Pokud jste na trhu nezávislého finančního plánovače nebo finančního poradce, který nepracuje pro velkou firmu, jako je Merrill Lynch, potřebujete vědět, že existuje několik různých způsobů, které mohou poskytnout a poplatky za jejich služby.

Ale všichni plánovači a poradci, kteří spravují jmění jiné než anuity nebo životní pojištění, nakonec spadají do jedné ze dvou kategorií. Mohou být buď registrovanými investičními poradci (RIA) nebo registrovanými zástupci, kteří pracují pro nezávislého makléře.

Pravidla RIA Side

jsou regulována přímo Komisí pro cenné papíry. Tento typ finančního plánovače je držen vyššímu standardu jednání než registrovaní zástupci, protože se očekává, že RIA budou dodržovat fiduciární standardy chování. Tato norma stanoví, že RIA musí bezpodmínečně bezpodmínečně předkládat klientovi nejlepší zájmy před vlastním zájmem klienta bez ohledu na všechny ostatní okolnosti. (Viz též: Makléři a RIA: Jsou to stejné? )

Musí také zveřejňovat případné střety zájmů svých klientů a jednat eticky ve všech svých obchodních jednáních. Některé RIA účtovávají klientům procentuální podíl svých aktiv pod řízením, zatímco jiní účtují buď hodinový nebo paušální poplatek za poskytnutí rady. Poradci, kteří tento model zvolí pro svou praxi, musí získat licenci řady 65.

Nezávislí makléři-prodejci

Registrovaní zástupci, kteří pracují na hlavních drátěných domech, jako je Merrill Lynch, jsou často informováni o tom, jaké produkty prodávat, jaké zásoby doporučují a jak mohou podnikat. Nezávislí zprostředkovatelé nemají tato omezení a obvykle mají pro svou klientelu mnohem širší výběr produktů a služeb než zprostředkovatelé drátěných domů.

Nezávislí makléři jsou schopni nabídnout celou škálu investičních nabídek, které mohou jít daleko za hlavní vozidla, jako jsou podíly a podíly. Mnohé z nich uvádějí na trh sofistikované investiční nebo penzijní programy, které jsou přizpůsobeny specifickým skupinám nebo profesím, jako jsou lékaři nebo zubní lékaři, a také alternativní nabídky, jako jsou hedgeové fondy, daňové kredity, nekvalifikované plány a IPO. Plánovatelé, kteří pracují jako zástupci pro tento typ společnosti, vám budou účtovat provizi za nákup investice, ale mohou mít určitý prostor v tom, kolik účtují za daný typ transakce. (Viz též: Nezávislí makléři-prodejci: co byste měli vědět. )

Který z nich je lepší?

Pokud jde o výběr plánovače, může se zdát, že RIA by byla zřejmou volbou pro ty, kteří chtějí někoho, od něhož se vyžaduje, aby se zaměřil na své nejlepší zájmy. Ale faktem je, že mnoho plánovačů, kteří pracují na přímém pověření, jedná také velmi eticky a předkládá své klientské zájmy před vlastním zájmem.Být RIA také nezaručuje určitou úroveň kompetence, protože zkouška Series 65 se zabývá hlavně federálními zákony a předpisy o cenných papírech. (Viz také: RIA a makléři: Jaký je rozdíl? )

A aby to ještě více komplikovalo, mnoho nezávislých zprostředkovatelů také nese licenci Series 65, profesionální management. Některé RIA jsou rovněž přidruženy k broker-dealeru, takže mohou nabízet produkty, jako jsou variabilní anuity, které se nepodávají čisté platformě RIA.

Spodní hranice

RIA a nezávislí makléři mají značnou svobodu v tom, jak řídí své podnikání. RIA jsou vázány věrohodnou přísahou, zatímco nezávislí makléři mohou mít přístup ke konkrétním produktům nebo službám, které se těžko nacházejí jinde. Správná volba pro vás pravděpodobně bude spíše záviset na osobě než na modelu podnikání. Když najdete poradce, s nímž se cítíte skutečně spokojen, potom bude obchodní model, který používá, pravděpodobně druhotný. (Viz také: 15 nejrychleji rostoucích RIA )