Sdílení vozu, nejnovější způsob, jak si pronajmout vůz, se zachycuje v USA, Kanadě a Evropě. Ale jak nájemci, tak i majitelé automobilů, kteří si pronajali, mohou přebírat rizika, která zcela nerozumí.

Došlo k přinejmenším jedné smrtelné nehodě, kdy došlo ke sdílení vozidel, což vedlo k soudnímu sporu o finanční odpovědnost. V únoru 2012 24letá řidička auta pronajatá z jedné z takzvaných společností peer-to-peer vypůjčila nehodu v Bostonu a zranila čtyři další strany. Řidič zemřel při havárii.

Všechny čtyři přeživší strany žalovali o pozůstalost řidiče, který zemřel a způsobil havárii, stejně jako majitel automobilu, bývalý systémový administrátor společnosti Google jmenovaný Liz Fong-Jones a RelayRides, peer-to - společnost, která zařídila pronájem, podle Williama Doylea Jr., právníka Kevana Knechta, jednoho zraněných cestujících. Po nějakém soudním sporu byly čtyři případy vyřízeny mimosoudně za nezveřejněnou částku, řekl Doyle, který sídlí v Bostonu.

Spor o nehodě RelayRides v Bostonu ilustruje jednu velkou námitku ohledně využívání služeb sdílení vozidel: Většina zákonů o státním pojištění dosud nedosáhla tohoto relativně nového odvětví. Pojistitelé a právní experti naznačují, že řidiči a ti, kteří půjčují své vozy k službám vzájemného sdílení, by měli zkontrolovat své pojištění před použitím služeb.

Sdílení aut bylo zavedeno v USA společností ZipCar, která vytvořila klub, který umožňuje účastníkům přístup k flotile vozidel vlastněným společností za hodinové pronájmy. Další forma sdílení vozů, nazývaná peer-to-peer rental, využívají společnosti jako RelayRides, Getaround a JustShareIt. Pod společným sdílením si majitelé vozů nechali své osobní automobily k pronájmu.

Velké hráči, jako jsou Enterprise Holdings Inc. a The Hertz Corp., se dostávají do podnikání se sdílením vozů předplatného vozového parku. V lednu 2013 koupila společnost Avis Car Rental ZipCar, která slouží více než 20 metropolitních ploch a 300 vysokoškolských areálů s 11 000 vozidly a má 760 000 členů klubu. Služby rostou v San Francisku a Los Angeles a rychle se šíří jinde. Očekává se, že průmysl sdílení automobilů by do roku 2020 celosvětově vzrostl na 6 miliard dolarů, tvrdí CarSharing Association.

Pojistitelé a regulátoři si stěžují, že některé předplatné vybavení pro sdílení vozů poskytují nájemcům pouze minimální státní požadavek na pojištění odpovědnosti, což je často daleko pod úrovní potřebnou k úplné ochraně před verdikty o odpovědnosti za milion dolarů. Pojištění odpovědnosti je součástí automobilové politiky, která za nehodu hradí zranění a majetek.Pojištění odpovědnosti může činit jen 20 000 dolarů za všechna zranění a 10 000 dolarů za škody na majetku.

Také říkají, že lidé, kteří dovolují, aby jejich osobní vozidla byla pronajata pomocí služeb typu peer-to-peer, nemusí být odpovídajícím způsobem kryta i za rizika. Při pronájmu vozidel jiným osobám prostřednictvím RelayRides, Getaround a JustShareIt za pouhých 25 až 65 dolarů za den mohou majitelé automobilů podle výzkumné zprávy Kalifornské univerzity v Berkeley získat 5 až 12 dolarů za hodinu.

Pouze Kalifornie, Oregon a Washington revidovaly své pojistné zákony, aby pokryly tyto typy služeb vzájemného sdílení, a to tím, že vysvětlí, kde končí politika vlastníka vozidla a začíná obchodní politika pro sdílení aut, Státní legislativy. Pojištění v USA je regulováno státy.

V květnu 2013 byla společnost RelayRides v San Francisku nucena pozastavit operace v New Yorku po tom, co mu ministerstvo finančních služeb nařídilo, aby "zastavilo a upustilo" od reklamy a údajného porušování pojistného práva. Oddělení obvinilo společnost z nabízení pojištění, které nebylo schváleno státem, a mohlo by zákazníkům New Yorku a majitelům automobilů odnést odpovědnost za smrt, zranění, krádež nebo majetek, který vznikl během pronájmu. Společnost tvrdila, že majitelé automobilů byli při nehodě pojištěni až do výše 1 milionu dolarů. Generální ředitel společnosti RelayRides Andre Haddad uvedl, že společnost bude spolupracovat s orgány na řešení jejich obav. Emaily a telefonní hovory společnosti nebyly vráceny.

V květnu varovný inspektor finančních služeb v New Yorku Benjamin M. Lawsky varoval spotřebitele, kteří používají služby sdílení automobilů, že jejich osobní automobilové politiky by je nezahrnovaly za závazky ve státě a říkají: "Newyorčané, kteří si pronajali vlastní vozidla RelayRides a další programy sdílení vozu mohou být ponechány vyplácet z vlastních kapes za škody a zranění vyplývající z jakýchkoli nehod, ke kterým dojde během pronájmu. "

Přinejmenším majitelé automobilů potřebují komerční auto pojistku, která je plně ochrání, pokud se rozhodnou pronajmout si své vozy ostatním za použití služby sdílení vozidel, tvrdí úředníci z pojišťovnictví.

"Pokud se podílíte na sdílení peer-to-peer, měli byste mít obchodní politiku, protože pokud se ocitnete v nehodě, z hlediska odpovědnosti pravděpodobně vaše pojišťovna nebude vás pokrývat, protože ji používáte jako komerční "říká Loretta Wortersová, mluvčí Ústavu pro informace o pojišťovnictví, neziskové organizace v oboru. Řidiči, kteří si pronajali služby peer-to-peer, by také měli být znepokojeni.

Některé auto pojišťovny uvažují o revizi svých politik týkajících se sdílení vozů. Allstate, druhá největší pojišťovna pojistného, ​​varuje pojistníky před pronájmem svých vozů. "Allstate se dívá na hnutí rideshare a s tím, jak praxe získává větší měřítko, uvažujeme o možných politikách a produktech, které by se mohly zabývat důsledky pojištění.To znamená, že naše stávající standardní pravidla nezahrnují pokrytí pro komerční využití. Pokud si někdo pronajme své vozidlo jiné osobě, jejich vozidlo by nebylo pokryto jejich auto-politikou, "řekl Justin Herndon, mluvčí Allstate, v e-mailovém prohlášení.
Zde je několik dalších tipů, které je třeba vzít v úvahu před pronájmem nebo souhlasit s pronájmem vašeho vozu službě sdílení vozidel:

1) I když půjčovna poskytuje státní minimální pojištění odpovědnosti za pronájem, skupiny doporučují, aby věřitelé převzali minimálně 100 000 dolarů zranění na zdraví a 300 000 dolarů za nehodu a škody na majetku až do výše 100 000 dolarů, aby byly v bezpečí. Osoby s vysokou čistou hodnotou by měly mít vyšší limity. Zvažte nákup doplňkového automatického pokrytí od společnosti, která vám poskytne pronájem automobilů, pokud je k dispozici, aby vás přivedla až k této úrovni pokrytí, která může stát od $ 7 do $ 14 za den navíc.

(Požadavky na státní minimální odpovědnost mohou být až 10 000 dolarů za zranění na osobu, 20 000 dolarů za všechna zranění a 10 000 dolarů za škody na majetku za nehodu, ale to nestačí na ochranu někoho, kdo má značný osobní majetek. )

2) Pro osoby, které si půjčují auto, které nevlastní auto nebo jejichž společnosti nenabízejí dodatečné krytí, jsou od některých pojistitelů k dispozici pojistky odpovědnosti majitelů vozidel, které nejsou vlastníky, ačkoli nejsou široce prosazovány. Doporučují se pro ty, kteří si pronajou více než 10 dní v roce, nebo si půjčují vozidla pro sporadické použití. Netýkají se však fyzického poškození vozidel.

3) Pokud jste vynechali kolizi a komplexní pokrytí z vaší politiky na starší auto, abyste šetřili peníze, nebudete se na ně vztahovat na žádném vozidle; musíte si pořídit další pojistné krytí, když si půjčíte auto, které má být kryto v případě ztráty nebo odcizení auta.

4) Společnosti pro sdílení aut a služby peer-to-peer mohou ukládat poplatky, včetně vlečení a uskladnění, v rozsahu od několika set do několika tisíců dolarů za škody vzniklé při nehodě, takže zkontrolujte, jako nájemce vozidla nebo věřitele.

5) Konečně poznámka pro rodiče dospívajících a mladých dospělých, kteří mohou využívat služeb sdílení vozidel: Pokud je řidič dítěte na vašem pojistném, nedostatečné pokrytí nájmu vám může ohrozit.

Bottom line

Služby pro sdílení vozidel se mohou zdát jako dobrá, ale pojištění odpovědnosti nevedlo k podnikání. Ujistěte se, že jste pokrytí dříve, než si půjčujete nebo půjčíte své auto k peer-to-peer službám.