části Jak vybrat správného exekutora pro vaše zařízení .)

Finanční poradci pracující s bohatými klienty by měli vzít na vědomí, že výsledky zprávy ukazují, že mnozí z těchto rodičů vidí značné riziko při předávání bohatství bez kontextu, konverzace, vedení nebo odpovědnosti. Ve skutečnosti Merrill zjistil, že existuje vyšší míra důvěry v rozhodnutí o převodu majetku, která využívá poradce pro mapování strategií převodu majetku; tyto strategie často obsahují pokyny a v některých případech omezení a odpovědnost. (Další informace naleznete na adrese:

Tipy pro převod rodinného bohatství .

Kolik je příliš mnoho?

Téměř polovina (46%) respondentů se obává, že dá příliš mnoho peněz. Čím více aktiv musí dát, tím větší je obava, zjistila zpráva.

Na otázku, v jakém bodě se dědictví považuje za příliš mnoho, odpovědělo 46% "když peníze vytvářejí odrazivost pro dosažení plného potenciálu. "Mezitím víc než čtvrtina říkala, že je to, když se příjemce může dopřát věčného života volného času. (Pro související čtení viz:

4 Fatal Financial Fantasies .)

Méně než polovina všech bohatých rodičů a 42% těch, kteří mají více než 10 milionů dolarů, plánuje převést veškeré své zbývající aktiva poté, co budou pryč, se svými přáními uvedenými vůle nebo plánu důvěry a majetku. (Další informace naleznete v části:

10 otázek, které se můžete obrátit na vašeho právníka pro plánování nemovitostí .) Odpovídající částka peněz a nejvhodnější způsob, jak to udělat, se liší v závislosti na příjemci. Zatímco rodiče s vysokou čistotou chtějí být spravedliví, pokud jde o to, jak přenášejí bohatství, jejich obavy z příliš častého dávání jsou spojeny s tím, jak by to mohlo ovlivnit konkrétní osobu nebo skupinu lidí. To může zahrnovat dítě se zvláštními potřebami nebo rodinného příslušníka, který se potýká se závislostí. (

Poradenství při řešení nerovných dědictví .) Čtvrtina považuje spravedlnost a spravedlnost za hlavní otázku při rozhodování o tom, kolik má dělat mezi dědice. Zároveň však téměř 40% respondentů říká, že chtějí být všem spravedliví. (Více viz:

Tipy pro šíření bohatství příbuzným .) Dvě třetiny mají alespoň určitý stupeň obav ohledně negativního dopadu přenášení bohatství na konkrétní osobu nebo skupinu jednotlivců. "Lidé si myslí, že jen příliš mnoho dolarů, než dopad, rozhoduje, kolik je příliš mnoho na to," uvedl Michael Liersch, ředitel divize Finance a rozvoj založený na cílech společnosti Merrill Lynch Wealth Management. "Neexistuje žádná stříbrná kuličková odpověď, nebo přístup k univerzálním potřebám. Proces smysluplného, ​​úmyslného dávání, ať už rodině, přátelům nebo filantropii, by měl být vysoce individualizovaný. Vyžaduje poctivost, pokornost a ochotu čelit tomuto velmi důležitému tématu. "

Nedostatek dialogu Zpráva naznačuje, že myšlenka přílišného dávkování je obzvláště důležitá pro ty, kteří nemají jasně určili účel svého bohatství nebo definovali své hodnoty a záměr předat je. Hlavní důvody, proč se s rodinou nehovoří o předávání bohatství, o tom nepřemýšlí, po níž následují obavy z narušení rodinné harmonie. (

Možnosti důvěryhodnosti byste měli zvážit

.) "Mnoho bohatých rodin se vyhýbá diskusi o bohatství a jejich vyhýbání se může brzdit velmi reálný a důležitý proces definování priorit pro bohatství a "říká Stacy Allred, výkonná ředitelka a strategička bohatství v soukromé bankovní a investiční skupině Merrill Lynch a vůdce Centra pro rodinu Wealth Dynamics and Governance společnosti Merrill Lynch. "Bohužel, diskuse kolem bohatství se objevují jen při velkých životních situacích, jako je nemoc nebo smrt, kdy je často příliš pozdě na to, jak ovlivnit způsob šíření bohatství, vnímání daru jeho příjemci nebo způsob, jakým je využívá. "(Více viz: Plánování nemovitostí: Živé důvěry vs. jednoduché úmysly

.) Zatímco 63% rodičů s vysokou čistotou tvrdí, že zdokumentovali nebo definovali plány na převedení svého finančního majetku jiní, pouze 29% mělo rozhovor s příjemci. Méně méně vyjádřilo zamýšlený účel písmenem (16%), výkazem hodnot (3%) nebo videem (2%). (Více viz: Etické váhání sdílí závěrečné myšlenky s dědicy

.) Nejčastějšími třemi událostmi, které vedou diskusi o převodu majetku, je zdravotní problém (56%), (43%) nebo počáteční diskusi s odborným poradcem (34%). ( poradci by měli sledovat dědictví tisíciletí

) spodní linie bohatí rodiče se obávají, že zanechání velkého dědictví jejich potomkům může dělat více škody než dobro. A zatímco většina z nich plánuje předat své bohatství a mnoho z nich má své plány na místě, nemnoho z nich mělo diskuse se svými dědicemi. Finanční poradci bohatých klientů by měli zahájit dialog s nimi před velkou životní událostí, aby zajistili záměr a dopad dědictví. (Další informace naleznete v tématu:

Tipy pro zpracování dědictví klientů

.)