Když přistupujete k odchodu do důchodu, začnete myslet více na zachování toho, co jste zachránili, než na dosažení agresivního růstu. Nechcete ztratit portfolio, které jste tak tvrdě pracovali na vybudování. Nicméně většina lidí, kteří se dostanou do věku 65 let, žije téměř 20 let v důchodu. Údaje o sociálním zabezpečení ukazují, že člověk, který dosáhne věku 65 let, může očekávat, že bude žít až do 84. let 3; pro ženy, které stoupnou na 86. 6, a jeden z každých čtyř 65letých žije po 90. letech. Zachování, i když kritické, nemusí být dost.

Inflační riziko pro bezpečnost

Navíc existuje další klíčový faktor: inflace. Inflace, přestože v posledních letech byla nízká, může stále ušetřit vaše úspory.

Vaše portfolio musí růst přinejmenším nad mírou inflace, abyste měli nadále k dispozici kupní sílu, kterou budete potřebovat při odchodu do důchodu. V dnešním hospodářství mají bankovní spořitelní účty méně než 1%, takže nejsou bezpečným krytem proti inflaci. Zatímco mohou zachovat kapitál, můžete z dlouhodobého hlediska stále ztrácet inflaci. (Podívejte se také na: Jak Inflace odpojí při vašem odchodu do důchodu ).

Bankovní spořicí účty jsou dobré pro krátkodobé potřeby peněz v příštím roce nebo dvou, ale měli byste se podívat na další relativně bezpečné možnosti pro zbytek svého portfolia. Podívejme se na top čtyři bezpečné investice, které vám umožní spát v noci, ale stále zachováváte vaše portfolio od inflace.

Vkladové certifikáty (CD)

CD jsou nabízeny bankami a pojištěny Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (FDIC), které je činí stejně bezpečným jako spořící účet, ale musíte zůstat peníze na účtu kdekoli od tří měsíců do 60 měsíců; jejich stažení před tím, že vás bude stát pokutu.

Některé CD jsou nabízeny prostřednictvím makléřských společností, ale FDIC je pravděpodobně nezabezpečuje. Úrokové sazby se liší v závislosti na čase, kdy musíte ponechat peníze na účtu a dolarové částky, kterou máte na vklad. Nerdwallet poskytuje vynikající vyhledávací nástroj pro porovnávání sazeb CD. I když jsou tyto investice pojištěny, mohou získat dostatek zájmu, aby sloužily jako zajištění proti inflaci.

U. S. Pokladniční poukázky, dluhopisy nebo dluhopisy

U. Vládní účty, dluhopisy a dluhopisy, známé také jako státní pokladny, jsou považovány za nejbezpečnější investice ve světě a jsou podporovány vládou. Tyto investice jsou prodávány makléři v přírůstcích 100 USD, nebo si je můžete koupit sami na Treasury Direct.

• Pokladniční poukázky - Ty vyspívají za čtyři týdny až jeden rok. Jsou prodávány se slevou na jejich nominální hodnotu, a pak máte splacenou nominální hodnotu při plné splatnosti.
• Treasury Notes - Dlouhé dva až deset let.Za každý šest měsíců platí, že je držíte. Mohou být prodávány za cenu rovnající se, menší nebo větší než jejich nominální hodnota, v závislosti na poptávce. Poznámky s vyšší úrokovou sazbou pravděpodobně budou mít větší poptávku, takže jejich cena pravděpodobně bude vyšší než jejich nominální hodnota.
• Pokladniční dluhopisy - Ty splatí za 30 let a platí úroky každých šest měsíců, které je držíte. Zatímco úroková sazba je zaručena, nákupní cena se zvyšuje a ztrácí, a vy můžete trvat na významné ztrátě, pokud je potřebujete prodat před splatností.

Městské dluhopisy

Státní a místní vlády prodávají komunální dluhopisy za účelem vybudování místní infrastruktury a dalších projektů pro veřejný blaho. Jsou to nejen bezpečné; jsou také bez daně, což může být skvělý bonus pro případné úspory, které máte mimo IRA, 401 (k) nebo podobnou investici do důchodu. Nejsou dobrou volbou pro účty odložené od daně, protože vydělávají nižší úrokové sazby než jiné typy dluhopisů a nepotřebujete investovat bez daně do kvalifikovaných důchodových účtů. Buďte opatrní; vždy zkontrolujte ratingy před nákupem komunálních dluhopisů, neboť některé jsou bezpečnější než jiné. BondsOnline je dobrý výzkumný zdroj.

Dluhopisové podílové fondy

Dluhopisové podíly mohou být dobrou alternativou k nákupu dluhopisů přímo. Stejně jako u jakéhokoli podílového fondu, zakoupíte počet akcií, které chcete, a odborný správce peněz zkoumá nejlepší dluhopisy od těch, které jsou součástí portfolia fondu. Tři druhy dluhopisových fondů považované za nejbezpečnější jsou fondy státních dluhopisů, komunální dluhopisové fondy a fondy krátkodobých firemních dluhopisů.

Bottom Line

Jakmile dosáhnete věku odchodu do důchodu, zachování vašeho portfolia se stává kritickým problémem, ale můžete to přehrát. Uvedení všech finančních prostředků na bankovní spořicí účet s pojištěním FDIC nebude vydělávat dost peněz, abyste udrželi krok s inflací. Další mírněji rizikové investice mohou minimalizovat ztrátu portfolia vůči inflaci, ale stále mají malou šanci na růst. Portfolio, které vyvažuje bezpečnost a růst, je vždy nejlepší. (Viz také: 6 neobvyklé tipy pro odchod do důchodu .