Obchodování s klienty, kteří mají demenci, je typicky jedním z nejobtížnějších scénářů, s nimiž se finanční poradci setkávají. Nejenže vyžaduje zvláštní měřítko soucitu a porozumění, ale také může být plné právního nebezpečí pro ty, kteří nemají zkušenosti v této oblasti. Poradci, kteří pracují s těmi, kteří trpí Alzheimerovou chorobou nebo jinými formami demencí, musí podniknout několik klíčových kroků, aby ochránili jak sebe, tak i své klienty.

Výstražné příznaky

Prvním krokem při řešení demencí je schopnost rozpoznat příznaky s klienty. Nástup tohoto onemocnění se může projevit mnoha způsoby, ale některé běžné příznaky mohou zahrnovat neustálé zapomínání, náhlou a zásadní změnu v tom, jak klient spravuje své peníze nebo časté záchvaty nejistoty nebo nejasného dialogu. Poradci, kteří mají podezření, že se jejich klienti mohou potýkat s touto záležitostí, mohou být moudří, aby je mohli zavolat do kanceláře na schůzku, aby získali bližší hodnocení situace. Pokud je zřejmé, že je něco špatně, může být v pořádku jemný návrh lékaře. (Pro související čtení viz: Dochází ke zlepšení finančních rozhodnutí s věkem? )

Poradci také potřebují být dvojnásobně vědomi situací, kdy bezohlední přátelé, příbuzní nebo jiní dravci zaútočí na klienty v tomto stavu, aby získali své peníze nebo majetek. Žádost o poskytnutí zásadního daru straně nebo příjemci, kterou klient nikdy nezmínil dříve, by měl být vždy důkladně prošetřen, aby se zajistilo, že klient nebude donucen. (Pro související čtení viz Jak se vyhnout oběti podvodu .)

Příprava je klíčová

Plánovači, kteří slouží starším klientům, by měli být vždy aktivní, aby se ujistili, že tito zákazníci mají své majetkové plány v pořádku a mají kopie závětí, důvěry a plné moci . Je také moudré se setkat s budoucími dědicy a exekutory, aby ti, kteří jsou pověřeni přijímáním rozhodnutí jménem klienta při demenci, vědí, kdo se má kontaktovat. Komplexní instrukční list, který jasně popisuje všechny prostředky klienta a jejich umístění je dalším velmi užitečným dokumentem pro aktualizaci. Tento dopis by měl rovněž obsahovat jména a kontaktní informace každého, kdo bude muset být zapojen do řešení záležitostí klienta, včetně přátel, příbuzných, sousedů, pojišťovacích agentů, makléřů, bankéřů a věřitelů. Poradci by měli také mít jasně načrtnutý soubor procedur pro zaměstnance, aby mohli sledovat situaci, kdy tato situace nastane. ( )

Otázky týkající se odpovědnosti

Plánovači potřebují myslet na svou vlastní ochranu, stejně jako na své klienty, pokud jde o řízení záležitosti neschopných.Je pro ně nebezpečné, aby podnikly jakékoli konkrétní kroky ve prospěch svých klientů bez zvláštního oprávnění, zejména pokud jde o jakýkoli druh finanční transakce nebo pohyb peněz. Plánovači by neměli váhat kontaktovat jmenované dědice nebo příbuzné při prvním příznaku demence. Děti nebo osoby blízké klientovi mohou být schopny potvrdit stav a zahájit potřebné postupy, které jsou nutné. Rovněž je dobré předvídat, že se setkáváme osobně s dědicy, příjemci a právníkem klienta v době, kdy je klient stále mentálně, aby zabránil možným nedorozuměním a zajistil správné řešení jeho přání. (Pro související čtení viz: Mluvení se stárnoucími rodiči o penězích nebo Jak rodiče starat se o rodiče. )

Osobní faktor

říkají, že právní aspekty demence klientů jsou obvykle nejsnazší částí situace zvládnout, přinejmenším pro ty, kteří se připravují. Potěšení klientů o tomto problému pečlivým a profesionálním způsobem bude vyžadovat výjimečný takt a diskrétnost a informování příbuzných či příjemců toho, co se děje, může být také obtížné. Může být ve skutečnosti dobré konzultovat profesionální pečovatele v této oblasti za nějaké školení nebo poradenství ohledně toho, jak se k tomu dostat, protože mohou existovat případy, kdy poradci narazí na popření nebo odpor vůči jedné nebo více zúčastněným stranám. Při řešení těchto otázek může být také užitečné zapsat duševního profesionálního nebo duchovního poradce, například klienta terapeuta, pastora nebo rabína. A pro klienty, kteří jsou přáteli nebo příbuzní poradce, může být vyžadováno oddělení osobních pocitů od povinnosti. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Bottom Line

Léčení demencí může být obtížné pro každého, kdo se s postiženým jedná. Finanční poradci se musí ujistit, že existují zavedené postupy a vyškolejí své zaměstnance v jejich příslušných úlohách. Přiměřená příprava je klíčem k zajištění toho, aby byly splněny potřeby a přání zákazníka a všechny ostatní strany se mohou soustředit na to, aby pomohly klientovi přejít z rozhodovací role. Ale poradci, kteří jsou schopni pomoci zákazníkům navigovat v tomto obtížném procesu, poskytnou obrovský přínos nejen pro ně, ale i všem ostatním, kteří se také podílejí, a zanechávají trvalé dědictví péče o profesionalitu, které se mnohokrát splácí. (Pro související čtení viz: Finanční plánovače: specializujte se na seniory .