Při práci s páry musí finanční poradci často jednat jako zprostředkovatelé. Může být obtížné se připojit k cílům dvou zcela odlišných lidí a pomoci jim vylepšovat své návyky a styly investování, aby vytvořily plán, který bude pro obě strany fungovat. Je to však důstojné úsilí pomáhat manželům s jejich finančními cíli. Koneckonců, s argumenty o penězích, které jsou hlavním důvodem rozvodu, můžete udělat svou roli, abyste pomohli pár mít šťastný, bezpečný a zdravý finanční život.

Identifikujte oblasti problémů

Když pracujete s párem, je pravděpodobné, že každá osoba má své vlastní individuální cíle pro budoucnost. Možná někdo chce vlastnit prázdninový dům, zatímco druhý chce jen předčasně odejít do důchodu. Je důležité uvést všechny tyto jednotlivé cíle, aby oba partneři věděli, co chce v budoucnu. To vám pomůže identifikovat potenciální oblasti problémů a pomůže vám objevit klíčová místa, kde mohou manželé zlepšit své finance. (Další informace naleznete v části Tipy, jak mohou finanční poradci komunikovat s klienty .

Ve většině párů je jedna osoba obvykle finančně důvtipnější než druhá, takže je důležité určit, která osoba není tak dobře zbožná ve svých finančních prostředcích a zajistit, že budou rychlejší. Nedávný článek ve zprávě Spojených států zdůraznil skutečnost, že protože většina finančních poradců jsou muži, zpravidla se konverzace stává převažujícím mužem, což zanechává mnoho žen z diskuse. Abyste tomu zabránili, nezapomeňte přímo požádat své klientky o otázky ohledně finančních rozhodnutí, cílů a návyků, aby se cítila jako cenný přírůstek konverzace.

Definujte společné cíle

Jakmile zjistíte oblasti problémových pár nebo se liší jejich cíle pro budoucnost, je důležité jim pomoci dosáhnout společného seznamu sdílených cílů, které mohou pracovat společně. To může znamenat spoustu vyjednávání, komunikace a kompromisu, zvláště pokud má pár zcela odlišné názory na to, co chtějí ze svého života společně. Uvědomte si, že tento krok může trvat nějakou dobu, nebo dokonce více než jednu relaci, aby pár mohl mluvit mezi sebou a dohodnout se na některých svých dlouhodobých cílech. (Pro více informací viz: Co ženy chtějí od finančního poradce .

Aby bylo možné tuto část procesu posunout, je užitečné zdůraznit, že tyto společné cíle jsou jen výchozí bod. pokyny pro jejich budoucnost společně. Cíle se jistě mohou změnit, protože se mění příjmy a život zasahuje, ale přinejmenším vaši klienti budou mít skákat na to, aby věděli, co ostatní chce ze svého života společně. Typicky, jakmile pár má na mysli společné cíle, cítí se v budoucnosti bezpečnější a ochotnější spolupracovat na jejich dosažení.

Vytvořte plán

Jakmile máte na paměti společné cíle dvou, zda zahrnuje odchod do důchodu v určitém věku nebo úplné zaplacení vysoké školy pro děti, můžete je lépe nasměrovat k dalším krokům. Vyprávějte se s nimi o penězích potřebných k dosažení cílů a o tom, co budou muset udělat jednotlivě a společně, aby se k nim dostali. (Více informací viz Jak poradci mohou pomáhat novomanželům .)

To může zahrnovat instruktáž, aby zvýšili své příspěvky na odchod do důchodu, koupili životní pojištění, vytvořili nebo aktualizovali vůli, automatizovali své úsporu některé z jejich výdajů. V podstatě, ať jsou jejich individuální potřeby, pomozte jim znát přesné kroky, které je třeba podniknout, aby se tam dostali. Mnoho párů má dobrou představu, kde chtějí být, nebo věk, který chtějí odejít do důchodu, ale postrádají pochopení toho, co je zapotřebí, aby se tam skutečně dostali. Ve své funkci finančního poradce jim pomůžete společně pracovat na vytvoření plánu, aby mohli co nejrychleji dosáhnout svých cílů. (Více viz: Jak mohou poradci pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .

Termíny peněz

Opět je důležité podporovat smysl pro zodpovědnost u obou vašich klientů. Jedna osoba by neměla být výhradně zodpovědná za finanční prostředky, a tak je povzbuzovat, aby stanovili čas, ať už jednou týdně nebo jednou za měsíc, aby měli peníze. Během tohoto finančního data by měli sledovat své cíle, úspory a spolupracovat na rozpočtu. (Pro více informací viz: Tipy pro pomoc zákazníkům s potřebami životního pojištění .)

Pokud se setkají jednou týdně, je pro ně snazší sledovat jejich výdaje a zajistit, aby zůstali na správné cestě. Během těchto schůzek mohou také procházet kontrolní seznam finančních úkolů, které jste je instruovali, abyste je dokončili jako přechod na individuální důchodový účet (IRA), nákup pojištění nebo snížení dluhového zatížení studentských půjček.

Sledování

Nastavte si čas, po kterém se budete po setkání setkat s párem. Být velmi konkrétní o úkolech, které chcete dosáhnout dříve, než je uvidíte další. Připomeňme jim, že by měli společně pracovat na společných cílech a že oba jsou zodpovědní za udržování toho druhého na správné cestě. (

Se spodní částí Všechny tyto kroky byste měli být na cestě k tomu, aby pomohli svým klientům nejen budovat své finančních znalostí, ale také budovat silné vztahy. Tím, že si uvědomíte své klienty, můžete okamžitě identifikovat své problémové oblasti a kde je třeba společně pracovat na vytváření společných cílů. Pak jim můžete pomoci definovat společné cíle, ty, které jsou vášnivé hledat. Pomozte jim vytvořit plán, aby věděli krok za krokem, jak je dosáhnout. Obvykle se jedná o to, že je máte v plánu uvést peníze, abyste mohli dohromady sledovat své finanční prostředky a dát jim finanční úkoly, které je třeba dokončit předtím, než s nimi budete pokračovat na příštím zasedání. (Více viz: Jak být nejlepším finančním poradcem

.)