Baby Boomers, generace, která právě začíná zasahovat do důchodového okruhu, mají problém. Stávající výdaje se snižují do důchodového spoření. Výsledek: Většina Boomů nešetřila dost peněz na svých důchodových účtech, aby je udrželi od doby, kdy odešli do důchodu, dokud nezemřeli. (Informace o nastavení rozpočtu naleznete v části Základy rozpočtování .)

Podle průzkumu společnosti BlackRock průměrný Baby Boomer, který se blíží odchodu do důchodu, má zhruba 136 000 dolarů vyňatých z produkce. Tato částka bude dobrá pro více než 9 000 dolarů ročně v penzijním důchodu. Dokonce i po přidání průměrných plateb sociálního zabezpečení ve výši zhruba 16 000 dolarů ročně je celková částka 25 000 dolarů pro většinu lidí prostě nedostatečná.

Pokud máte ještě několik let na trhu práce, existují způsoby, jak zvýšit vaše úspory při odchodu do důchodu, aniž byste zvýšili svůj příjem. "První věc, kterou musíte udělat, je upřednostnit důchodové spoření v měsíčních výdajích. Místo toho, abyste na konci měsíce čekali na to, co jste zanechali, je pro to nejdůležitější ušetřit nejdříve a poté strávit to, co jste zanechali, "říká Kirk Chisholm, manažer bohatství Innovative Advisory Group v Lexingtonu v Mass.

V závislosti na tom, jak dlouho budete mít, můžete vydělat velký kus ztracené půdy tím, že snížíte výdaje sám. Zde je šest klíčových oblastí, na které se můžete zabývat úsporami.

1. Bydlení

Vaše hypotéky jsou pravděpodobně vaše největší měsíční výdaje. Pokud máte nárok na refinancování svého bydlení za nižší úrokovou sazbu, udělejte to a uveďte úsporu do důchodu. Před čtyřmi lety byly průměrné potenciální měsíční úspory z refinancování 471 dolarů. To funguje na více než $ 5, 600 ročně.

"Refinancování dluhu snižuje celkový zájem, který nakonec vyplatíte na svůj dluh. Takže méně z vašeho výplaty půjde na výplaty úroků a více může jít na úsporu na odchod do důchodu. Refinancování desetileté bankovky v hodnotě 50 000 USD ze 6% na 4% například vytváří další úspory ve výši 50 dolarů za měsíc, 600 dolarů za rok a 6 000 dolarů na celý život dluhu, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornie, a autor knihy "Index Funds: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "

Zatímco jste na tom, podívej se na refinancování automobilových, lodních a studentských půjček. Zkontrolujte přepnutí na "automatické placení" pro splátky. V mnoha případech souhlasíte s automatickým placením a snížíte úrokovou sazbu.

"Upravte svůj dům a / nebo se podívejte na reverzní hypotéku, pokud jste starší 62 let; ten může eliminovat vaši platbu, pokud je pro vás smysl, "říká Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner a výkonný viceprezident finančního plánování, STA Wealth Management, Houston, Texas."Snižování nákladů snižuje pojistné, energetické, daňové daně z majetku - účet, i když nemáte hypotéku - a údržbu. "(Další informace naleznete v části

Snižte náklady na snižování nákladů .) 2. Kreditní karty a další účty

Průměrná domácnost vyplácí každoročně úroky z kreditní karty ve výši 2 630 USD. Čím více snižujete tuto částku, tím více můžete dát do hnízda vejce.

"Nikdy nezahrnujte spotřebitelský dluh na domácí hypotéku," varuje Michael J Eugenio, CFP®, prezident společnosti Eugenio Financial, Lake Oswego, Ore. "I když by to mohlo ušetřit peníze měsíčně, dlouhodobě jste přidali obrovské množství zájmů . Tato platba na auto, na které jste nechali 30 plateb, se nyní stalo 30-letou platbou. "

Místo toho nejprve požádejte o snížení kreditní karty. Pokud je to neúspěšné, podívejte se do převodu zůstatku na jinou kartu s nižší sazbou. Nebo pokud můžete zaplatit dluh z kreditní karty do jednoho roku, podívejte se na kartu s 0% RPS po dobu 12 až 18 měsíců. Zájem, který jste zaplatili, může jít do vašich důchodů.

Použijte srovnávací nástroj, jako je tento, pomocí služby Bankrate. A nedělejte to jen jednou; pravidelně kontrolujte.

3. Energie

Modifikace domů, jako je odizolování počasí, tmelování a instalace programovatelného termostatu, mohou snížit spotřebu a náklady na energii. Také přepínání na energeticky úsporné žárovky, které využívají dvě třetiny méně energie a 10 krát delší než běžné žárovky.

Dalšími taktikami šetřící energii jsou čištění a výměna filtrů pece, izolace ohřívače teplé vody, těsnící potrubí a propouštění netěsností v elektrických zásuvkách. Můžete ušetřit ještě více tím, že snížíte teplotu ohřívače teplé vody na 130 stupňů.

Všechny tyto kombinované strategie mohou ušetřit kdekoli od 10% do 20% nákladů na inženýrství.

Porovnejte ceny plynu a elektřiny - obvykle na webových stránkách vaší sítě. Většina z nich nabízí srovnávací grafy "jablka a jablka" a úspory mohou být významné.

Uskutečnění změn může mít za následek úsporu až 30% průměrných nákladů na energii pro domácnosti ve výši 2 200, - Kč ročně. To je o 660 dolarů více dolarů na tom důchodovém spořicím účtu.

4. Potraviny

Americké rodiny v průměru utrácejí více než? $ 6, 000 ročně na potravinách. Odborníci tvrdí, že můžete ušetřit až polovinu této částky tím, že budete postupovat podle strategií nákupu potravin. (To je další 3 000 dolarů v koťátko pro odchod do důchodu.)

Nejjednodušší taktikou je sestavit seznam potravin a držet se. žádný impulsní nákup. Zkontrolujte reklamní speciality a použijte kupony - včetně elektronických kuponů na této pohodlné aplikaci, kterou vám poskytuje místní řetězec potravin.

Využijte věrnostní karty a programy. Koupit položky hromadně v Sam's Club nebo Costco. Koupit plody v sezóně, nebo lépe ještě pěstovat své vlastní.

Zásoba, pokud jsou předměty, které používáte, v prodeji. Shoda kuponů (použití kuponu na prodejně) může přinést další úspory.

Chcete ještě více uložit? Vezměte si oběd do práce (namísto stravování) a ušetříte více než 1 000 USD ročně. Místo toho ráno Starbucks přinést kávu z domova nebo vypít bezplatnou kancelářskou kávu, pokud je k dispozici.K vašim důchodovým letům je dalších 900 eur. Další informace naleznete v části

22 způsobů boje proti rostoucím cenám potravin . 5. Doprava

Lepší jízdní zvyklosti jsou dobrý začátek: Zpomalte a můžete zvýšit palivovou účinnost až o 17%. Ujistěte se, že vaše pneumatiky jsou plně nafouknuté a úspora paliva se zvyšuje o dalších 1%.

Odstraňte větší váhu z kufru a zadních sedadel: Odstranění dalších 100 liber zvýší účinnost paliva o 2%.

Dodatečné úspory lze dosáhnout nakupováním za nižší pojistné pojištění automobilu. "Ujistěte se, že využijete zásady sdružování a možná zvýšíte odpočitatelnost, pokud to bude vhodné," říká Marguerita Cheng, CFP®, výkonná ředitelka společnosti Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. tranzit za den nebo za den. Pokud je to možné, můžete zvážit cyklistiku nebo pěšky do práce.

Celkové převedení na veřejnou dopravu by mohlo ušetřit až 9 600 dolarů ročně, podle sdružení Spojených států pro veřejnou dopravu. Práce z domova nebo práce z domova by mohla ušetřit od 2 000 do 7 000 USD ročně.

6. Zábava

Nedávná zpráva Bureau of Labor Statistics uvádí, že průměrný Američan tráví na zábavy $ 2, 800 za rok. Řezání na polovinu by znamenalo úspory ve výši 1, 400 dolarů.

Zrušte členství v klubu, které nepoužíváte, a předplatné novin a časopisů, které nemáte (nebo zřídka) čtete. Případně můžete změnit předplatné tisku na předplatné online, protože jsou méně nákladné.

Staňte se řezačem šňůry a snížit nebo eliminovat kabelový účet. (

Alternativy ke kabelové televizi vám mohou pomoci.) Navštivte a využijte místní veřejnou knihovnu, navštěvujte bezplatné koncerty a další bezplatné aktivity komunity. Vezměte krátké denní výlety místo přespání. Pokud jste sportovci, zúčastněte se amatérskych sportovních akcí - většinou zdarma - místo profesionálních her. Vezměte levné záliby, nebo ještě lépe, změňte své koníčky na peníze. Získejte nápady z

Tři způsoby, jak vydělat peníze z vašeho koníčku . Tento problém, říká Wes Shannon, CFP®, řídící partner SJK Financial Planning, LLC, v Hurstu v Texasu, není "vysoká životní náklady, ale náklady na život vysoké. "

Spodní linie

Na základě výše uvedených částek by vaše maximální možné úspory mohly být až 24 000 USD ročně - nebo dokonce více. Vaše skutečné úspory by však byly pravděpodobně nižší, neboť ne každá možnost by vám nutně byla k dispozici.

Pokud ušetříte 12 000 dolarů ročně (nebo 1 000 dolarů za měsíc) a máte zvýšenou míru návratnosti 6%, po pěti letech by vaše další úspory ve výši 60 000 dolarů skutečně vzrostly na 69, 824 dolarů. 10 let byste získali dodatečné 163, 264 dolarů z nákladů na řezání.

Bonus: díky daňovým úsporám by vám vaše nevynaložené náklady na tyto úspory neměly být $ 1 000 za měsíc. V závislosti na vaší daňové pásce by vám skutečné náklady mohly být kolem 700 dolarů za měsíc (nebo 8, 400 dolarů ročně), abyste odložili 12 000 dolarů ročně.

Také by vás mohlo zajímat

Ušetřete $ 1 000 za měsíc s vaším 401 (k) .