Aktiva, která jste dlouho a obtížně hromadili, mohou být ve velmi krátké době ztracena, pokud nejsou řádně chráněni a jste žalováni, podáte prohlášení konkursu nebo jste jinak předmětem soudních rozhodnutí řízení. Nicméně, pochopení, že určitá aktiva by měla být chráněna před ztrátou za takových okolností, zákonodárci schválili úkony, podle nichž jsou určité druhy majetku nebo mohou být stíněny. V tomto článku vám ukážeme, jaká opatření můžete použít k ochraně vašich úspor.

Kdokoli s rizikovými aktivy

Možná si myslíte, že jediní, kdo se musí starat o ochranu svých aktiv, se mohou obávat pouze lékařů, firemních vedoucích a dalších osob, Není tak. Existuje mnoho okolností, za kterých může být vaše majetek připojen nebo ozdoben. Jedná se o případ, kdy je vaše spis na úpadek, dostanete rozvod nebo jste na obranném konci občanského soudního sporu. Mnohé z těchto okolností jsou takové, které většina lidí ani neuvažuje, dokud se neobjeví. Například pokud vaše dospívající dítě je na neoprávněném konci nehody s motorovým vozidlem, mohlo by to mít za následek, že poškozená strana bude po vašem majetku. (Chcete-li si přečíst více o tomto tématu, podívejte se na Sňatek, Rozvod a Dotovaný řádek .

Zobrazte tento scénář : Jednou večer uslyšíte zaklepání na dveře. Najdete starší pár, který hledá Smithy. Vaše jméno je Jones. Smithové žijí vedle sebe, informujete pár. Pár vás děkuje a chodí po trávníku, aby šel k Smithům. Jelikož jsou na půli cesty, člověk vstoupí do otvoru, který váš pes vyškrábal odpoledne a rozbil jeho bok - ten, který právě nahradil. A co pak? Další výzva, kterou získáte, může být od právníka, který se pokouší zjistit vaši finanční hodnotu a typ pojištění, které nesete. Nezáleží na tom, že by pár měl zůstat na chodníku, nebo alespoň opatrně, aby se ujistil, že se tomuto nehodě vyhýbají. Nakonec, váš domov + váš pes + vaše díra = vaše chyba.

Zákony mohou chránit váš majetek

Federální a státní zákony určují, jaký druh ochrany má většina vašeho majetku od věřitelů a soudů.

Tradiční a Roth IRAs
Příspěvky a výdělky ve vašich tradičních IRA a Roth IRA mají z konkurzního řízení upravený ochranný limit 1 miliony dolarů. Úpadkový soud má pravomoc zvýšit tento limit v zájmu spravedlnosti.

Navíc částky převedené z kvalifikovaných plánů, plány 403 (b) a 457 (b) mají neomezenou ochranu. Mějte však na paměti, že tato ochrana pouze se vztahuje na úpadek a nikoliv na jiné rozsudky udělované jinými soudy. V takových případech je nutno konzultovat státní zákon, aby se zjistilo, zda existuje nějaká ochrana a stupeň takové ochrany.

Kvalifikované penzijní plány
Aktiva plánu sponzorovaná zaměstnavatelem mají neomezenou ochranu věřitele před bankrotem bez ohledu na to, zda se na tento plán vztahuje zákon o zajištění důchodového zabezpečení zaměstnanců (ERISA).To zahrnuje SEP IRA, SIMPLE IRA, definované dávky, definované příspěvky, 403 (b), 457 a vládní nebo církevní plány pod kódovou sekcí 414.

Poznámka : Částky ve vašem SEP IRA, které lze přičíst pravidelné příspěvky IRA podléhají omezení ve výši 1 milionu dolarů .

Plány společnosti ERISA jsou také chráněny ve všech ostatních případech, s výjimkou kvalifikovaných příkazů pro domácí vztahy (kde mohou být majetkem přiznány bývalému manžela nebo jinému alternativnímu příjemci) a daňovým úlevám od IRS. Za tímto účelem se kvalifikovaný plán nepovažuje za plán ERISA, pokud se vztahuje pouze na vlastníka firmy (plány pouze pro vlastníka). Ochrana plánů pouze pro vlastníky je určena zákonem státu. (Více informací o ochraně majetku vašeho penzijního plánu naleznete v části Konkurzní ochrana pro vaše účty .)

Homesteads
Množství ochrany, kterou máte u vašeho domova, se značně liší od státu k státu. Některé státy nabízejí neomezenou ochranu, jiné nabízejí omezenou ochranu a některé poskytují žádnou ochranu vůbec.

Anuity a životní pojištění
Stejně jako ochrana na statcích stanovují státní zákony úroveň ochrany, která se vztahuje na anuity a životní pojištění. Některé chrání hodnoty hotovostního odkoupení pojistných smluv životního pojištění a výnosy z anuitních smluv z zabavení, obvinění nebo soudního procesu ve prospěch věřitelů. Ostatní chrání zájem příjemce pouze v rozsahu, který je pro podporu nezbytný. Existují také státy, které v žádném případě neposkytují ochranu. (Chcete-li se dozvědět více o životním pojištění, viz Porozumět vaší pojistné smlouvě , Kolik životních pojištění byste měli provést? a > Chcete-li zjistit zákony o ochraně majetku vašeho státu, navštivte oficiální web svého státu nebo webovou stránku Knihovna ochrany majetku. Jak chránit svůj majetek

Ačkoli ochrana majetku mohla mít poznamenanou minulost, jsou k dispozici legitimní strategie. Podívejte se na to jako na způsob, jak zabránit co nejvíce překážek, které by potenciální věřitelé museli přeskočit, než se dostanou k vašemu majetku. To by mohlo povzbudit tyto věřitele k tomu, aby se vypořádali výhodně, místo aby se zapojili do dlouhých a nákladných soudních procesů.

Některé z běžných metod ochrany majetku zahrnují:

Důvěra na ochranu majetku

Bývalí jedinci už roky používali pobídky v pobřežních oblastech, jako jsou Cookovy ostrovy a Nevis, aby chránili majetek od věřitelů. Tyto důvěry však mohou být drahé, aby se zřídily a udržovaly. Nyní několik států, včetně Aljašky, Delaware, Rhode Island, Nevada a Jižní Dakoty, dovolí trustům na ochranu majetku. Nemusíte být ani obyvatelem státu, abyste si koupili jednu.

Důvěry na ochranu majetku nabízejí způsob, jak přenést část svých aktiv do svěřeneckého fondu, který spravuje nezávislý správce. Aktiva dluhové společnosti budou mimo dosah většiny věřitelů a můžete občas dostávat distribuci. Tyto důvěry vám dokonce umožní chránit majetek pro vaše děti.
Požadavky na důvěru na ochranu majetku zahrnují následující:

Musí být neodvolatelné.

Musí mít nezávislého správce, který je fyzickou osobou se sídlem ve státě nebo je bankou a svěřeneckou společností s licencí v tomto státě.

• Musí povolit distribuci pouze na základě uvážení správce.
• Musí mít doložku o výplatě.
• Některé nebo všechny majetek dlužníka musí být umístěny ve stavu důvěry.
• Dokumenty a správa dlužníka musí být ve stavu.
• Pokud uvážíte, že se podíváte na důvěru na ochranu majetku, nezapomeňte pracovat s právníkem, který je zkušený a zkušený v této oblasti. Mnoho jednotlivců se potýkalo s daňovými zákony, protože jejich důvěra nesplňovala regulační požadavky.
• Financování s pohledávkami

Pokud vlastníte podnik, můžete si půjčit proti svým pohledávkám a dát peníze na nepodnikatelský účet. To by způsobilo, že aktivum zatížené dluhem bude pro vaše věřitele méně atraktivní a aby věřitelé nedosáhli jinak nedosažitelného majetku.

Odstraňte svůj kapitál
Jednou z možností ochrany vašich aktiv je vytažení vlastního jmění a jejich vložení do aktiv, které váš stát chrání. Předpokládejme například, že vlastníte bytový dům a máte obavy z případných soudních sporů. Pokud jste uzavřeli úvěr proti vlastnímu kapitálu budovy, mohli byste tyto prostředky umístit do chráněného majetku, jako je anuita (pokud jsou anuity chráněny před soudními rozhodnutími ve vašem státě).

Rodinné společnosti s ručením omezeným
Aktiva převedená do komanditní společnosti (FLP) jsou vyměňována za akcie partnerství. Vzhledem k tomu, že společnost FLP vlastní aktiva, jsou chráněna před veriteli podle zákona o společném společném podniku. Řídíte však FLP a tedy aktiva. Neexistuje trh pro akcie, které obdržíte, takže jejich hodnota je výrazně nižší než hodnota vyměňovaného aktiva.

Méně komplexních způsobů, jak chránit majetek
Existují některé levné a jednoduché způsoby, jak chránit majetek, který může někdo provést:

Můžete převést majetek na jméno vašeho manžela. Nicméně pokud se rozvedete, konečné výsledky se mohou lišit od toho, co jste zamýšleli.

Vložte více peněz do svého penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, protože může mít neomezenou ochranu.

• Zakupte si zásilku, která vás chrání před osobním zraněním nad standardní pokrytí nabízené ve vašem domově a v automatických zásadách.
• Využijte co nejvíce zákonů vašeho státu o hospodách, anuitach a životním pojištění. Například splacení hypotéky by mohlo ochránit hotovost, která je jinak zranitelná.
• Nemíchejte obchodní majetek s osobními aktivy. Tímto způsobem, pokud vaše společnost narazí na problém, vaše osobní majetek nemusí být ohrožena a naopak.
• Některé závěrečné slova varování
• Možná jste viděli samozvaných odborníků na ochranu majetku propagovat své semináře nebo snadno použitelné kity v televizi nebo na internetu. Proveďte rozsáhlý výzkum, včetně kontroly u Better Business Bureau předtím, než rozhodnete o použití některé z těchto služeb.A než provedete některou z kroků popsaných v tomto článku, setkat se s právníkem, který je obeznámen se zákony vašeho státu a odborníkem v oblasti ochrany majetku. A co je nejdůležitější, nečekejte, až budete mít proti vám rozsudek. Do té doby může být příliš pozdě a soudy by mohly prohlásit, že jste udělali "podvodný převod", abyste se dostali z plnění vašich povinností.