a:

Jednoduchá odpověď je ano. Následnou otázkou je, zda je paušální výběr zcela dobrý. A obvyklá odpověď na tuto druhou otázku není.

Zavedení plánu odchodu do důchodu v průběhu pracovních let je nezbytnou součástí komplexního finančního plánování. Odchod do důchodu je jedním z nejdůležitějších finančních cílů, kterým ušetříte, zatímco vyděláváte na živobytí. Jako zaměstnavatelé, kteří přecházejí od tradičních programů s definovanými dávkami (důchody), zátěž spoření nyní spočívá na ramenou zaměstnanců. Za tímto účelem jsou penzijní spořitelní plány, které jsou založeny na příspěvcích, společným přínosem pro zaměstnance, typicky ve formě 401 (k).

Odpovědnost zaměstnavatele

Většina zaměstnavatelů a sponzorů plánovaných na 401 (k) poskytuje zaměstnancům dostatečný směr, když začínají přispívat do plánu. Některé společnosti automaticky zapisují způsobilé pracovníky do plánu 401 (k) (mohou se odhlásit), zatímco jiné umožňují zaměstnancům vybrat, zda a kdy se mohou účastnit. Zaměstnavatelé často spoléhají na sponzora plánu, aby vzdělávali zaměstnance o výhodách a omezeních plánu 401 (k). Tito sponzoři, také známí jako opatrovníci, jsou také pověřeni vzděláváním způsobilých zaměstnanců o výhodách plánu, dostupných investičních výběrech a limitech příspěvků. Nicméně, většina zaměstnavatelů a sponzorů plánů nedosahuje výhodných informací, když zaměstnanci mění zaměstnání, odehrávají se v důchodu nebo potřebují vydělat peníze z jejich plánů.

Možnosti stažení jednorázové částky

Pokud v současné době pracujete pro zaměstnavatele s aktivním plánem 401 (k), máte omezenou možnost výběru jednorázové částky uvedenou v původním plánu. Nejčastější ustanovení o čerpání jednorázových částek jsou ve formě půjčky proti vaší zůstatkové hodnotě 401 (k) nebo při vyčerpání. Splácíte úvěr ve výši 401 (k) prostřednictvím odložení výplaty v průběhu času. Úvěr je omezen na určité procento z vašeho celkového 401 (k) zůstatku, typicky 50%.

Pokud máte 401 (k) plán se schopností uzavřít půjčku, můžete tyto fondy vybrat bez daně, "říká Kirk Chisholm, manažer bohatství společnosti Innovative Advisory Group v Lexingtonu , Mass. "Samozřejmě je budete muset zaplatit zpět, ale to vám umožní půjčit si z vašeho účtu 401 (k) a zaplatit si zájem a jistinu v průběhu času."

Druhou možností je útěk z trhu , paušální částku, která vychází z finanční potřeby, kterou nemusíte splácet.

Když vysvětlíte podrobnosti o 401 (k) vyčerpání těžkosti . Oba typy stažení mohou být předmětem daní a sankcí. Možnosti výběru paušální částky nejsou tak omezené, když opouštíte zaměstnavatele pro jiné zaměstnání nebo pokud odstupujete do důchodu.Můžete získat paušální částku z plánu 401 (k) předchozího zaměstnavatele až do celkové výše zůstatku na účtu. Po zadání žádosti o distribuci zasílá sponzor nebo správce plánu šek přímo k vám a účet je uzavřen u správce. Pokud máte zůstatek Roth 401 (k), nezdanějí se žádné daně; předem nebo tradičními sponzory plánu 401 (k) zadržují daně z zůstatku před rozborem šeku. V obou případech platí, že pokud jste mladší než 59 let, podléháte 10% daňovému trestu za to, co IRS považuje za předčasné ukončení.

Úvahy o výběrových řízeních

Největší výhodou plynoucí z paušálního rozdělení z vašeho plánu 401 (k) buď při odchodu do důchodu nebo při opuštění zaměstnavatele je schopnost okamžitého přístupu ke všem vašim důchodovým spořením. Peníze nejsou omezeny; můžete jej použít, jakkoli se vám to hodí. Můžete jej reinvestovat do širšího rozsahu investic než těch nabízených v rámci 401 (k).

Příspěvky k 401 (k) jsou odloženy daněmi; růst investic není každoročně předmětem daně z kapitálových výnosů. Jakmile se provede distribuce paušální částky, ztratíte schopnost vydělat na základě zdanění, což by mohlo vést k nižšímu návratnosti investic v průběhu času.

Když máte přístup k úplnému zůstatku na účtu, najednou je mnohem větší pokušení utrácet. Může to být výzva k realizaci sebeovládání, což může způsobit vyčerpání peněz při odchodu do důchodu.

Zůstatek daně na zůstatcích před zdaněním 401 (k) nemusí být dostatečný k pokrytí celkové daňové povinnosti v roce, kdy obdržíte svou distribuci, v závislosti na vaší dani z příjmů. Velký daňový doklad se dále sníží na paušální částku, kterou obdržíte. Viz

Jak minimalizovat daně na 401 (k) Výběry .