V době, kdy mnoho mladých dospělých odkládá manželství, je počet Američanů, kteří kupují dům na jediném příjmu, značný. Podle hypoteční softwarové firmy Ellie Mae bylo v loňském roce 47% domácích kupců tisíciletí svobodných.

Nákup domu s jedním příjmem je možný

Protože jediní žadatelé o hypotéku spoléhají na jeden plat a jeden úvěrový profil, aby si zajistili půjčku, může být postup při upisování obtížnější. Nicméně, čím víc víte o tom, co proces znamená, tím lepší bude vaše šance získat věřitele, aby řekl "ano. "Zde jsou čtyři klíčové věci, které mohou pomoci.

Zkontrolujte svůj kredit

Když požádáte o hypotéku na vlastní pěst, věřitelé se podívají na jeden kreditní profil: váš. Netřeba dodávat, že musí být ve skvělé kondici.

Vždy je dobré si předem prohlédnout svou kreditní zprávu, ale platí to zejména pro sólo kupce. Jednou za rok získáte bezplatnou kopii všech tří úvěrových kanceláří na adrese www. annualcreditreport. com. Ujistěte se, že neobsahuje žádné chyby, které by způsobily, že budete vypadat jako větší riziko, než ve skutečnosti. Pokud tak neuvidíte, okamžitě kontaktujte společnost poskytující kreditní zprávy, abyste ji mohli prošetřit ve vašem zastoupení. (Další informace naleznete v části Kontrola kreditní zprávy .)

Také se budete chtít vyvarovat dělat cokoli, co by mohlo ublížit vašemu úvěru, jako je například nákup velkých kreditních karet přímo před nebo po požádání o úvěr na bydlení. A přemýšlejte dvakrát před zrušením starých kreditních karet. Možná si myslíte, že pomáháte vaší věci, ale ve skutečnosti snižujete průměrný věk vašich účtů a snižujete poměr využití úvěrů, dvě věci, které by mohly ublížit vaší žádosti.

Podívejte se na vládní programy

Obvyklá hypotéka obvykle vyžaduje 20% zálohu, což je těžké udělat, pokud čerpáte z úspory jen jedné osoby. Pokud si to můžete dovolit a přemýšlíte o žádosti o konvenční hypotéku jako o jediné osobě, věnujte nějaký čas porovnání úrokových sazeb a typů hypoték, abyste snížili výši úroků, které nakonec zaplatíte.

Pokud se snažíte přijít se zálohou, ale jako alternativu ke konvenční hypotéce zvážíte půjčku s vládou pojištěnou. Vládní pojištění mají mnohem menší požadavek - a někdy vůbec žádné. Například populární program hypotečního programu Federal Housing Administration (FHA) uděluje pouze 3,5% zálohu. A pokud jste veteránem nebo aktivním členem armády, půjčka veteránské správy (VA) vám umožní financovat celou částku nákupu, pokud nepřekročí výši hodnocení.

Existují však některé výhrady.S hypotékou FHA budete muset platit předem pojistnou hypotéku (kterou lze financovat) i měsíční prémii. Úvěrové výpůjčky nevykazují poplatek za pojištění, ale posuzují "poplatek za financování", který může být rozložen buď v průběhu půjčky, nebo vyplacen v hotovosti.

Zatímco požadavky na nízké platby mohou pomoci otevřít dveře domácímu vlastnictví, nesou rizika. Například placení 3,5% dolů vám nedává moc kapitálové vyrovnávací paměti, pokud akciový trh přijme zásah brzy po uskutečnění nákupu. Uvedení trochu více, řekněme 10% z částky úvěru, vám dá trochu více klid.

Chraňte svůj příjem

To, že první měsíční splátka hypoték může být překvapující pro mladší majitele domů, kteří nejsou zvyklí na tak velký účet. Vzhledem k tomu, že jednotliví kupující domů se spoléhají na jeden zdroj příjmů, aby zaplatili věřitele, je dobré vzít nějakou ochranu.

Pokud váš zaměstnavatel buď neposkytuje pojištění pro případ invalidity, nebo nabízí plán s holými kosy, můžete zvážit, zda hledáte silnější pokrytí sami. Tímto způsobem dostanete pomoc při placení účtů v případě, že se u Vás objeví nemoci nebo nehoda.

Specializovaný produkt známý jako pojištění životního pojištění hypotéky může také pomoci při péči o hypotéku, pokud nebudete schopni pracovat. Je určena pouze na pomoc při splácení úvěrů na bydlení (některé politiky jsou mnohem flexibilnější), takže to není komplexní finanční řešení. Přestože je to obvykle volnější proces upisování, je to pro ty s rizikovějšími pracovními místy nebo špatným zdravotním stavem, kteří proto mají potíže s nalezením cenově dostupného postižení.

Dejte někoho jiného na úvěr

Mají-li spoluvlastník úvěru, někdy pomáhají kupujícím domů jasně upisovat překážku, zvláště pokud nemáte dlouhou úvěrovou historii. Posluchač se při posuzování žádosti bude zabývat příjmy, aktivy a úvěrovou historií spoludlžníka, a to nejen vaší.

Zatímco on nebo ona vám může dělat obrovskou laskavost tím, že se k vám připojí na půjčku, ujistěte se, že spoludlžník zná následky. V případě, že máte potíže s platební neschopností, může banka půjčit i po spoluvlastníkovi. Pokud se nechcete starat o to, měli byste počkat, až budete moci získat nárok na půjčku sami.

Bottom Line

Díky programům s nízkými platbami nemusíte mít dostatek podpisu, abyste získali hypotéku sami. Vyžaduje však šumivou kreditní zprávu a ujistěte se, že máte dostatečnou ochranu příjmů. Také půjčky a spoluúčastníci, kteří jsou státními pojišťovnami, mohou pomoci. (Další informace viz Samostatně zaměstnávaný? 5 kroků k hodnocení hypotéky .)