Pro řadu finančních poradců je stále důležitější mít profesionální písemné označení po jejich jménech na korespondenci a vizitkách. Tyto známky akademického a profesního úspěchu je odlišují od konkurence a často naznačují vyšší úroveň kompetencí a standard profesionality.

V posledních letech se však počet a rozsah dostupných označení hojně exponenciálně zvětšil a mnozí poradci si nyní nejsou jisti, která pověření jim bude nejúčinněji sloužit, zejména pokud jde o specializovaná označení na trhu seniorů. Zde se budeme podrobněji zabývat těmito vyššími názvy a zda stojí za to pokračovat.

Podívejte se na: Abecední polévka pro finanční certifikáty

Co jsou hlavní označení?
V rámci finančního plánování bylo v posledních letech vytvořeno několik nových označení. Tato označení se zaměřují na seniorský trh, který zahrnuje osoby starší 50 let. Tento demografický segment spotřebitelů finančního plánování se stále častěji zaměřuje z téměř všech směrů odvětví finančních služeb, včetně bank, pojišťoven a nezávislých finančních a majetkových plánovačů.

Legitimní označení nebo marketingový marketing?
Zde jsou čtyři hlavní názvy, které prohlašují, že poskytují "odborné znalosti" v oblasti financí seniorů:

Certifikovaný poradce - to je pravděpodobně nejznámější ze starších poradenských jmen. Nabízený společností Certified Senior Advisors, toto označení lze získat tím, že trvá jen tři dny kurzu. Mnoho poradců, kteří získávají toto označení, pracují především s pevnými nebo indexovanými anuity; Existuje však i řada nefinančních odborníků, kteří tuto funkci nesou, včetně právníků pro plánování nemovitostí a odborníků v oblasti zdravotnictví a správců.

Fixní nebo indexované anuitní produkty mají tendenci mít termíny, které trvají 10 až 15 let a jsou po prvním roce nebo dva často nelikvidní. Je důležité pečlivě zvážit, co tito poradci prezentují, neboť mnozí z nich budou na svých seminářích často tvrdit, že jde o nebezpečí vzájemných fondů nebo prakticky jakýkoli jiný typ investice než to, co prodávají. Tato obecná doporučení nemusí vždy platit pro potenciální klienty.

Certifikovaný senior konzultant - nabízený Ústavem pro podnikání a finance, toto označení vyžaduje pouze 25 až 30 hodin samostudia plus tři závěrečné zkoušky spolu s 15 hodinami dalšího vzdělávání ročně po dobu prvních pěti let . Kurz se zabývá základy sociálního zabezpečení a Medicare, plánování dlouhodobé péče, anuity a další penzijní důchody, starší péče a další související témata.

Certifikovaný senior odborník - Toto označení je zdaleka nejaktuálnějším z řad seniorů. Zatímco není ve stejné kategorii jako certifikát Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) nebo jiná podobná, zavedená označení, obsahuje dostatečně kompletní akademické učební osnovy zahrnující následující předměty :

• Odchod do důchodu a plánování
• Plánování příjmů a majetku
• Všechny typy odměn
• Sociální zabezpečení, Medicare a Medicaid
• Dlouhodobá péče a péče o starší
• trh
• Základní charitativní a majetková plánovací technika
• Reverzní hypotéky
• Základy výběru investic

Toto pověření, i když málo komplexní, může poskytovat alespoň poradce se základním akademickým zázemím při podnikání se seniory.

Chartered Senior Financial Planner - Vydávající organizace tvrdí, že trénuje své certifikáty v pokročilých strategiích pro plánování důchodového a majetkového plánování a že "Senior" ve svém názvu znamená profesní seniory na rozdíl od demografického cílového trhu. Je však potřeba pouze tři dny akademického výcviku, po němž bude následovat zkouška otevřených knih.

špatné srovnání Zatímco seniorské názvy se mohou podstatně lišit v požadované úrovni akademického výcviku, je zřejmé, že žádný z nich nemůže srovnávat s učebními osnovami pro zavedené a respektované označení, jako je CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) nebo autorizovaný finanční poradce (ChFC).} Ve většině případů většina seniorů označuje podrobnější demografické údaje a otázky týkající se sociálního zabezpečení a Medicare podrobněji než hlavní označení. Pokud by poradci chtěli nabízet své služby seniorům, je to tak legitimní trh, který bude fungovat jako každý jiný. Nicméně, pokud se chtějí postavit jako "odborníci", měli by vážně uvažovat o získání jednoho z tradičnějších, komplexních označení nejprve. Pak by mohli získat jednu ze starších jmen, které se zaměřují konkrétně na starší problémy. V tomto okamžiku by jejich kompetence na seniorském trhu znamenala mnohem více. Oni by také podléhali etickému kodexu, který lze uplatnit.

Neočekávané důsledky

Bohužel se mnoho seniorů stalo obětí podvodných umělců a šarlatánů, kteří se stali experty v jejich schopnosti emocionálně manipulovat starší klienty a vyhlídky na investování do produktů nebo služeb, které často spojují své peníze na dlouhou dobu času.
V důsledku toho se státní regulační orgány začaly věnovat jak nedostatečnému akademickému vzdělávání, tak podnikatelskému přístupu, který přijali řada vedoucích poradců. Ve skutečnosti stát Nebraska vydal statut, který zakazuje poradcům používat toto nebo jiné vyšší poradenské označení.

Mnoho dalších států může také citovat výrazný nárůst počtu vyšetřování a stížností týkajících se senior poradenských firem v posledních letech.Jedním z hlavních omezení, s nimiž se regulátoři potýkají při řešení tohoto problému, je skutečnost, že neexistuje zastřešující agentura, která by monitorovala finanční označení, jako je tomu u pojišťoven nebo licencí na cenné papíry. Proto je třeba, aby se jakýkoli "nepoctivý" pověřovací prvek aktuálně řešil individuálně podle jednotlivých států.

Bottom Line

Zatímco rozdíly mezi pojmy jako CFP ™ ^{a Certified Senior Advisor mohou být zřejmé pro ty v podnikání, většina seniorů, kteří hledají finanční poradenství, může mít potíže s porozuměním mezery ve výcviku mezi těmito dvěma, přinejmenším na první pohled. Ačkoli by bylo nespravedlivé označit každou finanční profesionál, který má nadřízené poradenské označení za nepoctivý, zvyšující se tlak ze strany státních regulátorů činí budoucnost těchto označení neurčitá.} Poradci, kteří uvažují o tom, zda mají získat vyšší poradenské označení, se mohou před zapsáním zkontrolovat u svého komisaře pro pojišťovnictví a / nebo v kanceláři cenných papírů. Zatímco falešné názvy mohou alespoň chvíli oklamat vyhlídky a klienty, regulátoři určitě nakonec napraví situaci tak či onak.