a:

Non-U. S. občan může v USA otevřít kontrolní nebo spořící účet, ale finanční instituce si vyhrazují právo odmítnout jeho žádost, aby tak učinila.

Obchodní smlouva s Non-U. S. Citizen

Soukromé podniky v USA mají právo uzavírat smlouvy se zahraničními osobami nebo skupinami; toto právo je výslovně uvedeno v zákoně o občanských právech z roku 1964. Teroristické útoky dne 11. září 2001 však způsobily, že zahraniční osoby otevírají účty nebo se zabývají peněžními transakcemi v USA nebo prostřednictvím amerických finančních institucí .

Vzhledem k předpisům uvedeným v americkém zákoně o Patriotu musí bance a družstevní záložny nyní dodržovat přísné pokyny pro ověření totožnosti jednotlivce při založení nového spořicního účtu. Zahraniční jednotlivec musí mít místní adresu založenou na UU, která se připojí k účtu.

Je snadnější zaručit přijetí s nadnárodní bankou založenou v USA se zahraničními pobočkami. To poskytuje zahraničním žadatelům příležitost budovat obchodní vztah s bankou předtím, než o to požádá banku.

Dokumentace a identifikace

Každý potenciální držitel účtu musí poskytnout aktuální průkaz totožnosti s fotografií, jako je cestovní pas nebo státní vodičský průkaz; ve většině případů nejsou fotokopie akceptovány. Vedle identifikačního čísla fotografie jsou jednotlivci, kteří si otevřou spořící účet, povinni poskytnout své číslo sociálního pojištění, datum narození, aktuální a minulé adresy a informace o zaměstnání. Pro non-U. S. občané, americké číslo sociálního pojištění není nutné pro kontrolu nebo spořicí účty, i když nepřítomnost jednoho může vyžadovat, aby žadatel přeskočil další obruče.

Zahraniční žadatelé potřebují dvě formy osobního průkazu; jedním z nich musí být cestovní pas, který si banka vytvoří pro svou evidenci. Přijatelné formy sekundární identifikace zahrnují řidičský průkaz, debetní kartu, pracovní vízum nebo průkaz totožnosti studenta. V závislosti na pracovním nebo studijním stavu žádající strany může banka požadovat i kopii jiné dokumentace.

Pokud zahraniční žadatel otevírá účet s pevným převodem, potřebuje doklad o peněžních prostředcích. To platí i pro velké vklady v hotovosti. Pokud má žadatel práci nebo bydliště, potřebuje také dokumentaci, aby ověřil každou z nich.

Většina bank má krátkou aplikaci, která shromažďuje všechny identifikační informace. Po předložení žádosti o spořicí účet může instituce požádat žadatele o přezkoumání podmínek účtu, které mohou obsahovat zásady ochrany osobních údajů, poplatky účtované na účtu a minimální úrovně financování.

Je pravděpodobné, že žadatel se bude v pobočce účastnit osobně. Zvýšená bezpečnost po roce 2001 vedla k téměř vyloučení internetových aplikací pro zahraniční účty kvůli strachu z praní špinavých peněz souvisejících s terorismem.

Minimální financování

Banky a družstevní záložny se liší v tom, kolik vyžadují, aby jednotlivec uložil k založení spořícího účtu, avšak minimální financování se pohybuje od $ 5 až $ 50 pro základní účty. Vklady na úschovních účtech mohou být uskutečněny v hotovosti nebo v šeku, a to buď osobně na pobočce nebo prostřednictvím pošty. Jakmile je splněno minimum, účet spoření je považován za otevřený a v dobrém stavu.