Konkurzní řízení může snížit nebo dokonce odstranit vaše dluhy, avšak poškodí vaši kreditní zprávu a kreditní skóre v procesu, což může ovlivnit vaši schopnost získat úvěr v budoucnosti pro věci jako nový úvěr karty, úvěr na auto a domácí hypotéku. Dobrá zpráva: Ačkoli bude trvat nějaký čas, abyste obnovili svůj kredit, je možné koupit dům po bankrotu. Zde je návod.

První věc první: Úpadek z úpadku

Dokonce i při žádosti o hypoteční úvěr musí být nejprve propuštěn úpadek. (999) - je to příkaz z konkurzního soudu, který splní dvě důležité věci: Uvolní vás (dlužníka) z platební neschopnosti jakákoli odpovědnost za určité dluhy; Zakazuje věřitelům, aby se pokoušeli vybírat splacené dluhy.

• Zjednodušeně to znamená, že nemusíte platit vyplacené dluhy a vaši věřitelé se nemůžu pokoušet o to, abyste zaplatili. Vypuštění vašich dluhů je jenom jedním krokem v procesu úpadku a, aniž by to nutně znamenalo konec vašeho případu, je to něco, co věřitelé chtějí vidět. Často je konkurzní soud uzavřen soudem krátce po propuštění.

Kontrola kreditní zprávy

Věřitelé se podívají na vaši kreditní zprávu - podrobnou zprávu o vaší kreditní historii - pro určení Vaší bonity. Přestože podání bankrotů může zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let, neznamená to, že musíte počkat deset let, než získáte hypotéku. Můžete zrychlit věci tím, že se ujistíte, že vaše kreditní zpráva je přesná a aktuální. Můžete si kontrolovat: každý rok máte nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu od každé z "velkých tří" ratingových agentur - Equifax, Experian a TransUnion. Dobrou strategií je překonat vaše požadavky, takže každé čtyři měsíce získáte kreditní zprávu (namísto toho najednou). Tímto způsobem můžete sledovat svou kreditní zprávu po celý rok.

Ve své kreditní zprávě se ujistěte, že jste se dívali na dluhy, které již byly splaceny nebo propuštěny. Podle zákona nemůže věřitel vykazovat jakýkoli dluh vydaný v konkurzu jako dlužný, nesplacený, nesplacený, splatný nebo převedený jako nový typ dluhu (např. S ​​novými čísly účtu). Pokud se něco takového objeví ve vaší kreditní zprávě, okamžitě kontaktujte úverovou agenturu, abyste tuto chybu zpochybnili a nechte ji opravit.

Další chyby, které je třeba hledat:

Informace, které nejsou kvůli podobným jménům / adresám nebo chybným číslům sociálního zabezpečení

Nesprávné informace o účtu kvůli krádeži identity

• Informace od bývalého manžela déle míchat s vaší zprávou)
• zastaralé informace
• Špatné notace pro uzavřené účty (např.G. , uzavřený účet, který se zdá být uzavřen věřitelem)
• Účty, které nejsou zahrnuty do vašeho bankrotu, jsou uvedeny jako součást účtu
• Znovu vytvořte kredit
• Pokud chcete získat nárok na hypotéku :

Pět kroků k hodnocení hypotéky

), budete muset prokázat věřitelům, že můžete mít důvěru, abyste splatili dluhy. Po úpadku mohou být vaše možnosti úvěru poměrně omezené, ale dvěma způsoby, jak můžete začít znovu sestavit svůj kredit, jsou zabezpečené kreditní karty (viz Získání zabezpečené kreditní karty ) a splátkové půjčky. Zabezpečená kreditní karta je druh kreditní karty podporovaný penězi, které máte na spořícím účtu, který slouží jako zajištění na kreditní lince karty. Úvěrový limit je založen na vaší předchozí kreditní historii a kolik peněz jste uložili na účet. Pokud splácíte platby (které byste se měli vyvarovat za každou cenu, protože se pokoušíte dokázat, že můžete splácet svůj dluh), věřitel vyčerpá ze spořícího účtu a sníží váš úvěrový limit. Na rozdíl od většiny debetních karet je činnost na zabezpečené kreditní kartě hlášena úvěrovým agenturám, což vám umožňuje obnovit svůj kredit. Úvěrové splátky jsou úvěry, na které provádíte pravidelné platby každý měsíc, které zahrnují část jistiny plus úroky za určité období. Příklady úvěrů na splátky zahrnují osobní půjčky a půjčky na auta. Samozřejmě je samozřejmé, že jediný způsob, jak obnovit svůj úvěr pomocí splátkového úvěru, je uskutečňovat platby včas a v plné výši každý měsíc. V opačném případě riskujete další poškození vašeho kreditu. Před získáním splátkového úvěru se ujistěte, že budete schopni dluh opravit.

Bottom Line

Po úpadku je možné koupit dům, ale bude trvat určitou trpělivost a finanční plánování. Je důležité pravidelně kontrolovat svou kreditní zprávu, abyste se ujistili, že je vše, co by mělo být - a není nic, co by nemělo být. Můžete začít znovu sestavit svůj kredit pomocí zabezpečených platebních karet a splátkových úvěrů a ujistit se o tom, že všechny platby jsou prováděny včas a v plné výši každý měsíc.

Zatímco se můžete kvalifikovat na hypotéku dříve, je dobré počkat dva roky po bankrotu, protože budete pravděpodobně získávat lepší podmínky včetně vyšší úrokové sazby. Mějte na paměti, že i malý rozdíl v úrokové sazbě může mít obrovský vliv jak na měsíční platbu, tak na celkové náklady na váš domov. Pokud máte hypotéku s fixní úrokovou sazbou ve výši 200 000 000 dolarů na 4 5%, například měsíční platba by byla 1, 013. 37 Kč a váš zájem by činil 164, 813 Kč, čímž by náklady na bydlení 364 dolarů, 813. Získejte stejnou půjčku ve výši 4% a vaše měsíční platba by klesla na 954 dolarů. 83, zaplatíte v hodnotě 143 Kč, 739 Kč a celkové náklady na bydlení klesnou na 343, - 739 - více než 21 000 000 v úsporách z důvodu změny úroků o 0,5%.