Jako rodiče chcete, aby vaše dítě uspělo, bez ohledu na náklady. Nicméně jedna z těchto nákladů by neměla být vašeho odchodu do důchodu. Podle průzkumu Sallie Mae v roce 2014 se 7% rodin ponořilo do odchodu do důchodu, aby pomohlo ušetřit náklady na vysokou školu. Tento trend roste v popularitě, ale to neznamená, že je to dobré finanční rozhodnutí pro vás nebo vaše děti.

Kde získáte finanční podporu při odchodu do důchodu?

Existuje mnoho snadno dostupných zdrojů financování vzdělávání, jako jsou stipendia, granty a finanční pomoc. Když jsou tyto možnosti vyčerpány, existují studentské půjčky. Studentské půjčky nejsou ideální, ale jsou moudřejší než výběr vašeho účtu 401K nebo individuálního odchodu do důchodu (IRA). Správce portfolia společnosti Covestor, Charles Lewis, říká: "Nezapomeňte, že vaše děti mají celý svůj život, aby splatili své vzdělávací náklady. Ale máte omezenou dobu před odchodem do důchodu. "(Přečtěte si více o důchodech, zde: 4 důvody, proč byste neměli používat vaše důchody jako prasátko .)

Kdybyste měli zaplatit za školu vašeho dítěte při odchodu do důchodu, kde byste se obrátili na finanční pomoc? Vláda nenabízí stipendia nebo granty na životní náklady starších občanů, takže je nesmírně důležité nepodceňovat náklady na důchodové náklady, zejména náklady na zdravotní péči spojené s péčí po skončení života.

Možná si myslíte, že nastavujete své dítě na finanční úspěch zaplacením nákladů na vysokou školu, ale nejste. Ty je připravujete, aby ti museli finančně pečovat ve vašem stáří. Zamyslete se nad tím: vaše penzijní fondy jsou určeny k pokrytí vašich životních a zdravotních nákladů, dokud nezemřete. Pokud tyto peníze neexistují, pak vaše děti budou muset pomáhat nést břemeno.

Uvažujme o sankcích

Včasné přijetí peněz do důchodu je spousta peněz. Pokud vyčerpáte 50 000 dolarů dříve, průměrné náklady na účast na čtyřletém programu vysokých škol, pak automaticky ztratíte 5 000, - Kč nebo 10%. Dále se musíte zabývat federálním srážením daní, federálními daněmi a státními daněmi. V závislosti na tom, kde žijete a na vašich daňových sazbách, to může způsobit, že ztratíte dalších $ 10 000 až $ 17 000.

Částka peněz, která vám zůstala na náklady vašeho dítěte, je asi 55% původních 50 dolarů, 000. Budete také muset vypočítat, kolik peněz ztratíte na budoucích vydělaných penězích. Například pokud jste vybrali 50 000 dolarů ze svého odchodu do důchodu deset let dříve, pak jste vynechali příležitost vydělat více než 35 000 dolarů na základě 6% výnosu.

Nerozumějte peníze neoprávněným studentům

Dokonce i ti nejsilnější studenti byli známí, že změnili své hlavní nebo přepínací kariéry.Zaplacení za školu s penzijními fondy představuje riskantní krok, obzvláště když neexistuje žádná záruka, že vaše dítě dokončí svůj titul nebo zůstane ve škole.

Je také důležité přemýšlet o možných důsledcích zaplacení výuky dítěte pro vás - jste připraveni na vaši obrovskou oběť, která se považuje za samozřejmost? Jak těžké by bylo, aby vaše děti zaplatily za svou vysokoškolskou zkušenost, tvrdá zkouška jim může pomoci rozvíjet vytrvalost a dobrou pracovní etiku. (Pro více informací, přečtěte si: 8 College Financing Flubs .

Jaké možnosti jsou k dispozici?

Bylo by mnohem moudřejší, kdybyste si vybrali osobní půjčku nebo půjčku Parent PLUS, než ponořit do důchodového spoření. Řekněme, že máte deset let až do odchodu do důchodu, máte větší pravděpodobnost, že půjčku splácíte, než vyčerpat peníze, které jste vybrali z vašich důchodových účtů. Osobní půjčky přicházejí s vyššími úrokovými sazbami, ale peníze zaplacené z úroků jsou velmi malé v porovnání s částkou peněz, kterou byste ztratili na sankce a daně z vašich 401K nebo IRA.

Samozřejmě, ještě než uvažujete o čerpání úvěru na vzdělání vašeho dítěte, zvážíte, zda hledáte finanční pomoc, stipendia a možnosti federálních studentských půjček. Studenti mají lepší šanci vyhrát místní stipendia než ty, které jsou k dispozici všem. Požádejte každoročně o FAFSA, i když si nemyslíte, že jste kvalifikovaní. Vždy existuje možnost, že vaše dítě bude mít nárok na peněžní prostředky nebo že vaše dítě zajistí větší federální půjčku. Federální půjčky jsou lepší než soukromé půjčky, protože za určitých okolností mohou být odpuštěny, nebo mohou dlužníci po ukončení studia získat nárok na možnosti splácení založené na příjmech.

Spodní linie

Zatímco výdaje na vysokou školu jsou extrémně nákladné, je ještě dražší, abyste vybrali peníze z vašich penzijních fondů. Předtím, než uděláte rozhodnutí o vyčerpání, dotkněte se svého penzijního fondu, promluvte si s účetním nebo certifikovaným finančním plánovačem. Je také dobrý nápad přesně vědět, kolik vás tento krok bude stát, než budete pokračovat. Pokud máte pochybnosti, vůbec se nedotýkejte svých důchodových úspor. (Více informací o snížení výdajů na vysokoškolské studium viz: Save On College Busters .