Brokers a registrovaní investiční poradci (RIA) se často mýlí. Ve společnosti, kde průměrná míra úspor je pouze 5%, je ještě důležitější být vzděláván o definicích, rozdílech a podobnostech mezi těmito dvěma.

Co je dělá jinak?

Rozdíly mezi těmito dvěma jsou jejich účel. U makléřů je jejich hlavním úkolem prodávat investiční produkty, jako jsou akcie, dluhopisy, podílový fond a anuity. Mohou obdržet provizi a poplatek z jejich produktů a nejsou povinni vybrat si produkt, který nejlépe vyhovuje vaší situaci. Pro zprostředkovatele neexistuje fiduciární standard, což znamená, že se neočekává, že budou jednat v nejlepším zájmu osoby, jejíž majetek jsou pověřeni. "Mají vhodnou normu, což znamená" že investiční strategie splňuje cíle a prostředky investora. "Další informace naleznete v části: Výběr finančního poradce: vhodnost vs. fiduciární standardy .

Andrew McFadden, MBA, certifikovaný finanční plánovač (CFP) a zakladatel společnosti Panoramic Financial Advice, uvedl, že jedním z nejdůležitějších rozdílů mezi oběma profese je standard. "Co to znamená, že v každém případě jsou RIA povinny dát zájem svých klientů nad jejich vlastní," řekl. "Na rozdíl od makléře není nutno zprostředkovat zájem svých klientů nad jejich vlastní, ale musí pouze zdůvodnit, že jejich doporučení jsou vhodná pro klienta vzhledem k jeho finančním potřebám a cílům. V této oblasti je zde značný střet zájmů. "

Střet zájmů existuje, protože tito zprostředkovatelé dostávají platbu na základě toho, co prodávají svým klientům. Také makléři nejsou povinni automaticky odhalit nedostatek svěřeneckých povinností vůči svým klientům, což znamená, že lidé se mohou zmást a předpokládat, že oba RIA a makléři mají pro ně stejnou povinnost. (Chcete-li se dozvědět více, viz Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize )

Abyste mohli pracovat jako zprostředkovatelé, musí projít zkouškou Řada 6 nebo Série 7 pro finanční regulační orgán (FINRA). Zástupci investičních poradců, kteří pracují v RIA, musí absolvovat zkoušku ze série 65. Existuje několik alternativ ke zkoušce Series 65, které zahrnují zkoušku finančního plánovače (CFA) s certifikátem řady 7 nebo 66 nebo certifikovanou finanční poradku. (Více informací naleznete v: Top 3 finanční pověření .)

RIA

Registrovaní investiční poradci radí klientům o investicích. Na rozdíl od makléřů přímo neprodávají výrobek - prodávají vám rady, které hledáte. Firmy RIA zaměstnávají zástupce investičních poradců, mezi něž patří finanční plány, jako jsou CFP nebo CFA.(Pro více informací viz: Jaké jsou rozdíly mezi autorizovaným finančním analytikem (CFA) a certifikovaným finančním plánovatelem (CFP)? )

Dalším rozdílem je způsob jejich placení. Makléři obdrží svůj poplatek předem, když si zákazník koupí svůj produkt. Ti, kteří pracují ve společnosti RIA, mohou být placeni obvykle dvěma způsoby - obdrží procentní podíl z celkových investic svých klientů, což znamená, že jsou investovány (doslovně) do toho, jak dobře fungují účty. Někteří poradci účtovat paušální poplatek, bez ohledu na výši investovaných aktiv. Jelikož jsou placeni nepřetržitě, teoreticky mají větší podnět k růstu investic než makléř, který platí pouze při transakci. (Pro více informací viz: Dostaňte svůj dům v pořádku výběrem finančního poradce .

Bottom Line

Cokoliv potřebujete, ujistěte se, že váš výzkum. Přečtěte si recenze, promluvte s lidmi, se kterými respektujete, a uvědomte si rozdíly mezi makléři a registrovanými investičními poradci. Pokud se postaráte o dostatečné vzdělání, pak budete vědět, jak najít nejlepší volbu, která je pro vás vhodná. (Další informace najdete v části Nákupy pro finanční poradce .