Diskuse o anuitach a pokud jsou dobrou investiční volbou, probíhají už léta silná a nezdá se, že by to brzy skončilo. Ale namísto toho, abychom znovu popsali obvyklé argumenty, podívejme se na to z jiného hlediska.

Pokud v současné době plánujete odchod do důchodu a hledáte ten správný finanční nástroj pro dosažení nejlepších výsledků růstu a výnosů, je lepší, když použijete přístup k investování do dividend, než abyste použili anuity. Zde je důvod. (Pro související čtení viz: ETF vs. Vzájemné fondy: výběr pro odchod do důchodu. )

Vyhlídky růstu výplaty dividend

Když nastavíte anuitu, vzestup na portfoliu se stane velmi omezeným. V závislosti na tom, jaký typ anuity si vyberete, nemáte žádný růst na okamžitou anuitu nebo minimální růst kvůli poplatkům za jiné typy anuity. S dividendovým akciovým portfoliem získáte nejen příjmy z dividendy, ale získáte kapitálové zisky z růstu cen akcií.

Nevýhodou růstu s dividendami je, že budete mít větší volatilitu, protože neexistuje záruka. Dokud neprodáváte své akcie, když trh klesne a žije pouze z dividend, není to velký problém.

Na druhou stranu, pokud by vám tento faktor udržel v noci, záruky, které přicházejí s anuity, mohou být pro vás výhodné. Jen si pamatujte, že anuity jsou pojistná smlouva, takže jsou jen stejně dobré jako společnost, od které je kupujete. Pokud firma zmizí, vy jste peníze.

Zvyšování daní

Při pohledu na daně existují dva velké rozdíly mezi těmito dvěma možnostmi. První je, jak jsou vaše příjmy zdaněny; druhá je nákladová základna pro vaše dědice, pokud jim po smrti předáte věc. (Pro související čtení viz: Je Union Pacific Still Good Dividend Stock? )

S daněmi, které zaplatíte na vašich příjmech v anuitě, jste zdaněni podle své obvyklé míry výdělku. Nicméně s výplatou dividend platí nižší dividendu na kvalifikované dividendy - a pokud jste v nejnižších dvou daňových pásmech, neplatíte žádné daně. Dále, pokud prodáváte svůj akcie za zisk, daň z kapitálových výnosů dosahuje nejvyšší daňové pásmo 20%. To může znamenat velký rozdíl v daních, které zaplatíte během odchodu do důchodu.

Když přenášíte majetek na svůj majetek, existují různá pravidla, která se týkají toho, co se stává vaše cena dědiců. S anuitou získávají stejný základ, jako jste měli. S akciemi se dostanou to, co se nazývá step-up base - to znamená, že jejich nákladová základna je cena akcie aktiva v den vašeho úmrtí.To může znamenat zásadní rozdíl v tom, kolik se nakonec zdaňují, i když jste získali 100% zisk z akcií. Kdyby ho prodali za nový základ, nezaplatili by daň z kapitálových zisků.

Jak zvyšují poplatky

Poplatky mohou zničit růstový potenciál portfolia. Ztěžují dosažení vašich cílů, protože musíte nejen dosáhnout návratu, který potřebujete k dosažení svých cílů, ale musíte také vrátit poplatky, které za investici zaplatíte.

Má dividendové portfolio akcií nejlevnější způsob, jak vlastnit majetek. Zaplatíte transakční poplatek za nákup akcií a poté nemusíte platit žádné další poplatky, dokud neprodáte akcie. U většiny makléřů můžete dokonce reinvestovat dividendy bez dodatečných nákladů. Pokud strukturujete své investice, abyste nakonec vyplatili dividendy a neprodáváte akcie, zaplatíte pouze jeden poplatek.

Anuity jsou na druhé straně plné poplatků. Nejen že máte velké provize vpředu, ale také se na vás vztahují poplatky za odkoupení, pokud se chcete dostat mimo smlouvu, poplatky za financování - a mnoho dalších.

Spodní linie

Anuity jsou drahé způsoby, jak se připravit na odchod do důchodu. Použití dividend akcií bude mít za následek minimalizaci poplatků a daní a stále získáte růst a příjmy, které budete potřebovat pro vaše nepracovní roky. (Pro související čtení viz: Jsou anuity pouze důchodové? )