Můžete najít spoustu doporučení pro velké prostředky pro vaše portfolio před odchodem do důchodu, ale co funguje, jakmile vaše ukládání je většinou kompletní a vy čerpáte z účtů? Zeptali jsme se několika finančních poradců ohledně některých doporučení fondů pro důchodce. Naši odborníci se nejvíce líbili vanguardovým fondům za nízké náklady a vysokou výkonnost a varovali, že některá z těch, která jsou uvedena níže, by měla být součástí vyváženého portfolia zaměřeného na vaši specifickou finanční situaci. Také, když prozkoumáte tato jména, nezapomeňte, že právě proto, že fond fungoval dobře v minulosti, neznamená to, že to bude v budoucnu. Většina z těchto prostředků dostala pětihvězdičkový rating společnosti Morningstar. (Další informace naleznete v části Vanguardové fondy jsou dobré pro vaše portfolio? Nekritická recenze .)

Nadace admirálů Vanguard Wellesley

Gage DeYoung, CFP a zakladatel společnosti Prudent Wealthcare, má rád dva předběžné fondy. Prvním je Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), který má asi 60% svých aktiv vyčleněných na dluhopisy, 30% na akcie v USA a asi 6% v jiných než U. S. zásob. Zbytek je v hotovosti a dalších investicích. Jedná se o aktivně spravovaný fond s minimální investicí 50 000 USD a nákladovým poměrem pouze 0,18%.

-> ->

Vanguard Wellesley Income Fund Akcie investorů

Pokud je 50 000 dolarů pro vás příliš vysoká, DeYoung doporučuje prověřit Akcie investorů Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Je to většinou stejný fond, ale má minimální investice ve výši pouze 3 000 USD, s mírně vyšším poměrem nákladů 0,25%. Podle společnosti DeYoung "Vanguard Wellesley v současné době převádí 35% váhu na akcie. Vanguard Wellesley bude pro důchodce, který z něj neodebírá více než 3% ročně. Pokud by se klient snažil získat vyšší míru stažení nebo byl ve věku 80 let, pravděpodobně bych je řídil na váhu ve výši 20% nebo méně. "

Vanguard Equity Income Fund Akcie pro investory

Scott Stratton, CFP a prezident společnosti Good Life Wealth Management, má rád akcie Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fond investuje přibližně 90% svých aktiv do tuzemských akcií a zbytek v hotovosti a non-U. S. zásob. Jedná se o aktivně spravovaný fond s poměrem nákladů 0,9% a minimální investicí 3 000 dolarů.

Vanguard Wellington Fund Akcie investorů

Většina důchodců zjistí, že 90% vážení na akcie je příliš vysoké, ale pravděpodobně budou mít další prostředky k vyvážení. Dalším oblíbeným Strattonovým je Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fond je vyváženějším produktem, u cenných papírů v USA se jedná o 57%, u dluhopisů 35%, u neuzavřených 7%. S. akcie a zbytek v hotovosti a ostatní investice.Také aktivně spravovaný fond, má poměr nákladů 0,26%.

Stratton dává tuto opatrnost důchodcům: "Mnoho důchodců hledá fond s nejvyšším výnosem, ale to je často chyba. Fondy s nejvyšším výnosem jsou často méně diverzifikované a vyšší riziko než fondy s průměrným výnosem. V dlouhodobém horizontu vykazují nejvyšší výnosové fondy často nedostatečnou výkonnost a často vykazují větší ztráty na trzích s medvědy, neboť mají tendenci se soustředit jen na několik odvětví. "

Dodge & Cox Stock Fund

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) je dalším oblíbeným poradcem. Fond investuje 90% svých aktiv do akcií v USA, 9% v jiných než U. S. akcie a zbytek v hotovosti a ostatních aktivech. Jeho poměr výdajů je znatelně vyšší, na úrovni 52%, a má v IRA minimální investice ve výši 2 500, nebo 1 000 USD. Jedná se o jiný fond, který je pro většinu důchodců příliš vysoký v zásobách, ale v vyváženém portfoliu funguje dobře.

Akcie společnosti Vanguard PRIMECAP Fund Investor

Nakonec společnost Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investuje 85% svých aktiv do akcií v USA, 12% v jiných než U. S. akcie a zbytek v hotovosti a ostatních aktivech. Má poměr výdajů 0,40% a jeho největším podílem jsou zdravotnické zásoby. Opět použijte to spolu s prostředky, které jsou vysoce vážené směrem k dluhopisům.

Bottom Line

Nezapomeňte, že byste neměli jít ven a koupit tyto prostředky kvůli našim doporučením. Vyzkoušejte finanční prostředky a pak si před nákupem promluvte s finančním odborníkem. Navíc, protože mnohé z těchto fondů jsou vysoce akciemi, měli byste je přidat do portfolia dalších fondů, které by mohly mít větší váhu na dluhopisy nebo bezpečnější investice. Finanční poradce vám může pomoci správně vážit vaše portfolio a zabránit překrývání investic do každého fondu. (Více viz Co dělají finanční poradci? )